5 fejl, der gør realkreditlån uudholdelige

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Tænk over disse ting på forhånd, så du ikke spilder år af dit liv.

Realkreditlånet har et dårligt ry. Men det skyldes ikke, at et boliglån er et absolut onde. Bankkunder skaber ofte ulidelige forhold for sig selv.

1. Vælg en ubehagelig betaling

At tage et realkreditlån med en maksimal obligatorisk betaling virker logisk: en kortere låneperiode betyder mindre overbetaling. Selvfølgelig skal du spænde selen strammere og begrænse dig på en eller anden måde i de kommende år, men besparelserne er det værd, ser du ud til.

Men livet handler ikke kun om tal, og du er ikke en robot. Med et langsigtet realkreditlån kan alt ske: Du bliver fyret, du får en baby, du skal forsørge en ældre forælder, og omkostningerne stiger. Undgå endelig træthed ved stramninger – det er en alvorlig psykologisk belastning. Det bliver meget svært for dig, og du vil opfatte realkreditlånet som en katastrofe. Som et resultat vil en væsentlig del af dit liv finde sted på baggrund af en lokal apokalypse.

Hvad skal man gøre

Vælg et betalingsbeløb, som er nemt for dig at betale, selvom noget går galt. Samtidig kan du altid betale af på dit realkreditlån før tid, hvilket vil være med til at spare renter. Hvis force majeure ikke opstår, betaler du blot i forvejen.

2. Giv alle pengene til udbetalingen

En anden meget forståelig fejl er at indsamle alle de tilgængelige penge og give dem som en udbetaling. Så du reducerer henholdsvis lånets størrelse, overbetaler banken mindre og indfrier gælden hurtigere.

Planlægger du at flytte i lejlighed efter renovering, har du sikkert sat penge af til tapetsering og montering af nyt VVS. Men hvis du beslutter dig for først at bo i nogen tid i interiøret, der er tilbage fra de tidligere ejere, bør du være klar til at bruge på arrangementet. Det nuværende brusehoved og meldug på tapetet, der tidligere var gemt bag skabet, kræver øjeblikkelig opmærksomhed.

Derudover kan der opstå en eller anden form for problemer, der efterlader dig uden indkomst. I dette tilfælde er det en god idé at have en opsparing.

Hvad skal man gøre

Foretag en nødopsparing på to månedlige afdrag på realkreditlån. Så du kan sagtens overleve perioden med force majeure. Derudover er det bedre at beregne og efterlade et vist beløb til arrangementet. Hvis lejligheden viser sig at være fejlfri, vil alle dine møbler passe perfekt ind i rummene, og du behøver ikke at købe noget, du skal blot tilføje dette beløb til førtidsindfrielseskontoen og reducere løbetiden på realkreditlånet eller betalingen.

3. Afslagsforsikring

Livet er uforudsigeligt, og i nogle tilfælde vil selv en reservefond for flere måneder af realkreditlånet ikke lindre dig for hovedpine. Hvis et familiemedlem dør eller ikke kan arbejde mere, bliver realkreditlånet en overvældende byrde.

Hvad skal man gøre

Livs- og sundhedsforsikring. Hvis der sker en tragedie, betaler forsikringsselskabet gælden. Men for dette er det nødvendigt at nærme sig problemet ikke formelt. Sammenlign tilbud fra forskellige forsikringsselskaber og læs vilkårene omhyggeligt. For eksempel kan en kontrakt indeholde en liste over kroniske sygdomme, som man ikke kan regne med betaling for.

Vigtigt: Når du leder efter en bank til at optage et lån, skal du overveje forsikringsomkostninger. Et eller andet sted kræver, for eksempel, skal du sørge for at udstede en dyr titelforsikring. Som følge heraf kan et realkreditlån med en lav rente blive dyrere end et realkreditlån med en højere rente men fleksible forsikringskrav.

4. Spar på det væsentlige

Hvis du vælger et hypermarked i stedet for en dagligvarebutik for at købe de samme produkter til mindre, eller ikke køber tiende jeans i denimkollektionen, er dette rationelt. Sådanne foranstaltninger er ikke som et utåleligt offer, de påvirker ikke din eksistens så meget.

Når ønsket om at spare penge fuldstændig ændrer din livsstil, er det nemt at gøre livet til lidelse. Og hvis du sparer på ting, der påvirker dit helbred, kan denne lidelse let bevæge sig fra moralsk til fysisk. Symptomer som disse bør advare dig:

• Du vælger kun produkter baseret på prisen. Deres sammensætning og menubalance generer dig ikke. Grøntsager og frugter forsvandt fra kosten.
• Du er bekymret for smerter og utilpashed, men du går ikke til lægen, for besøget kan blive til spild – du skal i hvert fald købe piller.
• Du har opgivet alle hobbyer, fordi det er dyrt, og du ikke ved, hvad du skal stille op med din fritid.

Hvad skal man gøre

Inden du optager et realkreditlån, så tag et nøgternt kig på, hvad der venter dig. Et stort lån er en langsigtet forpligtelse, som du ikke bare kan opgive. Din opgave er at integrere det i dit liv, og ikke at underordne din eksistens til realkreditlånet. Ellers kan det vise sig, at disse år er gået i en tåge og som forgæves. Tænk på din ferie separat: det er meget svært ikke at tage nogen steder i 10-15 år, hvis du har været aktivt på rejse før, er det meget svært.

Vurder nøgternt dit forbrug, muligheder for at spare penge, og genlæs første afsnit om komfortabel betaling igen - det er virkelig vigtigt.

5. Indfri ikke realkreditlånet før tidsplanen

Du optager et lån ud fra dine nuværende økonomiske forhold og din varige indtjening. Som standard vil overbetalingen være stor, og når du søger om realkreditlån, stiller du op med det. Så betal bare efter tidsplanen uden at overveje yderligere indkomst. Alt, hvad du tjener ud over den oprindelige sats, går til rekreation og underholdning.

Men førtidig tilbagebetaling af realkreditlånet er en stor chance. Hvis du betaler tidligere, betaler du meget mindre til banken. Derudover bliver lejligheden helt din. Og der kommer ingen skade af disse ekstra bidrag - du kendte ikke til disse kvitteringer, da du optog et lån.

Hvad skal man gøre

De mest oplagte måder at reducere gældsbyrden på er at bruge pengegaver og skattefradrag til førtidig tilbagebetaling. I realkreditbranchen tæller hver tusinde.

Lad os sige, at du lånte 1 million i 8 år til 10 %. Den månedlige betaling vil være 15,2 tusinde, og overbetalingen vil være 457 tusind. Du er født i maj og din ægtefælle i januar. Hvis du efter hver fødselsdag giver yderligere tusind rubler i realkreditlån, så overbetal 7 tusinde mindre og betal gælden en måned tidligere. Tallene er ikke særlig imponerende, men vi taler kun om 15 tusinde fordelt på otte år. Hvis du giver mere, så vil fordelene være mere håndgribelige.

Glem heller ikke, at over årene vil din løn vokse, og yderligere indtjening (justeret for inflation - priserne for alt vil også stige) bør også investeres i et realkreditlån.