Sådan sparer du penge korrekt under hensyntagen til personlig inflation

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Hvad er personlig inflation, hvad påvirker det, og hvordan man beregner det - vil vi forstå sammen med eksperterne fra projektet Finansiel miljø.

Hvad er officiel inflation, og hvorfor tror vi ikke på det

Inflation er en konstant stigning i priserne på fødevarer, benzin, tøj og andre varer og tjenester. På grund af stigningen i priserne falder penge, og over tid kan vi købe mindre for det samme beløb: du kan købe 100 rubler mindre i 2018 end de samme 100 rubler i 2017.

Inflationen beregnes af Rosstat, og den er forskellig hvert år. I 2016 var det 5,4%, i 2017 - rekordlave 2,5%, i august 2018 - 3,1%.

Hvorfor forekommer det os, at priserne vokser med mere end 3-4% om året? Dette skyldes, at Rossstat-data er den officielle inflation i gennemsnit i landet. Rosstat betragter det ifølge forbrugerkurven - et sæt på mere end 700 varer og tjenester fra den gennemsnitlige russer. Og selvfølgelig er inflationen forskellig fra region til region.

Hvis din forbrugerkurv ikke falder sammen med den officielle, så vil din inflation være anderledes. Og jo mere du adskiller dig fra den gennemsnitlige russer, jo større er afvigelsen af personlig inflation fra den officielle.

Dette ville alt sammen være meget kedeligt, hvis det ikke var for én ting: Inflationen æder dine penge op. Hvis den personlige inflation er højere end den officielle, falder lønninger og opsparinger hurtigere end resten. Samtidig kan inflationen overhales, hvis pengene forvaltes korrekt.

For at forstå, hvordan det virker, så kom den 31. oktober til det gratis foredrag "Hvordan inflation påvirker vores liv" fra serien "Finansielt miljø". Bank of Russia-repræsentant Zoya Kuzmina vil fortælle dig, hvordan du forstår nyhederne om inflation og træffer de rigtige økonomiske beslutninger baseret på det.

Sådan beregnes personlig inflation

Baseret på personlig inflation kan du bestemme, hvordan du sparer, og hvor du vil investere. Men gør dig klar: det vil tage tid, tålmodighed og udholdenhed.

1. Lav en liste over månedens udgifter

For at beregne inflationen skal du kende din forbrugerkurv og dens værdi nu og for et år siden. Lav en komplet liste over månedens udgifter - dette er din indkøbskurv. Registrer alt, hvad du køber, og notér priserne på varerne. Kurven indeholder ikke kun dagligvarer, men også tøj, sko, husleje og hjælpemidler, biograf- og teaterbilletter, bestilling af pizza, benzin, rejser med metroen, medicin og en aftale med en læge.

For nemheds skyld skal du opdele alle udgifter efter kategori: mad, tøj og fodtøj, husholdningsartikler, bil, forsyninger, ferie, underholdning, medicin, personlig pleje, uddannelseskurser. På denne måde vil du ikke fare vild i optegnelserne og vil være i stand til at beregne inflationen for hver kategori separat.

2. Vedligehold en liste hver måned

Det er tilrådeligt at lave noter i flere måneder (endnu bedre - et år, men vi insisterer ikke). Dette er for at vide, hvordan din kurv ændrer sig afhængigt af sæsonen. For eksempel bruger du om sommeren mindre på grøntsager og frugt, men mere på rekreation. Om efteråret samler man børnene til skole, om vinteren køber man gaver til alle til nytår.

3. Beregn inflationen

Inflation er forholdet mellem nye priser og gamle priser for den samme indkøbskurv. For at beregne inflationen korrekt, skal du sammenligne priser på lignende varer fra samme producent. Du kan ikke sammenligne at købe en T-shirt fra H&M med at købe en T-shirt fra Zara, samt prisen på billetter fra Pobeda og Aeroflot.

Så når du tæller inflationen med, så tag det sæt varer, du har købt i denne måned, og husk, hvor meget de kostede før. For at hjælpe - et arkiv af supermarkedskataloger på internettet, sidste års betalinger for boliger og kommunale tjenester, mobile applikationer af banker, taxaer og bestilling af mad, der husker dine udgifter. Og hvis du begynder at overvåge priserne nu og registrerer alle dine udgifter, vil du næste år være i stand til nøjagtigt at beregne personlig inflation.

Lad os beregne, hvor meget priserne for din indkøbskurv er vokset:

1. Opsummering af madomkostninger i den aktuelle måned (Σ PTM)

Σ PTM = prisen på brød × mængden af brød + prisen på kødet × mængden af kød osv.

Lad os sige, at 15.000 rubler kom ud.

2. Vi beregner, hvor meget du ville betale for de samme produkter i samme måned sidste år (Σ PPG)

For at gøre dette skal du tage højde for varerne fra kurven i den aktuelle måned, og priserne for dem er sidste år. Det viste sig for eksempel 13 800 rubler.

3. Vi tæller inflation

(RPI - indeks for vækst i priser for produkter): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69 %. Dette er inflationen i din indkøbskurv.

På samme måde kan du finde ud af inflationen i andre kategorier. Hvis nogle udgifter ikke har ændret sig (klipning, manicure, lægebesøg), vil inflationen være 0%. Det sker, at varer bliver billigere, så vil der i stedet for inflation være deflation, for eksempel -5%.

Jo mere i din forbrugerkurv der er varer, hvis priser kan ændres, jo mere vil den personlige inflation afvige fra den officielle. Importerede og landbrugsvarer er mest modtagelige for inflation, mens essentielle varer er mindst påvirket.

Hvordan man forvalter penge under hensyntagen til personlig inflation

1. Åbn et indskud i banken

Det er klart, at det er bedre at spare penge - til en regnvejrsdag, et realkreditlån, en fremtidig pension eller til uddannelse af børn. Du kan dog ikke bare lægge penge i din bedstemors æske eller have dem på et kort. Selv når man tager den officielle inflation i betragtning, bliver de billigere. Brug bankindskud og kort med renter på saldoen. Så pengene bliver i hvert fald ikke afskrevet.

Lad os sige, at du åbnede et depositum i banken for 100.000 rubler til 6% om året. Om et år bliver de til 106.000 rubler, men under hensyntagen til inflationen vil det være muligt at købe mindre med dem. Hvis inflationen er 2,5%, er 106.000 rubler i 2018 lig med 103.350 rubler i 2017. Det viser sig, at din indkomst ikke er 6 % om året, men kun 3,5 %.

Indkomst uden hensyntagen til inflation kaldes nominel. Under hensyntagen til inflation - reel.

Din personlige inflationsrate er 7%. Du sætter 100.000 rubler i banken til 6% om året. Din rentabilitet for året: 6% om året - 7% inflation = -1%. Det viser sig, at 100.000 rubler faldt i pris for året, selvom de blev 106.000 rubler. Groft sagt, under hensyntagen til personlig inflation, blev 100.000 rubler i 2017 til 98.580 rubler i 2018.

Vigtig: hvis renten på depositum ikke tillader at ophæve skaden fra inflationen, kan du investere i andre finansielle instrumenter. Men vi skal huske, at kun bankindskud er forsikret af staten (op til 1,4 millioner rubler). Og jo højere den potentielle rentabilitet er, desto større er risikoen for tab.

2. Køb værdipapirer

Værdipapirer er for eksempel aktier og obligationer. Du kan købe dem på børsen og få passiv indkomst. Rentabiliteten af værdipapirer er normalt højere end rentabiliteten af et bankindskud, men det er umuligt at sige præcist, hvor meget du vil tjene.

For eksempel rentabiliteten af Apple-aktier Apple-aktier i Tinkoff Investments. i seks måneder - 22, 91%, LUKOIL Aktier i LUKOIL i Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK aktier i Tinkoff Investments. - 60, 66 %. Selv efter justering for inflation kan det være rentabelt at investere i aktier. Men deres priser svinger konstant, så sådanne investeringer giver kun mening over lang afstand.

Vær forberedt på, at investering i værdipapirer kræver omhyggelig opmærksomhed, en vis viden eller vilje til at bruge tid på at lære. For at gøre investeringer i værdipapirer endnu mere rentable, kan du bruge en individuel investeringskonto (IIA). Hvis du åbner en sådan konto og foretager transaktioner med værdipapirer gennem den, kan du modtage en ekstra bonus fra staten i form af et skattefradrag.

Der er to typer fradrag:

1. 13 % af det investerede beløb. Det maksimale beløb, som du kan få et fradrag for, er 400.000 rubler. For eksempel, hvis du sætter 400.000 rubler på IIS, kan du næste år returnere 13% af dette beløb - 52.000 rubler.
2. Værdipapirindkomst er ikke skattepligtig på 13 %. Dette fradrag er velegnet til mere erfarne brugere og for dem, der ikke har officiel indkomst at betale skat af.

Men det er vigtigt at tage højde for, at du først vil kunne hæve penge fra IIS efter tre år, ellers vil fordelene ikke fungere.

3. Invester i dig selv

Hvis din personlige inflation er højere end den officielle, og du ikke ved, hvordan du skal disponere over gratis penge, så invester dem i dig selv. Din uddannelse, sundhed, inspiration. Pengene vil betale sig: få en forfremmelse på arbejdet, få det bedre og blive mindre syg, find et mål og vær mere produktiv.

Hvis du vil lære mere om, hvordan du overhaler inflationen og bevarer opsparingen, så kom til det gratis foredrag "Hvordan inflation påvirker vores liv." Det finder sted den 31. oktober i ZIL kulturcenter. For at have plads nok skal du tilmelde dig.