Hvad er renters rente og hvordan man beregner det

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Online regnemaskiner, Excel eller én formel vil hjælpe.

Hvad er renters rente

Dette er periodiseringen af renter både på hovedstolen af investeringer og på renter for tidligere perioder. Resultatet ligner effekten af en snebold: Det hele starter med en lille bold, men jo længere den ruller, jo mere sne stikker og jo større bliver bolden. Investeringer af penge giver indkomst, og så giver sidstnævnte nye indtægter – og så videre, indtil du har tålmodighed nok.

Almindelig rente virker nemmere: Der er et hovedbeløb, som det opkræves én gang på. Forskellen vil være synlig selv på et års afstand.

Lad os sige, at en person har 100.000 rubler, som han er klar til at investere i et eller andet aktiv i et år med 12% rentabilitet i løbet af denne tid. Hvis indkomsten kun modtages én gang, vil personen modtage 112.000 rubler. Og hvis der for eksempel påløber renter hver måned og ikke trækkes fra kontoen, vil der allerede ved årets udgang være 112.682.51 rubler.

Forskellen er ikke så stor, men jo større initialbeløb, rentabilitet og investeringsperiode, jo stærkere er effekten af renters rente.

Hvor renters rente anvendes

Det bruges, når du skal beregne rentabiliteten af de mest populære aktivklasser: Indlån, obligationer og aktier.

I bankindskud

En person kan bare sætte penge på et indskud og tage overskud hvert år. Men bankerne har nok tilbud med "rentekapitalisering" - dette er et synonym for renters rente.

For eksempel åbner en person et depositum på 100.000 rubler med en månedlig kapitalisering. Det betyder, at fortjenesten i den første måned vil blive periodiseret på det oprindelige beløb, i den anden - på beløbet med renter, og så videre indtil udgangen.

Måned	Beløb i begyndelsen, rubler	Profit, rubler	Slutbeløb, rubler
januar	100 000	1 000	101 000
februar	101 000	1 010	102 010
marts	102 010	1 020, 1	103 010, 1
April	103 030, 1	1 030, 3	104 060, 4
Kan	104 060, 4	1 040, 6	105 101
juni	105 101	1 051, 01	106 152, 01
juli	106 152, 01	1 061, 52	107 213, 53
august	107 213, 53	1 072, 14	108 285, 67
september	108 285, 67	1 082, 86	109 368, 53
oktober	109 368, 52	1 093, 69	110 462, 22
november	110 462, 22	1 104, 62	111 566, 84
december	111 566, 84	1 115, 67	112 682, 51

Antag, at dette kun er en del af en persons kapital, som han vil overføre fra et indskud til et andet i mange år i træk. For nemheds skyld antager vi, at satsen på indlån ikke ændres hele denne tid og forbliver på niveauet 12% om året.

En person, der ikke hæver penge, men lukker dem ind for yderligere vækst, vil som følge heraf modtage halvanden gange mere. Det er vigtigt, hvis planerne er langsigtede – for eksempel at betale for uddannelse af børn om 20 år. Sammensat rente vil hjælpe dig med at spare mere og bruge på et højere klasse universitet. Eller spar penge og tag på en rejse rundt i verden.

I obligationer

Obligationsejere modtager kuponer - periodiske betalinger, hvis datoer er kendt på forhånd. Normalt kommer midler en gang i kvartalet, seks måneder eller om året. Kuponbeløb annonceres dog ikke altid. Nogle gange flyder renten, men det er ikke den mest populære type.

Hvis en person ikke planlægger at leve af kuponindkomst, kan han geninvestere den: få penge og købe flere obligationer med dem. Næste gang vil der blive returneret endnu flere midler – og det bliver muligt at købe værdipapirer igen. Sådan starter renters rente.

Lad os sige, at en investor købte OFZ 29010 for 100.000 rubler. Disse penge rækker til 92 obligationer, fordi de handles over pari på børsen. Om et år vil personen modtage 59,97 rubler per obligation eller 5.517,24 rubler fra hele pakken.

Så bliver det muligt at købe fem OFZ mere. Og et år senere vil investoren modtage 5.817,09 rubler af kuponindkomst. Specialister kalder normalt mekanismen anderledes - effektiv rentabilitet. Som med indlån bliver forskellen mere mærkbar over tid.

Hvis en person geninvesterer kuponer, vil han igen modtage halvanden gange flere penge. I tilfælde af eksempelobligationen er dette næsten 116 tusind rubler. Uden geninvestering vil kun 73 tusind vende tilbage.

I kampagner

At forstå mekanismen til at investere i aktier er lidt sværere. Hvis der er tale om virksomheder i vækst som Yandex, Ozon eller Facebook, så er renters rente sådan set indbygget. Sådanne virksomheder betaler ikke udbytte, men investerer hele deres overskud i deres udvikling. Det viser sig, at renters rente ikke påvirker investorens indkomst, men virksomhedens vækst. Det betyder, at aktiekursen også vokser hurtigere, og en person tjener penge på dette: han købte det billigere, solgte det dyrere.

Andre virksomheder har eksisteret i lang tid og har taget en pæn del af markedet. De har ingen steder at vokse hurtigt, så virksomheder deler overskud med aktionærerne gennem udbetaling af udbytte. Så kan investor selv køre renters rente.

For eksempel købte en person aktier for 1.000 dollars i kommunikationsfirmaet AT&T. Firmaet kaldes udbyttearistokraten, fordi betalingerne til aktionærerne er vokset uafbrudt i over 35 år i træk. Lad os forestille os to scenarier: i det første købte en investor værdipapirer for 10 år siden, og nu sælger han. I den anden geninvesterer den udbytte.

I det første tilfælde vil en person miste $ 44,5 på salget, fordi værdipapirer er lidt billigere, og hvis vi tager inflation i betragtning, vil tabet være endnu større. I løbet af denne tid vil han modtage 523,79 $ i udbytte, hvilket er omtrent lig med et gennemsnitligt årligt afkast på 4,3%.

Og hvis en investor ikke bruger udbytte, men køber yderligere aktier i virksomheden med dem, vil han allerede om 10 år have 58 værdipapirer. Det er over 20 flere end i begyndelsen, og der vil også være flere udbytter: $665,94 over 10 år. Det gennemsnitlige årlige afkast i dette tilfælde er omkring 5,2%.

I investeringsporteføljen

Rentesammensat er ikke bundet til beregninger omkring et enkelt værdipapir. Det kan anvendes på hele investeringsporteføljen.

For eksempel kan en person bruge et obligationsudbytte til at købe aktier i et andet selskab. Tjen så penge på kursstigningerne, sælg aktier og brug overskuddet til nogle andre finansielle transaktioner. Og gør det hele tiden for at bevare et godt investeringsafkast.

Problemet er, at det er meget svært at forudsige det effektive afkast for hele porteføljen.

Et mislykket salg af aktier kan reducere gevinsten ved et tilbudskøb. Eller også falder udbyttet pludselig på grund af et dårligt år for virksomheden, hvilket også vil påvirke porteføljens rentabilitet.

Sådan beregnes renters rente

Dette kan gøres på både nemme og tidskrævende måder. Lad os starte med sidstnævnte, fordi det altid er nyttigt at forstå matematikken bag finans. Så vil det vise sig at sætte mål, der er tættere på virkeligheden.

Manuelt

Rentesammensætning er primært en matematisk formel. Resultatet er det beløb, som en person ønsker at modtage i sidste ende. Alt er beregnet således:

A = P × (1 + r/n)^nt

Metoden lyder måske kompliceret, men i virkeligheden er der kun fem variabler:

• EN- beløb, dvs. det samlede beløb.
• P- hovedstol, startkapital. Det kan være 100.000 rubler eller 1.000 dollars, som i eksemplerne ovenfor.
• rer den årlige procentsats, som en person forventer. For eksempel et indskud på 12 % eller et gennemsnitligt udbytte på 5,3 %.
• - Perioder med rentetilskrivning pr. år. Hvis de kommer en gang om måneden, så vil der være 12 perioder om året, og hvis kvartalsvis - så fire.
• t - antallet af år, som en person forventer at investere i.

Antag, at det samme bankindskud er valgt: 100.000 rubler til 12% om året i 5 år, med månedlig kapitalisering af renter. Indskyderen kan beregne, hvor meget han vil modtage ved udløbet af løbetiden:

Trin 1	A = 100.000 × (1 + 0, 12/12)(12 × 5)
Trin 2	A = 100.000 × (1, 01)(60)
Trin 3	A = 100.000 × (1, 817 …)
Trin 4	A = 181 669,6 rubler

Om fem år vil kontoen have næsten dobbelt så mange penge. Værdierne kan flyde lidt afhængigt af hvor længe de lange tal er afrundet, men rækkefølgen forbliver sådan.

Hvis en person tog renter hvert år, ville han have de første 100.000 rubler ved hånden, plus yderligere 60.000 i overskud. Effekten af renters rente vil indbringe 21 669 rubler mere.

Via en formel i Excel eller Google Sheets

At sidde med en lommeregner eller stykker papir er ikke interessant for alle, så beregningen kan overlades til ethvert regneark. Den nemmeste måde at anvende er formlen for den fremtidige værdi af et aktiv. I både Microsoft Excel og Google Sheets kaldes det FV (eller BS). Det er nok at indtaste alle de indledende data i rækkefølge.

Brug af online-beregneren

Investorer og finansfolk er kommet med mange gratis online lommeregnere, der beregner renters rente for alt.

For eksempel ved bankindskud er der eller. For at beregne kuponer på obligationer eller udbytteaktier, har du brug for mere funktionelle muligheder som eller. Fra praktisk på russisk - og bank lommeregner "".

Hovedproblemet med alle beregninger: de er enten baseret på historiske data, eller de beder en person om at gætte, hvordan renten vil ændre sig i fremtiden. Derfor er dette i de fleste tilfælde en måde at forudsige resultaterne af renters rente, men ikke det faktum, at det vil være sådan.

Hvad er værd at huske

1. Rentesammensat er en matematisk formel, der udløser sneboldeffekten. At investere penge giver indkomst, og så giver det nye indtægter. Jo længere det varer, jo mere tjener en person.
2. Det er nyttigt at anvende renters rente på næsten enhver investering, fra et bankindskud til et aktiekøb.
3. Rentesammensat kan beregnes manuelt, i et regneark eller på en lommeregner – det er nemt, der er kun fem variable i formlen.
4. Resultaterne af arbejdet med renters rente kan kun forudsiges. God præstation i fortiden betyder ikke, at en person vil tjene det samme beløb i fremtiden.