Alt om online betalinger: hvad det er, hvordan det virker, og hvem er det til

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Nyttig information til iværksættere til at hjælpe dem med at vælge det rigtige værktøj til at acceptere onlinebetalinger.

Hvad er online betalinger?

Online betaling - evnen til at betale for varer eller tjenester på internettet eller via en mobilapplikation uden at bruge pengesedler. Udføres normalt direkte på hjemmesiden eller i sælgers mobilapplikation.

Typisk ser onlinebetalingsalgoritmen sådan ud:

• Køberen vælger et produkt eller en ydelse.
• Sælger opsummerer købet og udsteder en faktura.
• Køber accepterer at betale regningen og bekræfter dette ved at indtaste bank- eller andre betalingsoplysninger.
• Banken eller betalingsudbyderen bekræfter køberens identitet og tilgængeligheden af midler på kontoen til at betale for købet.
• Sælger bekræfter købet, og banken eller betalingsudbyderen overfører midlerne til sælgers konto.

Hvilke typer online betalinger findes der?

Internet erhvervelse

Dette er den mest populære måde at foretage onlinebetalinger på. Det er en overførsel af midler fra købers bankkort til sælgers konto med deltagelse af banken og forarbejdningsvirksomheden. Forarbejdningsvirksomheden giver en grænseflade til at foretage et onlinekøb og udfører proceduren for debitering eller kreditering af penge. Det kan være ejet af en bank eller være en selvstændig virksomhed.

Betalingsoplysninger bekræftes ved hjælp af 3D-Secure beskyttelsesteknologi, som gør det muligt for køber at blive autentificeret, for eksempel ved at sende en SMS til telefonen.

Elektroniske tegnebøger

De kræver, at sælger og køber har en pung til at overføre elektroniske penge. For eksempel er disse Yandex. Money, QIWI og WebMoney. Virksomheder leverer plugins til sælgeres websteder for at lette beregningerne.

WebMoney opkræver en kommission fra 1, 8 til 5, 75% for hver betaling, og for $ 5 tilbyder du at oprette en knap eller widget, der kan placeres på webstedet. Du kan først finde ud af provisionen for QIWI, når du har underskrevet kontrakten. Ved overførsel i Yandex. Money-tjenesten opkræves en kommission fra afsenderen på 0,5% af betalingsbeløbet, men ikke mindre end 1 kopek. Betalingsdata overføres ved hjælp af SSL eller TLS kryptografiske protokoller.

SMS betaling

Dette er hævning af penge fra mobiltelefonkontoen til køb eller tjenester. For eksempel at betale for indhold i spil. Velegnet til virksomheder, hvor der er mange betalinger med en lille check.

Denne metode bruges ret sjældent på grund af dens høje omkostninger og små beløb på brugernes mobilkonti. Kommissionen for SMS-aggregatoren, afhængigt af betalingskategorien og operatøren, varierer fra 14 til 27%.

Betal med Apple Pay, Android Pay eller Samsung Pay

Disse mobile betalingssystemer bruger tokenisering af kortbetalingsdata. Smartphonen indeholder et token, som er adgang til data på købers kort, hvorfra midlerne debiteres. Du kan bekræfte dit køb med Touch ID, Face ID eller en adgangskode.

Online betaling ved hjælp af terminaler

Det indebærer uafhængig interaktion mellem klienten og terminalen. Betalingsterminaler QIWI, "Svyaznoy" eller "Euroset" er velegnede til dette. Sælger skal først indgå en aftale med terminaloperatøren, som forbinder betalingen for erhvervsservice.

Hvordan arbejder man med internetindhentning?

Du bliver nødt til at interagere direkte med banken efter at have underskrevet aftalen og gennemgået integrationsproceduren. Som regel er denne metode ikke rentabel for små og mellemstore virksomheder, da banker foretrækker at arbejde med store virksomheder.

Internetindkøbstjenester leveres af Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank og Raiffeisenbank.

Betalingsgateways fungerer som udbydere af internetindsamling. De forbinder købere, sælgere og banker og fungerer som en slags betalingsterminal. Betalingsdata overføres via SSL (Secure Socket Layer).

Fordelen ved betalingsgateways er muligheden for, at en netbutik kan acceptere kortbetalinger samtidigt gennem flere banker ved hjælp af en enkelt forenklet integration med gatewayen.

Denne interaktion forbedrer konverteringen af betalinger og giver dig mulighed for øjeblikkeligt at skifte fra en bank til en anden i tilfælde af fejl eller rutinemæssig vedligeholdelse i bankens behandling. En anden fordel er evnen til at få mere gunstige økonomiske forhold og servicekvalitet: indhentning af finansielle rapporter til regnskab, analyser af accepterede betalinger, information om konvertering og måder at forbedre den på, support døgnet rundt.

Betalingsgateways inkluderer Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Betalingsaggregatorer er mellemled mellem forskellige betalingssystemer. De giver forhandleren forskellige metoder til at acceptere betalinger under en enkelt aftale. Betalingsaggregatorer inkluderer Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Hvor meget koster det at oprette forbindelse til internetindsamling?

En direkte aftale med banken giver en kommission for hver operation, som oftest afhænger af virksomhedens omsætning. For eksempel tilbyder Sberbank en kommission på 2%, hvis omsætningen er mindre end en million rubler om måneden. Med en omsætning på 7 millioner rubler om måneden kan du regne med en kommission på 1, 8% og derunder. For RosEvroBank er provisionen 3% for de butikker, der viser en omsætning på mindre end 100.000 rubler om måneden, og 2% med en omsætning på over 10 millioner rubler.

Betalingsgateways opkræver også en kommission for de transaktioner, de udfører. I tilfælde af ASSIST skal du betale 2.950 rubler for forbindelsen og betale en ekstra kommission for operationen. ChronoPay har en gratis forbindelse, men der er en kommission på 0,5 %. Fondy har en provision på 3% for en omsætning på mindre end en million rubler om måneden, 2,9% - op til 3 millioner om måneden og en individuel sats for en omsætning på over 3 millioner.

Betalingsaggregatorer tilbyder forskellige provisioner afhængigt af virksomhedens omsætning. For eksempel vil Yandex. Kassa tage fra 3, 5 til 6% med en omsætning på mindre end en million rubler om måneden og fra 2, 8 til 5% med en omsætning på over en million.

Kan jeg selv oprette SMS-betaling?

Du vil ikke selv kunne oprette SMS-betaling. Operatører arbejder ikke med små og mellemstore virksomheder, så du skal kontakte formidlere. Tredjeparten er en SMS-aggregator, som giver et kort nummer og et kodeord til at foretage en betaling. Eksempler på sådanne virksomheder: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Køber sender en SMS til et kort nummer med et bestemt ord. Købsbeløbet trækkes fra mobiltelefonens saldo. For levering af tjenester opkræver SMS-aggregatoren en kommission, som kan være mere end 35 %.

Hvad er funktionerne ved at arbejde med Apple Pay, Samsung Pay eller Android Pay?

For at arbejde med Apple Pay eller Samsung Pay skal du bruge et SDK, som er et sæt programmer til en udvikler, der integrerer betaling i et websted eller en applikation, eller en betalingsaggregator/gateway, der fungerer med disse teknologier. For eksempel tilbyder Sberbank support ved tilslutning af betalinger gennem en online butik eller app.

For deres tjenester opkræver bankerne en indløsningssats på op til 3 % af betalingen.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller kan arbejde med Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Hvordan arbejder man med online betaling ved hjælp af betalingsterminaler?

Der er tre store spillere på det russiske marked - QIWI, Euroset og Svyaznoy. Der er ingen information om takster i det offentlige domæne. Disse tjenesteudbydere tilbyder at sende et kommercielt forslag, efter at de beslutter sig for at samarbejde med en bestemt virksomhed.

Først efter beslutningen om samarbejde er takstskalaen udarbejdet. Efter en anmodning kan ventetiden på svar være op til 3 dage.

Hvad hvis jeg vil tilslutte online betalinger?

For at oprette forbindelse til internetindsamling skal du ansøge en bankorganisation. Først foretages ansøgningen på den valgte banks hjemmeside. Herefter kontakter lederne for at bekræfte forbindelsen, hvorefter de inviteres til afdelingen eller indgår en aftale ved hjælp af elektronisk signatur.

En elektronisk aftale udarbejdes gennem afsnittet "Elektronisk dokumenthåndtering" på bankens hjemmeside ved hjælp af en eToken-signatur eller via SMS-bekræftelse. En elektronisk signatur kan fås på et center, der er akkrediteret af Ministeriet for Telekommunikation og Massekommunikation i Den Russiske Føderation. Efter at have modtaget den, er det nødvendigt at scanne den udfyldte aftale og sende den til banken sammen med den elektroniske signatur. Dernæst begynder verifikations- og forretningsintegrationsproceduren.

Proceduren for tilslutning af internetindsamling kan tage flere uger, afhængigt af banken.

For at arbejde med betalingsgateways udfyldes en ansøgning på den valgte udbydervirksomheds hjemmeside. Efter godkendelsen modtager virksomhedsejeren en kode, der er indlejret på webstedet for at modtage betaling fra kunder. Brugeren vil se betalingsformularen med den angivne købspris. Betalingsaggregatorer fungerer på lignende måde.

Betalingsudbydere tilbyder muligvis yderligere funktioner. Lever for eksempel analyser til betalinger eller et stort udvalg af moduler til CMS-systemer. Typisk er disse funktioner gratis for iværksættere. For banker er softwaren skabt af en tredjepartsleverandør til store virksomheders behov og opgaver.

I tilfælde af e-wallets er det nok, at sælger og køber har de samme punge.

Du kan registrere dem på hjemmesiden. For eksempel kræver Yandex. Money og QIWI wallet ikke yderligere software. Men WebMoney vil bede dig om at installere et specielt program.

Sælger kan fakturere direkte, oprette en betalingsformular eller iværksætte en P2P-betaling fra købers side. Men der er begrænsninger i tegnebøger. For eksempel giver det indledende niveau af en QIWI-pung dig mulighed for kun at beholde 15.000 rubler på din konto. Derudover opkræves en kommission for ind- og udbetalinger - op til 3%.

Hvilken slags online betalinger er den rigtige for en virksomhed?

Bankens internetindkøbstjeneste er ikke egnet til alle iværksættere, da banken betragter hver virksomhed individuelt og kan nægte samarbejde, hvis den vurderer det urentabelt.

Betalingsgateways har bredere funktionalitet end banker. De arbejder ikke kun med bankkonti, men også med elektroniske tegnebøger, som kunderne bruger. Derudover leverer de færdige moduler til populære CMS, som bruges af små og mellemstore virksomheder til netbutikker og e-handelssider: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Det er bedre for mikrovirksomheder at behandle onlinebetalinger gennem betalingsaggregatorer.

De er den nemmeste måde at opbygge dokumentflow på, da aggregatorer kombinerer betalinger med bankkort, ved hjælp af elektroniske valutaer og SMS. Alle rapporter genereres i et enkelt modul, der også leveres til populære CMS.

Betaling via Apple Pay-, Android Pay- og Samsung Pay-tjenester bruges til onlinebutikker eller forhandlerens mobilapplikationer.

Hverken SMS-aggregatorer eller betalingsterminaler er rentable at bruge på grund af provisioner eller tjenesteoperatørernes uigennemsigtige politik, når hver applikation behandles individuelt inden for op til 3 dage.

Hvilke risici og vanskeligheder kan der opstå, når man arbejder med onlinebetalinger?

Det mest almindelige problem er afvisningen af at modtage betaling af tekniske årsager. Alligevel afhænger onlinebetalinger af kvaliteten af kommunikationskanalen og servernes stabilitet. Så den 28. september og 9. oktober var der forstyrrelser i Tinkoff Banks arbejde, og i august 2017 viste FC Otkritie ustabilt arbejde. Derfor er det tilrådeligt at vælge en betalingsgateway eller aggregator, der tilbyder at indgå en SLA (Service Level Agreement) - en aftale, der garanterer betalingstjenestens ydeevne.

En iværksætter kan forbinde modtagelse af onlinebetalinger med alle tilgængelige metoder: bankkort, SMS, elektroniske penge. En undersøgelse foretaget af Mediascope bemærker, at folk oftest bruger bankkort - 82, 8% af de adspurgte betaler med dem mindst en gang om året. Elektroniske penge bruges af 66,3% af de adspurgte, kontaktløse betalingssystemer - kun 8,6%.

Når du vælger betalingsmetoder, bør du stole på deres popularitet hos købere. Yderligere betalingsmetoder kan tilsluttes efter behov af kunder.