Sådan genkender du skjult kredit i rater

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Butikker kalder ofte en afdragsordning for det, som i virkeligheden ikke er det. Lad dig ikke narre.

bitter oplevelse

For nylig besluttede jeg at købe et køleskab på afbetaling. Jeg kom til en stor husholdningsbutik og valgte den model, jeg kunne lide, til en pris på 39 490 rubler. Sælger henviste mig til kreditafdelingen. Der forklarede de mig, at butikken ikke giver afdrag direkte, det gøres af partnerbanker. Efter at jeg havde givet mine personlige data, sendte lederen anmodninger til en række banker. Godkendelse kom fra tre ud af seks. Jeg valgte den bank med de mest acceptable betingelser.

Betalingsplanen vedlagt kontrakten angav rentebetalingerne og summen efter renter. Kontrakten havde også en kolonne med forsikringsudbetalinger (uden denne ønskede banken ikke at godkende afdragsordningen). Det samlede beløb er 43.127,24 rubler. Sammen med forsikring udgjorde overbetalingen 3.120,52 rubler. Du kan selvfølgelig afslå forsikring, men i dette tilfælde kan banken ikke godkende afdragsordningen.

Hver gang du foretager betalinger gennem en pengeautomat i denne bank, opkræves en provision på 100 rubler. Du kan også betale penge via en anden banks onlinekonto, hvor provisionen normalt er lavere, eller gratis med posten 10 dage før den månedlige betalingsfrist. Hvis du indbetaler penge gennem en pengeautomat med en kommission, kan overbetalingen beløbe sig til yderligere 1.200 rubler om året, det vil sige kun 4.320,52 rubler.

Det samlede beløb for ratebetalinger i form af renter var ca. 10 % om året.

Selvom dette ikke er 20% på et almindeligt forbrugslån, er det stadig ikke en afdragsordning. For ikke at falde for sådanne tricks og ikke betale for meget, er det vigtigt klart at forstå forskellen mellem en afdragsordning og et lån.

Afdrag og kredit: hvad er forskellen

Afbetaling er en metode til at købe et produkt eller en service, hvor køberen betaler for købet inden for en bestemt periode, ikke fuldt ud, men i rater. Ifølge loven er der tale om en form for lån, men i virkeligheden er forskellen fundamental for køberen.

Et banklån er en metode til at købe et produkt eller en service, hvor køber betaler for købet over en vis periode i rater med betaling af renter for brug af midler.

Mange store butikker tilbyder kunderne varer både på kredit og på afbetaling. Selvfølgelig er afdragsordningen den mest rentable mulighed for køberen, men det er mere acceptabelt for sælgeren at tilbyde et lån, for så gives pengene af banken, som tager alle risici. I begge tilfælde leveres produktet eller tjenesten til kunden umiddelbart efter, at transaktionen er gennemført.

Blandt afdragstyperne kan man skelne den klassiske eller simple, hvor prisen på det købte produkt er opdelt i dele og skal betales af køber inden for den aftalte periode, og afdragskredit fra banken: butikken laver en rabat til banken på rentebeløbet i henhold til låneaftalen.

For at du i stedet for en afdragsordning ikke bliver pålagt et lån på ugunstige vilkår, skal du omhyggeligt læse kontrakten og først derefter underskrive den. Lad os se, hvad du skal være opmærksom på.

Afdragsaftale

Der indgås en afdragsaftale mellem sælger og køber. I nogle tilfælde, for at modtage en afdragsordning, er det nok at fremvise et pas, i andre kan certifikater fra arbejdsstedet eller fra en bank være påkrævet. Sælgeren har ret til selvstændigt at bestemme vilkårene i kontrakten. Køberen skal dog spore alle nuancerne.

Vær opmærksom på følgende punkter:

• vilkår og tilgængelighed af renter for de tilvejebragte midler;
• frivillighed i forbindelse med forsikringstjenester;
• sanktioner for manglende betaling af gæld;
• betingelser for returnering af defekte varer.

Indtil køberen betaler det fulde beløb, er han brugeren, ikke ejeren af produktet. Hvis gælden ikke er tilbagebetalt inden den angivne dato, kan sælger hæve varen. Dette er dog teoretisk. I praksis er det usandsynligt, at han vil tage tilbage for eksempel slidte støvler eller et komfur, der er ret snavset under madlavningen.

Afdragsaftalen kan være en låneaftale mellem køber og banken, som angiver betalingens størrelse med renter. Samtidig giver butikken en rabat på varerne i rentebeløbet på lånet. Det samlede beløb for betalinger for køberen skal være lig med værdien af varerne på prisskiltet.

Produktion

Butikker udsteder ofte lån på afdrag (omend ikke med så høj en rente som ved konventionelt lån). Du kan bruge sådan en afdragsordning, og det er generelt mere rentabelt, men samtidig er det nødvendigt:

• sørg for, at det endelige beløb ikke i høj grad overstiger varernes pris;
• kontrollere for fraværet af yderligere tjenester, som du ikke har brug for;
• foretage forudbetalinger med post (det er gratis) eller overfør via mobilbank med en lavere kommission.