Hvorfor det er værd at forsikre dit hjem, og hvordan man korrekt arrangerer forsikring

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Vi finder ud af, i hvilke tilfælde det vil være muligt at erstatte tab, hvordan man vælger forsikringsselskab, og hvad man skal gøre, hvis der sker en forsikringsbegivenhed.

Sådan fungerer husforsikring

Denne type forsikring er praktisk, når du ejer en ejendom og vil beskytte dig selv, hvis der skulle ske noget med dit hjem. Brand, gaseksplosion, røveri, naturkatastrofe, naboer glemte at lukke for vandhanen på badeværelset - i alle disse situationer risikerer du at pådrage dig alvorlige tab og endda helt miste dit hus eller din lejlighed. Forsikring er med til at kompensere for tab helt eller delvist.

For at gøre dette indgår du en aftale med et forsikringsselskab, hvori der står:

• hvad forsikrer du præcist;
• hvilke sager vil blive betragtet som forsikrede;
• hvor meget vil du forsikre din bolig for.

Så betaler du løbende dit kontingent. Hvis der alligevel indtræffer en forsikringsbegivenhed, vurderer selskabet skaden og betaler dig det beløb, der er angivet i kontrakten. Det vil sige, at alt fungerer på nogenlunde samme måde som med enhver anden forsikring.

Hvad kan forsikres i en lejlighed eller hus

Alt: fra hele boliger til dekoration, møbler og andre interiørartikler. Normalt tilbyder forsikringsselskaber følgende muligheder for forsikringsobjekter:

• strukturelle elementer - gulv og loft, vægge og skillevægge, balkoner og loggiaer;
• teknisk udstyr - rør, målere, ledninger og anden kommunikation;
• indretning - gulv- og loftbeklædning, tapet, maling eller dekorativt gips, vinduer, døre og enhver del af indretningen;
• løsøre - apparater, møbler, værdifulde personlige ejendele;
• ejendomsret – en sådan forsikring kaldes ejendomsforsikring og er med til at reducere tab, hvis du støder på svindlere ved boligkøb.

Det er vigtigt at huske, at husforsikringen ikke dækker alt løsøre. Forvent ikke, at du får kompensation for alt dit tøj, smykker, børnelegetøj og bedstemors service til 12 personer. Du kan forsikre nogle af de ting, der ligger dig på sinde, men alt afhænger af forsikringen.

Hvad kan du forsikre din bolig imod?

Ifølge en undersøgelse fra Levada Center opstår følgende problemer hovedsageligt med fast ejendom i Rusland:

• naboer hældte vand;
• sprængt afløbs- eller kloakrør;
• huset blev røvet;
• der var ild.

Derfor er det først og fremmest værd at forsikre et hus eller lejlighed mod disse risici. Men dette er bestemt ikke en komplet liste. Forsikringsselskaber tilbyder flere muligheder:

• naturkatastrofer;
• gas eksplosion;
• designfejl;
• menneskeskabte ulykker;
• dyrs handlinger;
• fald af fly og deres dele;
• lynnedslag.

Derudover er det muligt at forsikre dit civilretlige ansvar. En sådan forsikring hjælper med at erstatte skader, hvis en andens ejendom blev beskadiget på grund af din skyld, for eksempel hvis du oversvømmede dine naboer.

Forsikringsselskabet kan også dække udgifter til midlertidig indkvartering og opbevaring af ting, rengøring af territoriet, behandling og betaling for dokumenter og certifikater, der er nødvendige for at genoprette boligen.

Hvert forsikringsselskab tilbyder et valg af sin egen liste over risici eller pakkemuligheder, der inkluderer alt på én gang.

Sådan får du forsikring

1. Vælg et pålideligt forsikringsselskab

Det er vigtigt, at forsikringsselskabet har en licens fra Central Bank of Russia. Du kan tjekke det på den officielle hjemmeside. Du bør også være opmærksom på takster og andre forhold. For eksempel at virksomheden i kontrakten angiver alle forsikringsrisici, der er vigtige for dig.

2. Læs omhyggeligt vilkårene i kontrakten

Du skal forstå, at forsikringsselskabets hovedmål er at tjene penge, og ikke at redde dig fra ruin. Derfor kan oplysningerne på forsikringsselskabernes smukke websteder og i regnemaskiner af forsikringsomkostningerne afvige lidt fra virkeligheden og udjævne ikke særlig bekvemme forhold. Det er vigtigt at afklare for dig selv så præcist som muligt:

• hvad virksomheden præcist betragter som en forsikringsbegivenhed;
• når hun kan nægte at betale dig;
• hvordan er proceduren for vurdering og erstatning for skader;
• hvilke dokumenter der kræves, når en forsikringsbegivenhed indtræffer;
• hvad er det nøjagtige beløb for forsikringspræmier.

Du ønsker fx, at virksomheden skal erstatte dig skader i tilfælde af oversvømmelse. Men hvis du læser kontrakten omhyggeligt, kan det vise sig, at kun en situation, hvor naboer oversvømmede dig, men et rørbrud eller oversvømmelse ikke vil blive betragtet som en forsikringsbegivenhed. Historien er den samme med brande: Nogle virksomheder kompenserer ikke for skader, hvis branden er opstået på grund af fejl i ledninger eller nedbrud af elektriske apparater.

3. Anslå ejendommens værdi

Du vælger selv, hvor meget du vil forsikre din bolig, og hvad der er i den. Det er, hvad forsikringsselskabet betaler dig, hvis der sker noget. Men prisen på din forsikring afhænger direkte af det samme beløb.

Forsikringssummen kan ikke overstige værdien af fast ejendom og løsøre. Derfor giver det ingen mening at forsikre en lejlighed til 15 millioner rubler, som med alle møbler og apparater koster 10 millioner, ikke giver mening - du betaler kun for meget for forsikringen.

4. Find ud af, om du kan bruge en franchise

En selvrisiko er det beløb, du er villig til at investere i boligrestaurering på egen hånd. Brug af en selvrisiko er med til at reducere omkostningerne ved din forsikring. Det er af to typer.

• Betinget: du får kun refunderet skaden, hvis den er højere end et vist beløb. For eksempel er din betingede selvrisiko 5.000 rubler. Hvis skaden er mindre end 5.000 rubler, håndterer du selv situationen, hvis mere, vil forsikringsselskabet refundere det. Lad os sige, at dine naboer oversvømmede dig, en forsikret hændelse indtraf. Reparationen vil koste dig 15.000 rubler. Dette beløb betales fuldt ud af forsikringsselskabet.
• Ubetinget: du sætter beløbet, som du under alle omstændigheder selv kompenserer for, og forsikringsselskabet lægger resten til dig. Hvis din ubetingede selvrisiko er 5.000 rubler, og reparationer efter at være blevet oversvømmet af naboer vil koste 15.000, så refunderer forsikringsselskabet dig 10.000 rubler.

5. Læs anmeldelser

Nogle gange indgår forsikringsselskaber gladeligt kontrakter og tager imod penge fra kunder, men de selv har ikke travlt med betalinger. De forsinker processen, får dem til at samle papirer og stå i kø i arbejdstiden og undervurderer betydeligt skadesmængden ved vurderingen.

Det er svært at forudse en sådan udvikling af begivenheder under indgåelsen af kontrakten, alt dette er ikke en overtrædelse af loven, og det vil være dyrere at anfægte forsikringsselskabets beslutning. Så det er værd at vende sig til andres erfaringer og på forhånd finde ud af, hvad kunderne skriver om virksomheden.

6. Medbring alle nødvendige dokumenter og underskriv kontrakten

Normalt vil et pas og et dokument, der bekræfter ejerskabet af ejendommen, være nok for dig. Nogle forsikringsselskaber kan bede om yderligere dokumenter, såsom et uddrag fra USRN.

Sådan får du forsikringsudbetaling

Hvis en forsikringsbegivenhed indtræffer, skal du gøre følgende:

• Meld alt til forsikringsselskabet hurtigst muligt. Normalt er der i kontrakten fastsat en periode, hvor du skal gøre dette. Nogle gange er det tre dage, nogle gange om dagen. Hvis du kommer for sent, bliver der muligvis ikke betalt penge.
• Kontakt en tjeneste, der vil registrere, hvad der skete. Dette kunne være politiet, beredskabsministeriet, et administrationsselskab. De er forpligtet til at fremlægge et dokument, der bekræfter det skete, for eksempel en brandattest, en beslutning om at indlede en straffesag i tilfælde af et røveri og så videre.
• Indsend de nødvendige dokumenter til forsikringsselskabet. Som udgangspunkt er der tale om en gyldig forsikring, kvitteringer for betaling af forsikringspræmier og papirer, der bekræfter, at en forsikringsbegivenhed er indtruffet.
• Vent på forsikringsselskabets afgørelse. Virksomheden vil tilkalde en skønsmand, træffe en afgørelse og, hvis den er positiv, erstatter skaden helt eller delvist.

I hvilke tilfælde udbetales forsikringen ikke

Sådanne situationer er anført i forsikringsaftalen, og hvert selskab har sit eget. Typisk kan du få afslag af flere årsager.

• Din situation betragtes ikke som en forsikringsbegivenhed: du forsikrede dit hjem mod en naturkatastrofe, og en lygtepæl faldt ned på det.
• Alt skete gennem din skyld: du lod strygejernet stå på og gik på arbejde, og der startede brand i lejligheden.
• Du har overtrådt vilkårene i kontrakten: fx betalte de ikke forsikringspræmier rettidigt eller henvendte sig senere til forsikringsselskabet.

Hvis forsikringsselskabet afviser at betale dig erstatning uden nogen åbenbar grund, kan du indgive en klage til centralbanken.