Sådan optager du et realkreditlån og lever i fred

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Beslutningen om at optage et realkreditlån bør tages klogt og ansvarligt. Yulia Ermilova, som har stor erfaring inden for realkredit, deler nyttige anbefalinger med læserne af Lifehacker. Overholdelse af dem vil give dig mulighed for at sikre, at lånet praktisk talt ikke påvirker din livsstil, og det nye hjem bringer kun glæde.

En ven ringede til mig i dag og klagede over, at banken truede med at smide mig ud af realkreditlejligheden. De kræver at betale forsinket betaling, men hun har ikke kunnet finde arbejde i seks måneder efter at være blevet opsagt.

Hver gang jeg hører sådanne klager, forstår jeg, at de fleste af problemerne stammer fra låntagernes useriøse tilgang og endda uansvarlighed. Jeg selv - kun for et realkreditlån, dette er en fantastisk mulighed for at købe en lejlighed og bo nu, købe den til fremtidig brug eller investere. Du kan og bør tage et realkreditlån, kun du skal gribe et realkreditlån klogt og ansvarligt an.

Under mit arbejde i et realkreditinstitut har jeg foretaget hundredvis af transaktioner, set hundredvis af familiehistorier og, vigtigst af alt, hvordan disse historier udvikler sig i løbet af de første par år. Og nu kan jeg dele de vigtigste regler for et sikkert realkreditlån med dig, så ny bolig er en fornøjelse, og et lån ikke er en byrde.

Så der er de.

1. Oprethold en livsstil, der er acceptabel for dig

Et realkreditlån vil ikke være et åg for din familie, hvis realkreditlånet ikke bliver en væsentlig del af dit budget. Det vil sige, at du vil være i stand til at betale lånet af på månedsbasis, og det vil ikke ændre din livsstil radikalt og ikke krænke familiemedlemmernes interesser. Måske tager du til Europa ikke tre, men to gange, skifter bilen om fem år og ikke om tre år og så videre - her skal mulighederne tilpasses familiens behov. Men du vil have penge nok til at købe tøj, mad, medicin, betale for skole, og du vil ikke have det smertefulde valg mellem "sidde med venner på en cafe" og "køb et metropas i morgen."

2. Forudsig din indtjening

Når du skal beregne et realkreditlån i 15-20 år, så tænk på, hvor mange år du vil kunne betale det tilbage. Dine behov vil ændre sig dramatisk i løbet af 20 år, og dine omkostninger vil sandsynligvis stige. Børn bliver født, helbredsproblemer og lignende kan dukke op. Forecast din indkomst i mindst 7-10 år og tag ikke højde for bonusser og ikke-faste præmier. De findes måske ikke, men der vil være betalinger.

3. Har opsparing til et års betalinger forud

Ja, i mindst et år. Fordi livet er uforudsigeligt. Dekreter, fyringer, fyringer, alvorlige sygdomme og skader. Du bør være sikker på din morgendag og ikke ryste som et aspeblad af frygt for forandring. Strategiske økonomiske reserver vil hjælpe dig med at sidde komfortabelt med dit barn eller komme igennem svære tider. Eller har nogle aktiver, som du hurtigt kan sælge.

4. Evaluer dine medlåntagere

Hvis du for at øge lånebeløbet tiltrækker pårørende til medlåntagere og håber på deres deltagelse i betalingen, så tænk dig om to gange. Tab af et job, ændringer i livsbetingelser eller forringelse af medlåntageres helbred fører ofte til ændringer i planerne for finansiering af dit realkreditlån.

5. Få livsforsikring

Ifølge loven er det lovpligtigt at forsikre selve lejligheden og risici for ejerskabstab, og livsforsikring er ikke påkrævet. Vær ikke opmærksom på dette "ikke påkrævet", lyt ikke til dem, der siger, at dette er et ekstra spild, og pral med, hvordan han sparede en masse. Sørg for at forsikre dit liv for hele lånebeløbet. Ja, forsikring er ikke billig, og du skal betale for det hvert år. Men det er det værd, tro mig, når du og din familie har et 3. liv realkreditlån. Få en livsforsikring!

6. Tag et lån i indkomstvalutaen

Ønsket om at spare penge på en reduceret kurs og et fald i dollarkursen vil blive til en dobbeltbetaling, hvis den stiger. Vælg den lånevaluta, som du har din hovedindkomst i.

7. Vælg det rigtige sted

Vælg området med omtanke, hvor du køber en lejlighed. Især hvis dette ikke er et investeringskøb, og du vil bo i det, køre derfra til arbejde, se efter en børnehave og en skole i nærheden. Vælg aldrig et område efter "hvor midlerne var nok"-princippet. Du skal trives der! Det er bevist, at hvis du vurderer pendlertiden til arbejde og hjem som "god" eller "udholdelig", vil du meget hurtigt blive intolerant. Og du har allerede købt, lavet reparationer, og ofte er der ikke penge nok og moralsk styrke til nye løsninger. Utilfredsheden vil akkumulere, og det eksisterende realkreditlån får skylden.

8. Beregn lejlighedens areal

Du optager et realkreditlån i mange år, og er du en ung familie, så dukker der sandsynligvis snart børn op. Overvej at imødekomme alle familiemedlemmer i god tid. For at købe en større lejlighed om 2-3 år vil sandsynligvis koste meget. Du vil betale for tjenester af banken til at udstede et nyt lån og tjenester fra mæglere. Hvis du ikke foretog tidlige betalinger, så vil du opleve, at du hele tiden har betalt renter og skylder banken præcis det beløb, du startede med. Og hvis prisen på din lejlighed er faldet, så skal du betale ekstra til banken. Som følge heraf bor ofte en ret stor familie i en lille lejlighed og giver det overvældende realkreditlån skylden for alt.

9. Samarbejd med banken

Når der opstår problemer, skal du ikke vente på, at tordenen slår til. Bed banken om udsættelse eller omstrukturering. Tro mig, banker mødes ofte halvvejs. Det er fordelagtigt for banken, at låntager betaler til tiden og gerne længere. Tøv derfor ikke, spørg, og det kan meget vel være, at du bliver belønnet.

10. Hav en backup-plan

Hvis det går galt. Hvis en solid plan ikke er så pålidelig, skal du forstå, hvordan du vil handle, og hvor du skal bo.

Jeg gentager: livet er uforudsigeligt. Men disse enkle regler vil sikre dig et roligt liv og en god kredithistorie.