Hvad er et realkreditlån ferie, og hvem er det til

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Det er muligt ikke at betale lånet i op til seks måneder, men ikke altid og ikke til alle.

Hvad er en boliglånsferie?

Fra 31. juli 2019 kan låntager midlertidigt undlade at betale på realkreditlånet eller nedsætte ydelsesbeløbet af egen fri vilje i op til seks måneder. Det er ikke påkrævet at forhandle dette med banken - du skal blot underrette pengeinstituttet.

Ikke alle kan regne med en boliglånsferie. Flere faktorer skal matches.

Hvem kan bruge dem?

Afdragsfriheden indføres for at hjælpe mennesker i vanskelige livssituationer. Desuden angiver loven specifikt, hvilken:

• Du mistede dit job og meldte dig til arbejdsformidlingen.
• Du anerkendes som handicappet i den første eller anden gruppe.
• Du har været syg i mere end to måneder.
• Din indkomst i de sidste to måneder er faldet med mere end 30 % i forhold til de foregående. Samtidig er størrelsen af afdrag på realkreditlån mere end halvdelen af den nye løn.
• Du har flere pårørende (dette omfatter mindreårige, handicappede i den første og anden gruppe, pårørende under værgemål). Samtidig er indkomsten over de seneste to måneder faldet med mere end 20 %, og mængden af afdrag på realkreditlån er mere end 40 % af den nye løn.

Dette er en komplet liste over vanskelige situationer. Resten af livets vanskeligheder, selvom de kan ramme budgettet hårdt, giver ikke ret til en afdragsfri periode.

Men det er ikke alt. Ferie i realkreditlån kan kun opnås, hvis:

• En bolig på realkreditlån er din eneste, du ejer ikke andre lejligheder eller huse. Desuden, hvis du har en andel, der er mindre end den lokale takst for tilvejebringelse af bolig i henhold til en social lejeaftale, så tages det ikke i betragtning, og du vil ikke blive nægtet en realkreditferie. Tjek standarden på den regionale forvaltningsmyndigheds hjemmeside.
• Den pantsatte ejendom anvendes til dine personlige behov.
• Lånebeløbet overstiger ikke 15 mio.
• Betingelserne i låneaftalen er ikke blevet ændret tidligere på din anmodning.

I henhold til én realkreditaftale kan ferie kun holdes én gang.

Hvornår kan jeg tage på boliglånsferie?

Du kan til enhver tid ansøge om et realkreditlån. Desuden for de låneaftaler, der er indgået før 31. juli 2019. Det vigtigste er at opfylde alle kriterierne for henstandsperioden.

Hvordan arrangerer man alt?

Loven trådte for nylig i kraft, så der er ingen gennemarbejdet mekanisme. Så du kan oprette et frit-form-krav. Det skal angive:

• Hvad er årsagen til henstandsperioden. Bedre at bruge sproget direkte fra loven.
• I hvilken form har du tænkt dig at bruge retten til helligdage - til at stoppe betalinger eller reducere dem. Hvis sidstnævnte, angiv beløbet. Du vælger det efter eget skøn.

Du kan også skrive:

• Når du vil på boliglånsferie. Som standard vil datoen for henstandsperioden blive talt fra datoen for kontakt til banken. Du kan dog selv vælge det – dog senest to måneder fra den dag, du sendte anmodningen til pengeinstituttet.
• Hvor lang tid holder du ferie på dit realkreditlån. Den maksimale periode (alias standardperioden) er seks måneder. Du kan holde en kortere ferie, men ikke længere.

Dokumenter skal vedlægges anmodningen. Deres nøjagtige liste er også specificeret i loven. Banken har ikke ret til at bede om papirer ud over dette. Du skal bruge et uddrag fra Unified State Register of Real Estate om den bolig, du ejer, og et dokument, der bekræfter, at du er i en vanskelig livssituation. Det kan være:

• Hjælp fra arbejdsformidlingen.
• Attest, der bekræfter modtagelsen af handicap.
• Sygeorlov.
• 2-NDFL-certifikater, der indikerer en ændring i indkomst.
• Fødselsattest, eller adoptionsattest, eller udpegelse af en værge eller tillidsmand.

For at forstå, hvordan man indsender dokumenter, er det bedre at genlæse låneaftalen. Hvis der er begrænsninger på måderne til interaktion, så overfør kun papirerne på den måde, der er angivet i det. Hvis dette ikke er angivet, kan du medbringe pakken med dokumenter personligt eller sende den med anbefalet post.

Hvordan ved du, hvornår din boliglånsferie er begyndt?

Banken har to dage fra datoen for modtagelse af dokumenterne til at anmode om yderligere papirer fra dig, men kun dem, der er specificeret i loven. Resten er valgfrit, men du kan gøre det, hvis du ønsker det.

Inden for fem dage fra kontaktdatoen skal banken informere dig om, hvorvidt du har fået bevilget ferie eller ej, og hvorfor. Hvis du har medbragt dokumenter, regnes fem dage fra denne dato.

Kommer der ikke svar fra banken inden for 10 dage, vurderes det automatisk, at dine krav er opfyldt.

Hvordan betaler jeg mit realkreditlån under og efter ferier?

Det hele afhænger af, om du beslutter dig for at suspendere betalinger eller reducere dem.

Hvis du vælger den første mulighed, har du en pause i hele ferien. Når de løber tør, vil du fortsætte med at indbetale penge som hidtil. Og banken vil blot tilføje de ubesvarede betalinger til tidsplanen til sidst. Som følge heraf vil løbetiden på dit lån stige i løbet af ferien. Men du betaler ingen bøder eller yderligere midler for dette.

Hvis du vælger den anden mulighed, vil mekanismen være omtrent den samme, kun du vil blive betalt mindre.

Banken er forpligtet til at give en ny betalingsplan inden feriens afslutning.

Derudover kan du afslutte din ferie når som helst og begynde at indbetale penge. Den tidlige betaling vil blive brugt til at betale for manglende betalinger.

Hvordan vil dette påvirke din kredithistorie?

Pantferie vil afspejle sig i historien, men det vil ikke gøre det værre. Meget vil dog afhænge af specifikke bankers position – hvordan de vil behandle dem, der har udnyttet deres juridiske ret.

Er der nogen ekstra udgifter?

Ingen. Låntagere, der nyder ret til panteferie, var fritaget for at betale statsafgiften i forbindelse med ændringer i realkreditaftalen og personlig indkomstskat for eventuelle ydelser på grund af afdragsfriheden.

Hvad skal man huske

• En låntager med pant i den eneste bolig, som er i en svær situation, kan benytte sig af kreditferien. Samtidig bør lånets størrelse ikke overstige 15 mio.
• Ferier ødelægger ikke din kredithistorie og kræver ikke yderligere gebyrer.
• Den maksimale ferieperiode er seks måneder.
• Gælden forsvinder ikke, du skal bare betale den af senere.