Sådan administrerer du et budget, hvis du har en ustadig indkomst

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Du bliver nødt til at udvise stor omhu for at undgå økonomiske problemer og opretholde en positiv balance mellem indtægter og udgifter.

Hvad menes med volatil indkomst

Når du arbejder under en ansættelseskontrakt til løn, er alt nogenlunde klart med indkomst. Du modtager faste beløb to gange om måneden, nogle gange bonusser. Pengestrømme er nemme at kontrollere og fordele, fordi du ved, hvor meget du vil modtage på en måned, om seks måneder og på et år, hvis der ikke sker force majeure.

Men det sker også på en anden måde. For eksempel får du en lille flad løn, og lønnen udgøres hovedsageligt af procenter fra handler eller salg. Og derfor kan du i sæsonen tjene store summer, og i lavsæsonen - kun for at overleve.

Eller der udbetales i henhold til aftalerne penge til dig efter hvert afsluttet projekt. Nogle gange kan projektet være kæmpestort, så arbejdet bliver forsinket i mange måneder. Samtidig er der givet et lille forskud til det, men en virkelig imponerende betaling modtages først efter seks måneder. Og så flere gange i træk. Som følge heraf viser det sig, at den årlige indtjening er stor, men i nogle måneder kommer der slet ikke noget på kontoen.

En anden mulighed er at arbejde med små projekter. Lad os sige, at en tekstforfatter indsamler ordrer og bliver betalt for hver af dem. Han kan meget groft anslå, hvor meget han vil tjene fra måned til måned, men han ved aldrig præcis hvor meget.

Generelt er en volatil indkomst en situation, hvor kontante kvitteringer enten er tomme eller tykke. Og det lader til, at det er umuligt at planlægge noget i denne situation. Men det er tværtimod under sådanne omstændigheder, at det er bydende nødvendigt at holde et budget.

Hvorfor du skal planlægge et budget, når din indkomst ikke er konstant

Normalt huskes det personlige budget, når det kommer til opsparing. Men det har også en vigtigere funktion: at få dig til at leve komfortabelt fra måned til måned, uden situationer, hvor der ikke er en krone tilbage i lommen. Og fra dette synspunkt er det meget lettere for folk, der modtager løn, at opgive den økonomiske plan.

Med uregelmæssige indkomster er det ekstremt vigtigt at forholde sig til budgettet for at fordele kontante indtægter og udgifter jævnt over månederne og for at undgå økonomiske problemer eller i det mindste minimere dem.

Desuden er det værd at arbejde i store former. Planlægning af en måned vil ikke hjælpe meget, fordi indkomsten er ustabil. Men ser man situationen i perspektiv, kan man i seks måneder eller et år leve forholdsvis roligt – måske uden opture, men også uden nedture.

Sådan budgetterer du

Lifehacker har en detaljeret guide til, hvordan man gør dette, med eksempler. Hvis du ikke har læst den endnu, skal du sørge for at være opmærksom. For nu, lad os kort tale om de vigtigste trin.

Find ud af udgifter

Inden du fordeler penge på en sådan måde, at der er nok til det hele, skal du forstå, hvad du bruger dem på. Naturligvis får du først de nødvendige tal efter nogle observationer. Du skal spore forbrug på tre niveauer:

1. Kun det væsentlige. Dette er det beløb, du bruger på mad, forsyninger, rejser - alt uden hvilket det er umuligt at leve.
2. Moderat behagelig tilværelse. Dette noget store beløb inkluderer udgifter til underholdning, dyrere mad og andre glæder i livet.
3. Komfortabel tilværelse. Det er det beløb, du skal bruge for ikke at nægte dig selv noget (selvfølgelig inden for rimelige grænser).

Forventet indkomst

Når pengestrømmene er volatile, er det måske den sværeste del. Men du har sikkert nogle data til i det mindste groft at estimere indkomsten: Statistik over tidligere år, aftaler, langsigtede projekter og endda niveauet af styrke og entusiasme i øjeblikket. Det ville også være godt at forudsige mængden af kvitteringer på tre måder:

1. Hvis alt går galt, når der næsten ikke er ordrer, og du arbejder med minimal beskæftigelse.
2. På en standard belastning, når du får din gennemsnitlige indtjening.
3. Hvis omstændighederne viser sig i din favør, og du viser utroligt hårdt arbejde. Dette tal er naturligvis næppe værd at fokusere på, når man planlægger udgifter. Men det vil i det mindste demonstrere, hvad du kan stræbe efter.

Du laver en indkomstprognose for et år og dividerer derefter det resulterende beløb med 12 for at forstå, hvor mange penge der er i hver måned.

Lav et budget

Nu er det tid til at bringe indtægter og udgifter sammen for at se, hvordan de interagerer med hinanden. På dette stadie vil du først begynde at forstå, hvilken slags livsstil du har råd til, og hvor meget du har brug for at spænde selen, så du har noget at købe mad til.

Juster budgettet

Din økonomiske plan er fremadskuende. Men det har vigtige økonomiske benchmarks, som du kan stole på. Hvis situationen ændrer sig, vil du forstå, hvordan det vil påvirke dig, og hvad du skal gøre.

For eksempel har du en god start på året og tjener gode penge, fordi du arbejder med en stor kunde. Du har også et par små kunder. Du er fri til at bruge penge i henhold til det andet scenario med udgifter "moderat behagelig tilværelse". Men en dag forsvinder en stor kunde, din indkomst nærmer sig "alt er dårligt"-ordningen eller falder endda under dette niveau. Det betyder, at du skal rulle tilbage til det første scenario med forbrug og kun bruge penge på det væsentlige.

Eller tværtimod gennemførte du en stor ordre og modtog en masse penge. Der er en fristelse til at bruge de fleste af dem på én gang: ja, det er nok til alt. Men når man ser på budgettet, bliver det indlysende, at disse penge skal fordeles for eksempel i tre måneder. Dette bør dæmpe din entusiasme lidt.

Hvordan man opnår økonomisk balance

Spar mere

En airbag er altid nødvendig. Oftest er det lig med tre månedlige indtægter. Ved en volatil indkomst bør reservefonden være større, da risikoen for force majeure bliver højere. Og en airbag kan være nødvendig for at balancere indtægter med udgifter i meget lang tid. Hvis der kommer svære tider, skal du i hvert fald ikke skifte til brød og vand og sidde uden internettet, som var slået fra på grund af manglende betaling.

Budgettet vil igen hjælpe til rationelt at bruge midler fra reservefonden: du har nedskrevet alle vigtige udgifter der, og du vil ikke være i stand til at spilde penge.

Søg efter deltidsjob

Ikke at lægge alle dine æg i én kurv er en god strategi. Hvis pengekilderne er ustadige, er det bedre at have flere. Når en tørrer op, selv den mest indbringende, står du tilbage med andre for at hjælpe med at få enderne til at mødes.

Måske skal du i pengetider ikke tage det andet, tredje, tiende projekt ud over det, du allerede har. Men de forbindelser, hvor du hurtigt kan få et job, holdes bedst varme og dit omdømme upåklageligt. Så, i et vanskeligt øjeblik, vil du bogstaveligt talt foretage to opkald og et opslag på sociale netværk for at rette op på situationen og finde ordrer til at erstatte de tabte.

Flyt indkomsten med en måned

Med en konstant indkomst i begyndelsen af måneden modtager en person en løn for den forrige og bruger den roligt, vel vidende at han om 15 dage vil modtage et forskud. Hvis du ikke er konstant, har du ikke råd til sådan en luksus, da det er svært at være helt sikker på, hvor meget du vil modtage, og om dette beløb vil være nok.

Men du kan prøve at tage taxa for udgifter med en modregning på en måned. Lad os sige, at du fik indtægt i slutningen af december og skal bruge den i januar. Men det vil være noget mere effektivt, hvis du begynder at bruge disse penge i februar. Dette skift giver mulighed for en meget bedre forståelse af den personlige økonomiske situation.

Lad os sige, at du modtog 50 tusind i december. I januar, på grund af den lange weekend, var din indkomst kun 10 tusinde, men du fandt først ud af det i slutningen af måneden. Hvis du handlede efter standardordningen, kunne du bruge hele din decemberindkomst i januar og blive hos 10 tusinde. Og hvis de brugte offset, så ville 50 tusind gå til februar, 10 - til marts. Og man ville have haft råderum, nemlig evnen til at forstå, at man skal spare lidt i februar for at kunne leve normalt i marts.

Overgangen til et sådant system vil naturligvis kræve en bufferperiode. Du kan ikke bare bruge en måned på ingenting for at begynde at bruge en måned senere. Men denne tilgang vil bedre sikre din økonomiske frihed, så du kan gøre en indsats.

Betal dig selv en løn

Denne strategi er velegnet til dem, der modtager ret meget, men ekstremt uregelmæssigt. Du kan overføre penge til en separat konto, og derefter returnere et bestemt fast beløb en gang om måneden. På den måde ved du præcis, hvor meget du kan bruge, og du bruger ikke for meget.