OSAGO-reformen: hvad vil ændre sig i bilforsikring i 2019

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Hvilke mangler havde det gamle OSAGO-system og hvordan de skal rettes - de har samlet alle informationer om de kommende ændringer i ét materiale.

OSAGO - obligatorisk trafikansvarsforsikring. Chauffører ved, at det er umuligt at køre på vejen uden OSAGO. Meningen med denne police er, at hvis der sker en ulykke på grund af din skyld, skal du ikke betale for skaden på den skadelidte: den vil blive dækket af det forsikringsselskab, du har købt policen af.

Hvordan udgiften til policen beregnes efter de gamle regler

Nu fastsætter forsikringsselskaber basistaksten (TB) for obligatorisk ansvarsforsikring for motorkøretøjer for alle indbyggere i én by. Så har forskellige faktorer indflydelse på policeprisen. Formlen for beregning af OSAGO ser i øjeblikket sådan ud.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus koefficient. Nybegynderens KBM er lig med én. Hvis chaufføren tidligere har været ude for ulykker, stiger koefficienten, og omvendt: der tildeles bonusser for præcis kørsel. Hvis chaufføren ikke udsteder en OSAGO-politik i et år, vender koefficienten tilbage til én igen.
• CT - territorium koefficient … Installeret for hver lokalitet. For eksempel i Moskva er CT lig med 2, i Moskva-regionen - 1, 7, og i den nærliggende Kaluga-region - allerede 0, 9.
• KM er effektfaktoren. Jo flere hestekræfter, jo højere er forsikringsomkostningerne. Nu, med en bileffekt på 120 hestekræfter, stiger taksten med 40%, mere end 150 hestekræfter - med 60%.
• KVS - koefficient for alder og erfaring. KVS for begyndere under 22 eller med mindre end tre års køreerfaring er 1, 8, og for mere erfarne kørere - en.
• KO - koefficient for restriktioner. Hvis et ubegrænset antal bilister kører bilen, vil forsikringen koste mere.
• КС - koefficient for brugsperioden. Ved årsforsikring er koefficienten lig med én.
• КН - koefficient for overtrædelser. Tager hensyn til grove overtrædelser af loven. For eksempel kørsel i spirituspåvirket tilstand eller flugt fra ulykkesstedet.

Hvad er ulemperne ved dette system

OSAGO er en lovpligtig forsikring, og derfor er den meget almindelig. I 2017 havde det OSAGO. Handlinger fra Bank of Russia for at stabilisere situationen 17,4% af alle forsikringspræmier. Samtidig vedrørte mere end 80 % af klagerne over forsikringsselskaber specifikt OSAGO.

Chaufførernes vurdering er for generel

Bybilister adskiller sig ikke kun i længden af tjenesten og bilens kraft. Nogen arbejder dag og nat i bil, mens andre går en gang om ugen efter dagligvarer. Derudover påvirker registreringsstedet kun indirekte risikoen for en ulykke, især da bilen kan indregistreres i enhver region. Nu betaler bilister med samme trafik og ulykker forskellige beløb for forsikringen, bare fordi de formelt tilhører forskellige områder. I dette tilfælde tages der hverken hensyn til den reelle trafiktæthed eller vejenes tilstand.

Ulykkeshistorikken nulstilles nemt

Det er nok i 12 måneder ikke at være inkluderet i CMTPL policen - for eksempel at rejse på forsikring uden begrænsninger - og KBM'en vender tilbage til enhed igen. I dette tilfælde brænder bonusserne for pæne chauffører ud, og historien om nødchauffører er annulleret.

Effektfaktor er forældet

Biler med 100 hestekræfter blev tidligere betragtet som nærmest racerbiler, og deres forsikring var dyrere. Nu er dette standardkapaciteten for biler, men der er stadig en forhøjet takst for ejerne. Samtidig blev der ikke identificeret en klar sammenhæng mellem bilens kraft og ulykkesfrekvensen.

Hvad er essensen af reformen

De ønsker at gøre det obligatoriske forsikringssystem mere retfærdigt: at beregne omkostningerne ved OSAGO ikke efter gennemsnitlige tal, men individuelt for hver chauffør. Til dette har Centralbanken og Finansministeriet udarbejdet et sæt tiltag, der vil blive gennemført i etaper.

Som følge af reformerne vil forældede eller urimelige nøgletal blive annulleret. I stedet vil forsikringsselskaberne være i stand til at indtaste deres egne faktorer for at vurdere chauffører. Tag for eksempel hensyn til civilstand eller brugen af telematikudstyr, der sporer kørefrekvens og kørestil.

For at øge forsikringsselskabernes ansvar for salg af OSAGO-policer planlægger Den Russiske Føderations centralbank at opretholde et statsregister over pålidelige forsikringsagenter. På centralbankens hjemmeside vil chauffører kunne se, hvilke agenter man kan stole på. Det vil være muligt at få oplyst prisen på policen fra forskellige forsikringsselskaber gennem individuelle beregnere på selskabernes hjemmesider.

Hvad der præcist vil ændre sig i OSAGO

Regnskab for tidligere ulykker og bonusser for problemfri drift vil blive udført mere retfærdigt og forståeligt, kraftfaktorer og territorier vil ikke længere blive taget i betragtning, chaufførens erfaring og forsikringshistorie vil blive overvejet mere detaljeret, og selve policen kan lavet for en dag eller i 2-3 år.

Beregning af bonus-malus-forholdet (BMR)

Koefficienten vil blive tildelt chaufføren den 1. april hvert år. Uanset hvor mange OSAGO-kontrakter bilejeren indgår, ændres koefficienten ikke. Den næste 1. april vil tilstedeværelsen eller fraværet af betalinger for ulykker for det foregående år blive kontrolleret, og en ny koefficient vil blive tildelt.

Afskaffelse af territoriumskoefficient (CT)

Hver chauffør vil blive tilbudt deres egen basispris. Forsikringsselskaber vil være i stand til at tage højde for den reelle situation i byen og hver persons kørevaner. På samme tid, hvis chaufføren ikke er enig i vurderingen af et selskab, vil han være i stand til at henvende sig til et andet - en sådan konkurrence vil tvinge forsikringsagenter til at give fair og gunstige betingelser.

Annullering af effektfaktor (KM)

Udover at for mange biler falder ind under den forhøjede takst, oplyser Finansministeriet, at Finansministeriet foreslår at ændre regnskabsføringen af regionale koefficienter i OSAGO, at der ifølge Indenrigsministeriets statistik ikke er sammenhæng mellem bilens effekt og antallet af ulykker, så der vil ikke blive taget hensyn til KM.

Detaljeret klassificering af chauffører efter erfaring

I det nye system vil føreroplevelsen blive en vigtigere faktor. For eksempel vil chauffører med mere end 14 års køreerfaring modtage den laveste takst og betale mindre for forsikring. I stedet for de nuværende fire kategorier vil 58 blive tilmeldt.

Evnen til at lave en kontrakt for enhver periode

Bilejere vil være i stand til at indgå en forsikringsaftale for enhver nødvendig tid - selv for en dag. Dette vil være en udvej i situationer, hvor du skal køre lige nu, hvis bilen kun bliver brugt få måneder om året, eller når den gamle police udløber inden salget.

Når ændringerne træder i kraft

Lovforslaget er under udarbejdelse, og selve reformen vil foregå i to etaper.

Første skridt. Bank of Russia vil forenkle og gøre MSC-tildelingssystemet mere forståeligt og gennemsigtigt, indføre en mere detaljeret graduering af chauffører efter alder og erfaring og udvide tarifkorridoren med 20 procent ned og op. Bank of Russia-direktivet er allerede blevet godkendt og sendt til registrering til justitsministeriet; det træder i kraft 10 dage efter dets officielle offentliggørelse.

Anden fase. Der vil blive vedtaget et lovforslag, der vil give forsikringsselskaber mulighed for at fastsætte individuelle basistakster. Bank of Russia vil fortsætte med at fastsætte minimums- og maksimumværdierne for tarifkorridoren og kontrollere forsikringsselskabernes overskud.

Hvem nyder godt af denne reform

Under den nye tarifering vil forsikringsselskaberne være i stand til at sænke prisen på policen for erfarne og præcise chauffører og hæve den for nødbilister. Det betyder, at de, der følger reglerne, ikke vil betale for meget for elskere af politikvinde.

Lederen af den russiske sammenslutning af bilforsikringsselskaber Igor Yurgens siger til RSA: CMTPL-reformen vil hæve prisen for aggressive bilister og reducere for de pæne, at 80 % af russiske bilister kører forsigtigt, så politikken vil kun blive dyrere for dem 20 %, der kører aggressivt og ofte bryder reglerne.