Er det muligt at modtage en betaling for OSAGO i penge? Ekspertsvar

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

En forsikringsspecialist besvarer læsernes spørgsmål.

Hvad skete der?

Det er vanskeligt selvstændigt at forstå forviklingerne ved obligatorisk og frivillig bilforsikring. Er det muligt at forsikre ikke bilen, men enkelte dele? Hvorfor skal du have et bilsyn, når du ansøger om en kaskoforsikring? Er erstatning for skade på gerningsmanden til en ulykke berettiget, hvis bilen er forsikret?

Vi har samlet spørgsmål fra Lifehacker-læsere om OSAGO og Casco, og eksperten Artyom Frolov besvarede dem.

Hvordan beregnes omkostningerne ved MTPL-politikken, og kan du spare penge?

Basisrenten bestemt af forsikringsselskabet multipliceres med koefficienterne - de bestemmes af Bank of Russia. Minimums- og maksimumværdierne for basisrenten for OSAGO er også fastsat af Bank of Russia. For eksempel for køretøjer i kategori B for enkeltpersoner varierer basissatsen fra 2.471 til 5.436 rubler. Inden for grænserne for minimums- og maksimumværdier sætter forsikringsselskaberne uafhængigt værdierne af basistaksterne, afhængigt af de faktorer, der bestemmes af dem.

Koefficienter for forsikringssatser afhænger af territoriet for præferencebrug, antallet af forsikringskrav, listen over personer, der må køre, og andre parametre. For eksempel, hvis chaufføren ikke har været ude for en ulykke i 10 år, vil forsikringssatsen for ham blive reduceret med det halve.

Fra 24. august 2020 består prisen på taksten af mere end 20 kriterier. Dette giver dig mulighed for at give en individuel takst til hver chauffør. Derfor er hovedreglen for økonomi at være en nøjagtig og ansvarlig chauffør. Her er nogle flere måder at reducere omkostningerne ved OSAGO på:

• Gem dine policer og kontrakter for alle forsikringsperioder. Tilstedeværelsen af en forsikringshistorie, især en break-even, giver ret til rabat. Eksempelvis indeholder lovgivningen i taksterne for lovpligtig ansvarsforsikring en rabat på en break-even-kørsel - 5 % for hvert forsikringsår uden ulykke.
• Skab ikke en ulykke. Hvert år ændres koefficienten op eller ned – alt efter hvor forsigtig du er på vejen.
• Når du køber OSAGO, så overvej om du har brug for ubegrænset forsikring. En kontrakt med en begrænset liste over personer, der må køre et køretøj, er altid billigere.

For at få en OSAGO-police behøver du ikke lede efter et forsikringsselskabs nærmeste kontor. Beregn omkostningerne til forsikring, udstede og forny policen for VSK Forsikringshus … For at udstede en police skal du have et registreringsattest, et gyldigt diagnosekort eller teknisk inspektionskupon, dit pas og kørekort.

En elektronisk OSAGO police svarer til en police udstedt på papir med underskrift af en repræsentant for forsikringsselskabet. Du modtager den elektroniske udgave umiddelbart efter tilmelding - print den og gem den på rejsen.

I Rusland blev der vedtaget en lov om individualisering af OSAGO-takster. Hvad betyder det?

Fra den 24. august begyndte forsikringsselskaberne at tage hensyn til de individuelle data for alle, der tegner en lovpligtig ansvarsforsikring – vi har allerede været inde på dette emne i det første spørgsmål. Vær opmærksom på køretøjets egenskaber og de personer, der må køre. For eksempel kan prisen på policen blive påvirket af grove overtrædelser af færdselsreglerne, som medførte straffesager (spritkørsel, trafikulykker med ofre). Og for en upåklagelig chauffør kan omkostningerne ved politikken tværtimod reduceres.

Hvor meget mere eller mindre policen vil koste, bestemmer forsikringsselskabet selv. Omkostningerne vil dog forblive inden for maksimums- og minimumsværdierne for de grundlæggende tariffer, som er reguleret af Bank of Russia.

Du kan beregne dine individuelle omkostninger til MTPL-police på et par minutter hos VSK.

Er OSAGO-politikken gyldig i udlandet?

Nej, kun på Den Russiske Føderations område. Hvis du skal rejse i bil uden for landet, skal du købe et "grønt kort" - dette er en analog af OSAGO, der opererer i 48 lande. Hvis en chauffør fra et andet land er skyld i en ulykke, får du fuld erstatning for skaden. Du kan også udstede OSAGO for værtslandet.

Er det muligt i dag at lave OSAGO på et diagnosekort, der slutter i morgen?

Kan. Hvis der er et diagnosekort, men der ikke er nogen OSAGO, bør der ikke opstå problemer. Selvom vedligeholdelsesperioden slutter "i morgen", kan forsikringen købes "i dag". Men det er bedre at gennemgå en teknisk inspektion, så der i fremtiden ikke er problemer med betalinger for forsikringsbegivenheder.

Hvis jeg ændrede min licens, skal jeg så ændre min politik? Hvor meget bliver det?

Ja. Bilejeren er ifølge loven forpligtet til at informere forsikringsselskabet om ændringer i de oplysninger, der er angivet i den gældende police. Så politikken skal ændres, når man udskifter kørekortene for alle, der er indskrevet i den. Hvis du har ændret køretøjets registreringsattest eller pas, skal politikken også ændres.

Det er gratis at erstatte OSAGO, medmindre nye drivere tilføjes til det.

Hvad er KBM?

"Bonus-malus"-koefficienten, eller KBM, er førerens personlige koefficient, som ændrer prisen på OSAGO-politikken afhængigt af, hvor mange gange chaufføren har været ude for en ulykke i de seneste år. KBM kan tage værdier fra 0, 50 til 2, 45. Du kan selv beregne det eller finde ud af det hos Russian Union of Auto Insurers. Indtast dine detaljer og systemet viser din KBM.

Hvordan beregnes MSC, hvis jeg udsteder OSAGO uden begrænsninger?

Fra april 2019 er MTPL på OSAGO-politikker med en ubegrænset liste over dem, der er optaget i ledelsen, altid lig med én. Selvom ejeren efter flere års problemfri kørsel beslutter at udstede MTPL uden begrænsninger, vil KBM stadig udgøre én enhed.

Hvordan beregnes omkostningerne, hvis du skal tilføje endnu en chauffør med 3 års køreerfaring til forsikringspolicen? Hvilke dokumenter er nødvendige, og er bilejerens tilstedeværelse påkrævet?

Beregningen for tilføjelse af yderligere chauffører til OSAGO-politikken er baseret på varigheden af tjenesten og bonus-malus-koefficienten for nye chauffører. Hvis oplevelsen af yderligere personer er større end forsikringstagerens oplevelse, og deres MSC er den samme som forsikringstagerens eller højere, så vil den nye chauffør blive indtastet gratis. Og hvis forsikringstageren viser sig at være en mere erfaren chauffør, skal du betale ekstra. I dit tilfælde, hvis du har mere end 3 års erfaring, kræves der en ekstra betaling.

For at foretage tilføjelser til policen skal du give forsikringsselskabet MTPL-police (eller blot sige nummeret) og en kopi af den anden chaufførs rettigheder. Tilstedeværelsen af en co-driver er valgfri. Kun forsikringstageren kan ændre forsikringsbetingelserne (inklusive listen over chauffører). Gør en anden person dette, skal forsikringstageren udstede en attesteret fuldmagt.

I VSK kan en ansøgning om ændringer af OSAGO policen indsendes gennem VSK forsikrings mobilapplikation.

Applikationen blev ikke fundet

Hvordan udsteder man en elektronisk OSAGO-police i det forsikringsselskab, du ønsker? Ofte, efter at have udfyldt alle data til dannelsen af politikken, bliver jeg overført til et andet firmas hjemmeside

Prøv at få en politik på forsikringsselskabets hjemmeside. Eller bare vent, ofte er problemerne relateret til arbejdet på siden af den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber.

En anden mulighed er registrering gennem E-Garant-systemet, som er indbygget i forsikringsselskabers regnemaskiner. Hvis du har besluttet at købe en police fra et bestemt firma, udfyldt alle de påkrævede felter, men af en eller anden grund ikke kan gennemføre købet, skal forsikringsselskabet vise et link til "E-Garant"-systemet.

Dette værktøj vil med magt tildele dig et forsikringsselskab, som til gengæld ikke vil være i stand til at nægte at udstede en elektronisk police. Når du klikker på linket, kommer du til PCA-hjemmesiden, hvor du kan tilmelde dig E-Garant.

Er det muligt at modtage kontant betaling i henhold til OSAGO-politikken?

Det er muligt, men ikke i alle tilfælde. Siden 2017 har prioriteringen af erstatning i naturalier været gældende - forsikringsselskaber sender i stedet for at betale kontant den bil, der er kommet til skade ved en ulykke, til reparation.

Under OSAGO-aftaler kan du kun vælge en kontant betaling i et af følgende tilfælde:

• Omkostningerne ved reparationsarbejde er mere end 400.000 rubler.
• Offerets helbred har lidt moderat eller alvorlig skade.
• Værkstedets karakteristika er i strid med lovens krav.
• Der var fuldstændig tab af transport.

I alle andre tilfælde vil bilen blive repareret af forsikringsselskabet.

Jeg modtog et svar fra forsikringsselskabet, at under OSAGO for en bulet og ridset kofanger kan jeg modtage en betaling på 5.000 rubler. Bilen er 10 år gammel. For dette beløb i Moskva er det urealistisk at restaurere delen eller endda male den. Hvad skal man gøre i sådanne tilfælde?

Ifølge loven kan skadelidte kun anmode om en kopi af forsikringsbeviset med opgørelsen af det beløb, der skal betales. Det er ikke et faktum, at dette beløb vil blive detaljeret, og alt vil blive klart. Hvis du ikke er enig i vurderingen, kan du anmelde et krav til forsikringsselskabet, efter at du tidligere har foretaget en uafhængig undersøgelse. Hvis virksomheden ikke imødekom dit krav, så kontakt finanskommissæren og gå derefter til retten.

I hvilket tilfælde, efter en ulykke, har et forsikringsselskab ret til at sende CTP til "sin" tjeneste i stedet for den officielle?

Loven foreskriver, at forsikringsselskabet er forpligtet til at sende den tilskadekomne ejer af en ny bil (op til to år) til en forhandlerservicestation. Forsikringsselskabet sender til de tankstationer, som forsikringsselskabet har kontrakt med. Samtidig vil bilejeren selv vælge selskabet fra den liste, som forsikringsselskabet foreslår, dog kun efter skriftlig aftale med forsikringsselskabet.

Tankstationen bør højst placeres 50 kilometer fra bilejerens bopæl eller fra ulykkesstedet. Findes der ikke egnede værksteder i denne radius, har bilejeren ret til at modtage kontant betaling.

Hvorfor forsikrer OSAGO nogen mod mine handlinger, der førte til en ulykke, og ikke mig, hvis skyld jeg kom til skade?

Logikken er denne: hvis jeg har lidt, men ikke skyldig, så vil forsikringen erstatte mig for tabet. Bilejere er altså juridisk beskyttet mod andres fejl. Og gerningsmændene betaler selv for deres egne fejl.

Vil der være erstatning for skader forårsaget ikke på vejen, men i gården eller på parkeringspladsen?

Vilje. Under OSAGO kompenseres skader forårsaget ethvert sted, der er beregnet til bevægelse af køretøjer.

Er det muligt kun at forsikre en bil under en kaskoforsikring mod en bestemt risiko? For eksempel fra tyveri?

For en kaskoforsikring skal der være et minimum af risici. Du kan for eksempel forsikre en bil mod ødelæggelse og tyveri eller mod en ulykke, hvor den skyldige ikke havde OSAGO. En sådan forsikring er meget billigere. Den er velegnet til erfarne chauffører, der ikke planlægger at gå til forsikring for mindre skader.

Er en bestemt del af bilen, for eksempel forlygter, forsikret mod tyveri?

Separat kan du forsikre alle dele og dele af bilen, som ikke er inkluderet i det komplette sæt fra fabrikken. Disse er elementer af tuning, for eksempel et "body kit" af en bil, et lyd- og videosystem. I et sådant tilfælde vil forsikring af ekstra udstyr hjælpe i tilfælde af tyveri, skade i en ulykke, brand og tredjeparters handlinger.

Ekstraudstyr kan forsikres, men kun i forbindelse med selve bilen - for eksempel mod tyveri og skader. For forsikring skal der være et minimum af risici, som det er passende for.

Er det muligt at ansøge om kaskoforsikring på rater?

Ja du kan. I VSK Insurance House kan f.eks. Classic og Legacy kaskoforsikringsprogrammerne købes med 50/50 % opdeling efter 4 måneder. Du kan beregne omkostningerne og tegne forsikring på og i mobilapplikationen.

Hvordan tegner man en kaskoforsikring billigere?

Der er flere måder at spare penge på forsikringen:

• Brug en franchise. Dette er en del af skaden, som ikke dækkes af forsikringsselskabet. Når du udsteder en police med en selvrisiko, vil forsikringsrabatten være fra 5 % til 40 %.
• Ansøg om en kaskoforsikring med trunkerede risici. Denne mulighed er velegnet til dem, der ikke er bekymrede for mindre skader. Forsikringen sørger for dækning af én type risiko: kun skade eller kun tyveri.
• Installer et tyverisikringssystem. Dens tilstedeværelse kan reducere omkostningerne ved forsikringen betydeligt.
• Tilføj ikke chauffører med en køreerfaring på op til 3 år til policen.
• Bliv fast kunde. Kunder, der efter et års forsikring forlænger den, opmuntres af forsikringsselskaberne med rabatter og bonusser.
• Hvis du er kaskoforsikret i ethvert selskab, skal du gå til VSK og op til 40% afhængig af bonus-malus-koefficienten.

Du kan finde endnu mere information om, hvordan du tegner en kaskoforsikring til en lavere pris.

En omfattende forsikring vil hjælpe med at beskytte din bil mod tyveri og skader fra en ulykke. Du kan få en politik på få minutter: beregn prisen og efterlad en anmodning om VSK Forsikringshus, og den elektroniske politik vil altid være ved hånden - på din personlige konto eller i VSK-mobilapplikationen.

"Casco classic"-muligheden er den maksimale forsikringsdækning og beskyttelse mod tyveri af en bil, dens skader på grund af en ulykke, brand eller ubudne gæsters handlinger. Casco Compact vil give beskyttelse mod de hyppigste problemer med bilen - for eksempel tyveri eller en ulykke forårsaget af en anden bilist. Ved registrering af en kaskoforsikring på VSK's hjemmeside eller i applikationen ved hjælp af en kampagnekode LIFEHACKER du får yderligere 15 % rabat.

Hvad er en franchise? Hvem passer det til?

En ubetinget selvrisiko er en del af den forsikringsydelse, som sikrede frivilligt giver afkald på ved indtræden af en forsikringsbegivenhed. For eksempel, hvis prisen på politikken er 60.000 rubler, og kunden køber en politik med en selvrisiko på 12.000 rubler, vil forsikringen koste 20% mindre - 48.000 rubler.

Franchisen reducerer omkostningerne til kaskoforsikring med det samme med 20-60%. For en behagelig udgift modtager bilejeren forsikringsdækning af høj kvalitet og påtager sig til gengæld en del af udgifterne til bilreparationer i tilfælde af en forsikringsbegivenhed.

Franchisen er velegnet til præcise og erfarne chauffører. Dens populære typer er betingede og dynamiske franchise. Betinget selvrisikoen bruges normalt til forsikring af kritiske risici. Hvis tabet for forsikringsbegivenheden ikke overstiger det i kontrakten angivne beløb, betaler forsikringsselskabet ikke forsikringserstatningen. Har tabet oversteget selvrisikoens størrelse, refunderes det fuldt ud.

For eksempel, hvis forsikringsbeløbet i henhold til kontrakten er 1.000.000 rubler, og den betingede selvrisiko er 10.000 rubler, betaler forsikringsselskabet ikke i tilfælde af et forsikret tab på 8.000 rubler. Men i tilfælde af et tab på 80.000 rubler betaler forsikringsselskabet erstatning.

Dynamisk (eller variabel) selvrisiko beregnes afhængig af antallet af opkald. Dette er en form for ubetinget selvrisiko, der kun gælder fra anden eller tredje forsikringsbegivenhed. I nogle kontrakter stiger størrelsen af den dynamiske selvrisiko ved hver ny forsikringsbegivenhed. For eksempel er det i den første forsikringsbegivenhed 0 %, i den anden - 5 %, i den tredje - 10 % og så videre.

Er det obligatorisk at fremvise bilen for at ansøge om en kaskoforsikring?

Ja, ved indgåelse af en forsikringsaftale, tillæg (dette er en skriftlig tilføjelse til en tidligere indgået forsikrings- eller genforsikringsaftale) eller fornyelse af kontrakten, er forsikringstageren forpligtet til at fremvise den forsikrede ejendom til eftersyn for forsikringsselskabets repræsentant.

Der er dog undtagelser. Det er muligt ikke at stille en bil til syne, hvis:

• Du registrerer en ny bil i udstillingslokalet.
• Gå til et nyt forsikringsselskab med en gyldig kaskoforsikring.
• Du udsteder en kaskoforsikring ved hjælp af VSK-forsikringsmobilapplikationen. Du skal blot tage et billede af bilen, når du ansøger om en kaskoforsikring.
• Hvis dette er en kontinuerlig forlængelse, er det ikke nødvendigt at levere køretøjet til inspektion.

Jeg har to "Mini Casco" forsikringer i forskellige forsikringsselskaber. Når en forsikringsbegivenhed indtræffer, kan jeg så forvente at modtage udbetalinger for begge forsikringer?

Læs vilkårene i kontrakten. Ifølge loven er der ingen, der forbyder at forsikre en bil på én gang i to eller endda tre forsikringsselskaber for fuld pris. Men når en forsikringsbegivenhed indtræffer, kan du enten få forsikringsdækning i ét selskab, eller i dele proportionalt med forsikringsbeløbet, i hvert af dem. Dette er helt lovligt og fastsat i både civilloven og forsikringsloven. Du skal blot give forsikringen besked.

Er det muligt at kræve erstatning for en ulykke ved et forsikringsselskab, hvis du selv er synderen i ulykken?

Det kan du, hvis synderen har en kaskoforsikring. I dette tilfælde vil forsikringsselskabet erstatte skaden selv i situationer, hvor føreren er skyld i det. OSAGO dækker kun skader til skadelidte.

Der er en bil i kategori D til privat brug, teknisk syn er bestået, men jeg kan ikke tegne forsikring. Hvorfor det?

Køretøjsforsikring i kategori D er et risikosegment for forsikringsselskabet, men du har ikke ret til at afslå forsikring. Kontakt den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber kan hjælpe her. Download ansøgningsskemaet til PCA, dokumenter til betaling af kompensation kan indsendes personligt eller via post fra Den Russiske Føderation.

Klagen vil blive behandlet inden for 20 kalenderdage. I denne periode er forsikringsselskabet forpligtet til at foretage en erstatningsudbetaling til en bankkonto eller sende et begrundet afslag.

Jeg kørte ind i en pit og beskadigede motorrummet. Jeg så fejlen en uge senere, færdselspolitiet ringede ikke. Bilen er forsikret for en kaskoforsikring. På forsikringshjemmesiden står der, at man selv kan udfærdige en skadesopgørelse, men de nægtede at betale - der er ingen attest fra færdselspolitiet. Hvordan skal man være?

Beslutningen afhænger af det konkrete forsikringsselskab og situationen, hver sag skal behandles særskilt. Krumtaphusbeskyttelsen fungerer som udgangspunkt som et element i bilbeskyttelsen og refunderes ved kaskoforsikring, hvis der samtidig sker skader på komponenter og mekanismer. Kontakt dit forsikringsselskab for en skriftlig forklaring.