Faldgruber i realkreditlån: Sådan laver du ikke fejl, når du optager et lån

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Du skal forberede dig på et realkreditlån i lang tid med en notesbog, kuglepen og lommeregner i hånden. Hvis du undrer dig over, hvordan det er mere rentabelt at sælge til banken i de næste par år, så læs hvilke fejl, der kan ødelægge hele dit slaveri, og hvordan du forhindrer dem.

Fejl 1. Tag et realkreditlån med en maksimal obligatorisk betaling

Logikken er jern: Jo større den månedlige betaling er, jo hurtigere betales realkreditlånet, jo mindre opnås overbetalingen. Dette er en direkte besparelse.

I praksis bliver det lidt anderledes. Lad os sige, at indkomsten er 30.000 rubler, realkreditlånet er 17.000. Det er endda mere end halvdelen, men låntageren har læst hundrede artikler om, hvordan man lever for 5.000 rubler om måneden, så han kan også spare penge.

Lad os ikke tale om det faktum, at det er skadeligt at leve i en katastrofal økonomi, og du kan bryde sammen - det afhænger allerede af viljestyrke. Men i sådanne tilfælde fører selv små force majeure til forsinkelser.

Hvordan man gør

Tag et lån i mindst 30 år, men med betingelser, som du kan opfylde uden at anstrenge dig.

Selvom du forventer, at din indkomst vokser, så tag det realkreditlån, du har råd til nu. Der vil være penge - luk realkreditlånet før tid eller find en anden anvendelse for det.

For at gøre dette skal du genoverveje alle mulige muligheder og forslag fra banker: nogen tilbyder rentable programmer til unge låntagere, familier, bankkunder, nogen sænker satsen med yderligere forsikring eller forudsat at du samler en masse dokumenter for at bekræfte pålideligheden.

Fejl 2. At leje et hus for længe og ikke tage et realkreditlån

At tage et realkreditlån er skræmmende, især når du lejer et hus. Når du lejer, har du ikke hovedpine på grund af skatter, reparationer og forsyninger, du kan droppe alt og tage til Himalaya, uden at frygte at bankansatte følger efter. Og pengene går til lånet, og det ser ud til, at det aldrig ender. Men for at være sikker på, at det er tid til at få et realkreditlån, skal du bare tage en lommeregner og regne.

Jeg tog et banklån på 1.550.000 rubler i 10 år. Den månedlige betaling er 21.700 rubler. Hvis du betaler i henhold til tidsplanen, vil overbetalingen være 1.054.000 rubler. Men jeg forsøger at betale af på gælden før tid, og hvis jeg holder det rigtige tempo, betaler jeg højst 600.000 for meget.

Hvis jeg hele tiden lejer den samme lejlighed, vil jeg give mindst 1.800.000 rubler, og det er, hvis lejeprisen ikke stiger.

Hvordan man gør

Find en bank, sæt dig ned og beregn hvilken lejlighed du kan købe lige nu. Er der ikke nok til bolig, som du straks kan flytte til, så tag pant i et hus under opførelse. Dette er også muligt, hvis du søger og analyserer bankernes tilbud.

DeltaCredit Bank har en "Mortgage Vacation" - dette er et program, hvor det første år eller to månedlige betalinger halveres, lige nok til at dække både husleje og realkreditlån, mens huset bliver bygget.

Og når huset er lejet ud, og der ikke er behov for at leje noget, vil denne del af budgettet begynde at gå til tilbagebetaling af lånet. Men man skal huske på, at ingen bank vil uddele boller for smukke øjne. Normalt er kursen på et lån med indrømmelser højere end for et almindeligt lån.

Fejl 3. Glem alt om at flytte

Generelt kaster mange denne pointe ud af hovedet. Men forestil dig, at du er ung, du har et interessant erhverv. Du bliver tilbudt en flytning, men der er én ting: et realkreditlån i 30 år. Eller din familie vokser, du har brug for en større lejlighed, men du har allerede et gyldigt realkreditlån til en toværelses lejlighed.

Hvordan man gør

Hvorfor ikke vinke til en anden by eller mod nord for høje lønninger, for at leje et hus der og give en forhøjelse på realkreditlånet? Hvorfor ikke prøve at sælge en lejlighed mod kaution?

Pantet binder ikke til stedet. En realkreditlejlighed kan efter ønske udlejes og sælges, hvis du aftaler dette med banken. Ja, det er altid yderligere vanskeligheder, men hvis planerne er ændret, kan alle vanskeligheder overvindes.

Og vær ikke bange for at optage et lån til fast ejendom, hvor du vil bo, vælg en lejlighed med en margin på meter. Forresten, de færreste tænker over det, men du kan tage et realkreditlån ikke kun for en lejlighed, men også for et hus.

Fejl 4. Glem alt om reparationer

At købe en lejlighed, når bygherren knap nåede at få byggetilladelse, er rentabelt. Kvadratmeterprisen på udgravningsstadiet er meget lavere end i færdige boliger. Især hvis lejligheden skal lejes ud i bygningsversionen - det er når du har en tom kasse foran dig og plads til kreativitet. Først nu skal du investere et stort beløb i denne kreativitet.

Selvom du køber et hjem på det sekundære marked, efter flytningen, kan du ikke undvære reparationer: et eller andet sted skal du flytte stikkontakten, et sted er tapetet ulækkert. Hvis du glemmer dette, kan housewarmingen blive forsinket (eller du bliver også nødt til at optage et lån til reparationer).

Hvordan man gør

Der er tre muligheder:

• Når du optager et realkreditlån, så betal en lavere udbetaling, men læg straks "reparations"-pengene til side. Bedre at interessere dem.
• Spar til reparationer, når du betaler af på dit realkreditlån. Den samme boliglånsferie, vi talte om, kan hjælpe.
• Søg en bygherre, der straks udlejer en renoveret lejlighed. Du kan i det mindste bo i det, det vil sige afslutte med et realkreditlån, og først derefter reparere noget.

Fejl 5. Opret ikke en reservefond

Normalt, hvis du foretager en større indledende betaling, så vil vilkårene for realkreditlånet være blødere. Det er logisk, at man gerne vil give alt, hvad man har erhvervet sig gennem rystende arbejde, men i sidste ende skal man leve fra lønseddel til lønseddel.

Hvordan man gør

Afsæt et mindre beløb, der skal dække de obligatoriske betalinger i mindst to måneder, og bedst af alt, i seks måneder. Dette er en forsikring, hvis du pludselig mister dit arbejde, eller der sker noget andet.

Fejl 6. Læs ikke kontrakten

Selvom du allerede har diskuteret alt med lederen, selvom konsulenten svarede på hundrede af dine spørgsmål, så læs og forklar alt, hvad du ikke forstår. Selvom du spørger om det åbenlyse sludder, så gør det bare.

Hvordan man gør

Læs aftalen og alle dokumenter, som den henviser til (f.eks. de generelle betingelser for banklån). Lav en oversigt over de vigtigste bestemmelser: hvornår skal betales, hvilke dokumenter der skal opdateres, i hvilke selskaber der skal forsikres, hvor skal man ringe, hvis der er problemer.

Fejl 7. At glemme skattefradraget

Kender du til skattefradraget for realkreditlån? Og for køb af en lejlighed, og renter på realkreditlånet. Dette fradrag kan være for et rundt beløb - op til 650.000 rubler.

Hvordan man gør

Saml attester for indkomst og betalinger, indsend en ansøgning til skattekontoret (hvis du ikke ved hvordan, så er der til din tjeneste mange virksomheder, der vil fuldføre alt for dig på 20 minutter), få penge. Er du gift eller gift, kan din anden halvdel i øvrigt også få fradrag. Ægtefællen har ret til erstatning, selvom han ikke er ejer af boligen, og det glemmer mange.

Fejl 8. Tænker at det på en eller anden måde går over af sig selv

Lad os sige, at der er et problem: du er forsinket med betalingen. Det er lige meget uanset årsagen: rykkeren virkede ikke, der var ingen stemning, pengene slap op. Det nytter ikke at stikke hovedet i sandet og fortsætte med at betale dit realkreditlån, som om intet var hændt. Selv for én dags forsinkelse kan banken udstede en bøde eller opkræve bøder, og så vil det resultere i runde beløb.

Hvordan man gør

Den ideelle mulighed er at blive forsikret, men det er dyrt (og hvis forsikringen er god, er den meget dyr). Uanset om du har forsikring eller ej, ring i enhver uforståelig situation til banken. Mindre vanskeligheder kan løses med det samme, i tilfælde af større problemer - at blive enige og endda revidere vilkårene for realkreditlånet. Det vigtigste er ikke at forsvinde og være ansvarlig for dine forpligtelser.

Hvis du forstår, at du mentalt er klar til et realkreditlån, så find ud af, hvilke forhold du kan regne med. Brug DeltaCredits online godkendelsesservice: den hjælper dig med at få en foreløbig lånegodkendelse uden et besøg i banken. Tilmeld dig, indsend en ansøgning, få godkendelse og upload de nødvendige dokumenter - alt er hurtigt og problemfrit.