YNAB - appen til et opmærksomt økonomisk liv

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Folk, der er fortrolige med emnet, bør deltage i oprettelsen af tematiske applikationer. Og endnu bedre, når en professionel ikke bare rådgiver, men han selv er engageret i udviklingen af programmet. Dette er præcis tilfældet med YNAB-finansieringsapplikationen, som vi vil diskutere i denne artikel.

Jesse Mecham og hans metode til budgettering er kendt for os under artiklen "Philosophy of YNAB Budgeting". Og i dag vil vi tale om den applikation, han oprettede specifikt til dette system.

Jeg faldt over YNAB, da jeg ledte efter en smart budgettering-app til at erstatte Family 10-programmet, jeg brugte på Windows.

Jeg havde brug for en applikation

• ved udarbejdelse af et budget viser det, hvor mange midler der forblev uallokerede;
• fungerer korrekt med gæld (de kan betales til budgettet);
• til tiden og på det rigtige sted rapporterer saldoen eller budgetoverskridelser;
• Har versioner til OS X og iOS med hurtig synkronisering (YNAB har også apps til Android, Windows og Kindle Fire);
• har et flot design;
• overskuelig og nem at bruge.

For dem, der er kritiske over for tilstedeværelsen af multivaluta, er YNAB ikke egnet. Applikationen fungerer kun med én valuta.

Det er værd at sige, inden vi går videre til vejledningen, at YNAB ikke er et almindeligt program til regnskabsføring af privatøkonomi. Regnskab for indtægter og udgifter i denne ansøgning er et sekundært anliggende.

YNABs eneste formål er at arbejde på et budget.

Budgettet i denne app er centrum, som alt andet drejer sig om.

Men bare rolig, YNAB ved også, hvordan man holder styr på udgifter, udarbejder rapporter og diagrammer over transaktioner.

Grundlæggende om YNAB App

I begyndelsen af arbejdet med applikationen skal du oprette et budget, give det et navn, aktivere synkronisering (via Dropbox), vælge typen (familiebudget eller lille virksomhed) og beslutte dig for dataformatet.

Du kan oprette flere budgetter og skifte mellem dem. Når budgetfilen er klar, skal du oprette konti (1) og kategorier (2) i hovedvinduet:

For at oprette en underkategori skal du flytte markøren over forælderen og klikke på ikonet for plustegnet, der vises.

Den venstre sidebjælke adskiller sig ikke meget i indhold og funktionalitet fra kontrolpanelet i lignende applikationer. I den øverste blok (4) kan du vælge at se budget, rapporter eller transaktioner for alle konti. Her kan du også se den samlede saldo på dine konti.

Den næste blok (5) viser konti, bevægelsen af midler, som er taget i betragtning i dit budget, samt den samlede saldo på dem.

Det er meget vigtigt at forstå, hvad regnskabet skal bruges til, som ikke er med i budgettet (6). Hvis du tilføjer en faktura-gæld eller en faktura-sparegrise til budgettet, vil ansøgningen tage højde for saldoen på dem ved planlægningen, hvilket vil skabe en del forvirring i arbejdet med budgettet. Kontotypen og om den indgår eller ej i budgettet afgøres, når den oprettes.

Der er endnu en type konti - lukkede (7). Når du har købt en bil fra kontoen "Sparegris til en bil" eller bragt gældskontoen på nul, så er det logisk at sende den til de lukkede, så den ikke forstyrrer dig.

Blokken af kategorier af udgifter og indtægter (8) i sin præstation adskiller sig heller ikke fra andre lignende applikationer. Men resten af blokkene er der, hvor magien ved YNAB sker.

Magien ved YNAB

bånd(9) hjælper os med at navigere hurtigt gennem månederne. De viste måneder er fremhævet med blåt, og den aktuelle måned har en gul trekant i øverste venstre hjørne. Du kan klikke på den seneste måned og se budgettet for de seneste, nuværende og fremtidige måneder. Hvis du udvider vinduet bredere, vil antallet af viste måneder stige.

Blok 10præsenterer os for en oversigt for hver måned:

• Ikke budgetteret i [forrige måned] - et ikke-budgetteret beløb fra den sidste måned, der gik ind i den viste.
• Overforbrugt i [forrige måned] - budgetoverskridelse i den sidste måned, genopfyldt fra det viste.
• Indkomst for [aktuel måned] - indkomst for den viste måned.
• Budgetteret i [aktuel måned] - Budgetteret i den viste måned.

Har du bemærket, at YNAB meget tydeligt viser "underforbruget" eller overforbruget af budgettet i den seneste måned? Lige så enkelt er det ved hjælp af applikationen, at overforbruget genopfyldes fra den næste måned (hvis du overholder den fjerde regel) eller "underforbruget" smides derhen. Denne applikationsevne gør implementeringen af den tredje regel i YNAB til et spørgsmål om sekunder og begrænser ikke budgetstyring til en måned.

Hvis du kun skal kende det beløb, der er til rådighed for budgettering (Available to Budget), så klik på det, og programmet vil fjerne unødvendige detaljer.

Blok 11- det sted, hvor hovedarbejdet og analysen vil finde sted.

Kolonnen Budgetteret viser det samlede budgetterede beløb og beløbene for hver kategori. Du kan ændre dem lige her ved at klikke på nummeret. I dette tilfælde vises et arkikon til venstre, så du kan lave kommentarer og noter, og til højre vises et ikon til at kalde "hurtigbudgettet" og lommeregnerfunktionerne.

Udbetalinger udfyldes automatisk baseret på dit forbrug. Saldo viser saldoen eller overforbruget på det budgetterede beløb. Jeg tror, De er godt klar over, at beløbene i blok 4–6 og 10–11 taler om helt andre realiteter. Den første gruppe af blokke siger, hvor meget du har på bankkonti og kontanter, og den anden er gratis.

Men i praksis tog det mig noget tid at blive styret af højreblokkene, når jeg skulle træffe beslutninger. Kort sagt, YNAB forsøger at gøre alt muligt, så du behandler den budgetbevidste som brugt.

Sådan kan YNAB sammenlignes med andre lignende applikationer, hvis koncept og design gjorde det vanskeligt og ubelejligt at træffe beslutninger på baggrund af et budget.

Et andet træk ved applikationen er umuligheden af at planlægge indkomst, fordi YNAB-filosofien kun anerkender sektionen af huden for den allerede dræbte og forfriskede bjørn. For at gøre dette er der to særlige indbyggede kategorier Indkomst [nuværende måned] og Indkomst [næste måned], som ikke kan planlægges. Dette er ret praktisk, berettiget og rimeligt, hvis du praktiserer den fjerde regel. Og den fjerde regel i sig selv er bare en gave til freelancere eller folk, der ikke har en klar rate.

Men hvad nu hvis vi lige er på vej til at implementere denne regel? Vejen ud er meget enkel:

1. Opret en kategori "Indkomst" og de underkategorier, du har brug for.
2. Kør ind i dem beløbet med et minustegn (negativt).
3. Alt. Du har planlagt indkomst, men beløbet kan nemt ændres, hvis det viser sig at være anderledes.

En af grundene til, at YNAB er den bedste app til dette emne for mig, er, fordi det er nemt at budgettere med tilbagebetaling af gæld. Det ser ud til, at alt er meget enkelt: en konto med en negativ saldo oprettes, og en overførsel til denne konto er planlagt i budgettet. Men til min overraskelse havde ingen anden app, jeg prøvede, end YNAB denne enkle løsning.

I YNAB skal du oprette en inkassokategori (eller for hver gæld separat) og planlægge udgifter til den. Og faktisk udføre en transaktion fra en budgetkonto til en gældskonto med en angivelse af denne kategori. Ikke perfekt, jeg er enig, men andre applikationer havde ikke engang sådan en løsning. Og da vi allerede er begyndt at tale om transaktioner, lad os finde ud af, hvordan det er gjort.

Arbejder hos YNAB med indtægter og udgifter

For at oprette en udgiftstransaktion skal du klikke på knappen Tilføj en ny transaktion for at overføre fra konto til konto - Foretag en overførsel i vinduet for den valgte konto.

Som du kan se, når du vælger en udgiftskategori, til højre for hver af dem, vises det beløb, du kan bruge i henhold til dit budget. Ved at vælge Split i kategorierne kan du oprette en "check" fra flere kategorier.

Du kan planlægge transaktioner for fremtiden (Scheduled Transactions) eller udføre gruppehandlinger på allerede forpligtede.

Tablet-apps har funktionaliteten som desktopversioner, bortset fra muligheden for at oprette kategorier. På grund af det faktum, at de er gratis, men meget nemme at bruge, ville det være muligt at klare sig med kun dem uden at købe en version til Mac eller PC. Men denne begrænsning er ikke svær at komme uden om.

har en 34-dages prøveperiode med fuld funktionalitet. I løbet af denne tid er det ganske muligt at oprette alle de nødvendige kategorier, synkronisere og sikkert kun bruge mobilversionen i fremtiden.

Jeg tror, at det er en sand fejring af livet at få et så gennemtænkt budgetstyringssystem og en funktionel applikation til det gratis. For dem, der stadig vil købe, råder jeg dig til ikke at skynde dig, da der ofte er rabatter på Steam.

Afslutningsvis vil jeg sige, at det i formatet af en artikel er svært at beskrive alle mulighederne for YNAB's filosofi og anvendelse. Derfor, hvis du har spørgsmål eller har personlig erfaring, så skriv i kommentarerne.