Sådan rettes din kredithistorik

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Lifehackers eksperter hjælper dig med at genvinde dit ry som solvent låntager.

Alder, løn og civilstand påvirker vilkårene for udlån og kredithistorie - i beslutningen om at give penge eller ej.

En god kredithistorik er vigtig ikke kun i forhold til banker. Disse data bruges af retshåndhævende myndigheder, forsikringsselskaber, arbejdsgivere. Dårlig kredit er et tegn på økonomisk umodenhed. En sådan person vil ikke have tillid til at arbejde med penge, og det er usandsynligt, at forsikringsselskaber vil tilbyde en lavere sats.

Hvordan kredithistorie er dannet

Tidligere førte hver bank sine egne registre over lån og låntagere. Nu akkumuleres alle data af kreditbureauerne (BCH) baseret på bankrapporter. I dag er der 13 sådanne bureauer i Rusland. De hjælper banker med at mindske risici og behandle låneansøgninger hurtigt.

Kredithistorik påvirkes ikke kun af gæld til banker, men også ubetalte bøder, underholdsbidrag, skatter, forsyningsregninger. Forudsat at deres helbredelse nåede retten. Oplysninger om sådan gæld overføres til BCH af Federal Bailiff Service, udbydere, forsyningsselskaber. Kredithistorikken indeholder også oplysninger om enkeltpersoners konkurs.

Dataene i BCI opbevares i 10 år. Så kredithistorikken kan nulstilles ved at vente denne gang.

Hvis der ikke er mulighed for at vente, eller der ikke er nogen kredithistorik (dette er dårligt, fordi banker primært samarbejder med låntagere, der allerede har bevist sig selv), kan det økonomiske omdømme forbedres.

Sådan rettes din kredithistorik i tilfælde af en bankfejl

Du kan finde dig selv i debitorer på grund af en teknisk fejl eller den berygtede menneskelige faktor.

Fx betalte du som forventet den første dag, men terminalen gik i stykker, eller kassereren trykkede på den forkerte knap. Det resulterede i, at kun den tredje person modtog penge på kreditkontoen. To dage forsinket.

Det første skridt er at afklare din kredithistorik. Måske har banken ikke rapporteret forsinkelsen til BCH.

Sådan tjekker du din kredithistorik →

Nåede du at blive krediteret som debitor, så kontakt først kreditor. Banken, hvis skyld fejlen opstod, skal opdatere de data, der er overført til BCH.

Hvis kreditinstituttet ikke reagerer på din anmodning, skal du indsende en ansøgning om udbedring af fejlen direkte til det bureau, hvor de forkerte data er gemt. Retten hertil er nedfældet i lov om kredithistorik, og du kan bruge den i hele din kredithistoriks opbevaringsperiode, det vil sige alle 10 år. Ansøgningen kan sendes pr. post eller indgives personligt på bureauets kontor.

Bureauet vil kontakte kreditor og sende ham kravet. Det er vigtigt, at der er et banktilsyn eller et teknisk problem. Hvis gælden blev dannet på grund af låntagerens skødesløshed, bliver du nødt til at ty til andre metoder til at rette din kredithistorik.

Beslutningen om ansøgningen om ændringer i kredithistorikken træffes inden for en måned.

Sådan rettes din kredithistorik i tilfælde af teknisk forsinkelse

Mange låntagere lider under mangel på økonomisk disciplin. De følger ikke betalingsplanen, udskyder alt til sidste dag, glemmer at efterlade penge til et lån og så videre. Som et resultat - sanktioner og minus for at kreditere karma. I dette tilfælde spilles den afgørende rolle af betydningen af forsinkelsen.

En forsinkelse på 1-2 dage afspejles normalt ikke i rapporter og kaldes en teknisk forsinkelse. En person kan trods alt blive syg, tage på ferie eller simpelthen glemme.

I tilfælde af en teknisk forsinkelse må du under ingen omstændigheder ignorere opkald fra banken. Den måde, du kommunikerer med ham efter en forsinkelse, påvirker hans loyalitet. Hvis årsagerne til forsinkelsen er objektive, kan banken udsætte indberetningen til BCH. Og omvendt. Hvis kunden undgår kommunikation eller er aggressiv, vil oplysningerne straks blive sendt til kreditbureauet.

David Melkonyan Generaldirektør for Moskvas juridiske center "Vector"

Som regel forsøger banken efter 5-7 dages forsinkelse at kontakte kunden. For det første arbejder selve kreditinstituttets gældsafdeling. Samtidig er det vigtigt, om klienten tager kontakt, om han besvarer opkald, hvordan han taler med operatøren, og hvad der forklarer forsinkelsen. At ignorere sådanne opkald er en dårlig taktik. Hvis kunden viger fra samtalen, er det en grund til, at låneinstituttet henvender sig til samlere. Men ved overførsel af en gæld er det normalt ikke betalingsperioden, der tages i betragtning, men beløbet. Hvis gælden overstiger 50-70 tusind rubler, overtager samlere.

Hvem er samlere og hvordan man undgår at mødes med dem →

Prøv at betale forsinkelsen så hurtigt som muligt og fortsæt med at overholde kreditplanen nøje. Forsøg ikke at tilbagebetale lånet før tidsplanen: banker er mere loyale over for kunder, der er hos dem gennem hele låneperioden.

Men det vigtigste er at undgå selv tekniske forsinkelser! Indbetal penge 2-3 dage før den anbefalede betalingsdato.

Sådan rettes din kredithistorik, hvis kriminaliteten er betydelig

Nogle banker anser en forsinkelse på mere end en måned for at være en grov overtrædelse af kontrakten, mens andre kun har en negativ holdning til forsinkelser på 90 dage eller mere.

Små banker er mere villige til at samarbejde med udisciplinerede låntagere. De har altid brug for kunder og er klar til at låne ud til borgerne på individuelle vilkår.

Hvad du skal vide for at få et lån i enhver bank →

I tilfælde af lange eller gentagne forsinkelser, prøv at genoprette din kredithistorik med et nyt, nemt lån.

Jo værre din kredithistorik er, jo flere smålån skal du betale for at rette op på det. Men husk den gyldne regel.

Tag så meget du kan give. Inklusive overbetaling af renter.

Det er ikke værd at indsende flere ansøgninger på én gang. For kreditinstitutter er dette et signal om, at der er desperat brug for penge, og endnu en grund til at afslå.

Tjek bedre din kreditscore med scoring. Kreditscoring er et system til at vurdere en låntager baseret på statistik. Hvis du bliver afvist hurtigere, end du kan udfylde spørgeskemaet, er det sandsynligvis scoring.

De fleste banker bruger en algoritme udviklet af FICO, når der gives point for hvert svar (køn, alder, uddannelse, andre lån osv.). Er der mindre end 600 af dem, kommer afslaget automatisk.

Der er onlinetjenester til beregning af personlige kreditscore. Som regel er denne service betalt.

Anastasia Loktionova Vicegeneraldirektør for Rusmikrofinance Group of Companies

Hvis forsinkelsen er opstået for meget lang tid siden, kan lånebeløbet stige kraftigt på grund af bøder og bøder. Med denne gældsstruktur er det klogt at konsultere en advokat med speciale i kreditsager. Han vil analysere situationen og hjælpe med helt eller delvist at annullere den af banken fastsatte bøde.

Et andet økonomisk værktøj til at forbedre din kredithistorik er et kreditkort. Banker er villige til at udstede kreditkort og er mere lempelige med at vurdere solvensen hos deres fremtidige indehavere.

Du skal foretage små indkøb og returnere det, du har brugt i en rentefri periode. Men det er nødvendigt at læse kontrakten meget omhyggeligt og beregne risiciene. Forsømmelse af kreditkortgæld kan føre til en reel gældsfælde.

Sådan bruger du et kreditkort og ikke kommer i gæld →

Den rentefrie periode gælder normalt ikke ved kontanthævninger og overførsler, og ved overskridelse af afdragsfriheden opkræves der renter af hele det brugte beløb i hele tiden fra købsdatoen. Renten på kort er som udgangspunkt 2-3 gange højere end på almindelige lån.

Sådan rettes din kredithistorik, hvis forsinkelsen er meget stor

Mange mennesker er ligeglade med deres kredithistorie.

Forestil dig situationen: en fyr modtog en indkaldelse til hæren, tog et mikrolån, havde det sjovt med sine venner til sidst og gik for at tjene. Det kom ned til samlerne eller retten. Forældre fandt ud af hændelsen, deres søn blev skældt ud, lånet blev tilbagebetalt, men fyren forblev på den sorte liste over kreditorganisationer. Efter et par år slog han sig ned, blev gift og ville have et realkreditlån. Men på grund af de ungdommelige løjer i alle de store banker vil han højst sandsynligt blive afvist.

Finansielle færdigheder undervises ikke i skolen.

Hvis du har svækket din ære som låntager slemt, kan du prøve at blive en eksemplarisk kunde i banken, optage et lån med sikkerhed i ejendom eller kontakte en lånemægler.

Hvis du er interesseret i at låne i en bestemt bank, og han endnu ikke samarbejder, så bliv hans debetklient. Overfør din løn til denne banks kort, eller bedre - åbn et depositum.

Indskuds- eller investeringskonto: hvor er det mere rentabelt at investere penge →

Mange banker udfører udover scoringsansøgninger også "behavior scoring". Dette er en vurdering af kundens sandsynlige økonomiske handlinger, som gør det muligt at forudsige ændringen i dennes solvens. Banken vil overvåge bevægelsen af midler på dine konti, og muligvis vil den om et par måneder selv tilbyde dig en kreditlinje.

Du kan også prøve at tage et lån med sikkerhed. Dette er et lån, hvor du bakker op om dit løfte om at returnere pengene med ejendom. Fx jord, bolig eller bil. Det vigtigste er, at sikkerheden er likvid: en renoveret lejlighed, en bil, der ikke er ældre end fem år, og så videre. Størrelsen af et sådant lån er normalt omkring 80 % af værdien af sikkerheden.

Det er meget populært nu at henvende sig til kreditmæglere. En mægler er en specialist, der vælger en kreditorganisation for en klient baseret på hans kredithistorik. Mod betaling, selvfølgelig.

Kreditmæglere arbejder normalt med problemkunder, som ikke på nogen måde kan komme igennem møllestenene i bankens sikkerhedstjeneste. De leder dem ikke kun til det rigtige sted (det kan være enten en bank eller en mikrofinansieringsorganisation), men giver også råd om dannelsen af en pakke med dokumenter, vilkår og lånebeløb. I nogle tilfælde fungerer mæglerhusene selv som långivere.

Andrey Petkov Generaldirektør for tjenesten "Honest Word".

En lånemæglers tjenester er mere velegnede til juridiske enheder, da fejl i erhvervslivet kan være meget dyre. Personer med et tilstrækkeligt niveau af finansiel viden kan nemt klare sig på egen hånd. Du skal bare bruge tid og forstå forviklingerne ved forskellige låneprodukter.

Det er ikke så svært, som det lyder. Der er en masse information og specialiserede tjenester på internettet. For eksempel har banki.ru en "Loan Selection Wizard".

Hvis du beslutter dig for at hyre en lånemægler, skal du vælge meget omhyggeligt. Der er mange svindlere i dette område.

Stol ikke på virksomheder, der giver 100 % garantier og siger, at de direkte påvirker bankernes beslutninger, eller tværtimod skræmme, at ingen af dem vil arbejde sammen med dig. Løb som ild fra dem, der beder om en del af dit godkendte lån.

Sådan rettes kredithistorik i tilfælde af insolvens

Ifølge centralbanken overtog russerne 12 billioner rubler fra banker i 2017. Samtidig blev der registreret en stigning i lån med forsinket betaling. Når en person mister sit job, bliver syg eller kommer i problemer, bliver kreditbyrden uudholdelig.

Vurder nøgternt din styrke: Tag ikke flere lån, end du er i stand til at betjene. Eksperter anser det for tilladt at bruge op til 20 % af indkomsten på låneservice.

Hvis du tager mere end halvdelen af din indtjening til banken, er situationen tæt på et dødvande. I dette tilfælde er det klogt at bede banken om omstrukturering.

Omstrukturering er en procedure for at genoprette kundens solvens. Det kan komme til udtryk i en stigning i lånets løbetid, en ændring i renten, en ændring i valuta eller en forsinkelse i betalinger. At kontakte banken med en anmodning om omstrukturering er den første ting at gøre, hvis der opstår økonomiske vanskeligheder.

Sådan reducerer eller afskriver du lånegæld: 5 arbejdsmåder →

Selvom banken nægter, vil du have dokumentation for, at du forsøgte at løse problemet, det vil sige, at du er et offer for omstændigheder og ikke en ondsindet misligholder. Dette kan spille dig i hænderne, hvis kreditor går i retten.

Anastasia Loktionova Vicegeneraldirektør for Rusmikrofinance Group of Companies

Når du skal inddrive en gæld i retten, kan du bede retten om en henstands- eller afdragsordning. Efter at have modtaget muligheden for at tilbagebetale gælden i dele i henhold til en bekvem tidsplan eller ved at vinde tid, vil det være lettere at klare kreditforpligtelser.

Sådan rettes din kredithistorik i tilfælde af svindel

Du lever, du generer ingen, og pludselig modtager du et brev: "For at undgå bøder skal du betale af på gælden i henhold til låneaftale nr. …" Hvilken slags lån? Hvor kommer gælden fra?

Ingen er immune over for bedrageri i banksektoren. For eksempel kan angribere ansøge om et lån ved hjælp af en kopi af et pas. Sjældent, næsten altid i samarbejde med de ansatte i et kreditinstitut, men dette sker.

Kan jeg få et lån ved at bruge en kopi af mit pas →

Anmod om en kredithistorik. Gerne på flere kontorer på én gang. Efter at have identificeret, i hvilke kreditinstitutter de cyberkriminelle tog lån, skal du kontakte denne organisation. Du vil blive bedt om at skrive et krav eller en forklarende note og kontrollere. Så snart sikkerhedstjenesten er overbevist om, at du ikke er involveret i svindel, vil banken opdatere oplysningerne i BCI.

Hvis banken ikke vil forstå og får dig til at betale for andres gæld, skal du kontakte de retshåndhævende myndigheder.

Produktion

Kredithistorie er en vigtig indikator for en persons økonomiske status. Husk derfor tre vigtige regler.

1. Tjek din kredithistorik regelmæssigt.
2. Hvis du finder fejl i din kredithistorik, herunder på grund af bedrageri, skal du kontakte et kreditinstitut eller BKI med en anmodning om at få rettet dataene.
3. Oprethold altid streng økonomisk disciplin. Hvis du har ødelagt din kredithistorik, så prøv at ordne det med et lille, overkommeligt lån. I ekstreme tilfælde kan du kontakte en mægler eller optage et lån med sikkerhed i ejendom.