Personlig erfaring: hvordan gæld gør livet til et helvede

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-13 01:04

Hvad sker der, hvis du ikke betaler af på lån og ignorerer forbrugsregninger.

Denne artikel er en del af ""-projektet. Heri erklærer vi krig mod alt, der forhindrer mennesker i at leve og blive bedre: at bryde love, tro på nonsens, bedrag og bedrageri. Hvis du er stødt på en lignende oplevelse, så del dine historier i kommentarerne.

At finde dig selv i gæld er lige så let som at beskyde pærer: Bare spring lånebetalingen over én gang eller lad være med at betale af på regningerne for forsyningsregninger. Lifehackeren talte med folk, der befandt sig i sådan en situation. Heltene fortalte ærligt, hvordan det var at leve med gæld, kommunikere med samlere og skjule indtægter fra staten.

På opfordring fra heltene er navnene og efternavnene i artiklen blevet ændret.

Indholdsfortegnelse

• Historie 1. Brug af kreditkort og betragter bankens penge som dine egne
• Historie 2. Betaler ikke for forsyningsselskaber, håber på gældseftergivelse
• Historie 3. Tag et lån til et bryllup og ikke betale, fornærmet af banken
• Hvad skal du gøre, hvis du står ansigt til ansigt med gæld

Historie 1. Brug af kreditkort og betragter bankens penge som dine egne

Hvordan det hele startede

Jeg bor og arbejder i Samara. Jeg har et godt marketingjob og min egen studielejlighed. Der er en datter, hun er syv år, men jeg ser hende kun i weekenden, for min kone og jeg bor hver for sig.

Mens de var sammen, var der ingen gæld. Hustruen havde ansvaret for familiens budget: hun planlagde udgifter, købte mad og betalte for boliger og kommunale tjenester. For fire år siden skiltes vi, og jeg begyndte selv at styre budgettet.

Efter Samara-standarder tjener jeg gode penge - 35 tusind rubler, men der er intet tilbage af disse penge i slutningen af måneden: Jeg har ingen opsparing, og jeg har gæld på to kreditkort og boliger og kommunale tjenester. Jeg tror, det er sket, fordi jeg er humanist – det er svært for mig at tælle udgifter og indtægter op, og endnu mere at gøre det hele tiden. Jeg går bare i butikken og spilder penge.

Hvordan det første kreditkort så ud

Jeg fik mit første kreditkort i 2015, da jeg begyndte at bo alene uden kone. På det tidspunkt havde jeg ikke brug for penge, men jeg ville være på den sikre side og kunne betale for noget uventet: uforudsete udgifter kan til enhver tid dukke op.

Og så skete det: snart gik min telefon i stykker, så jeg havde brug for en ny. En ikke særlig sofistikeret smartphone kostede 8 tusind rubler, men jeg havde ikke hele beløbet: Jeg havde 4 tusind gratis penge, så jeg betalte halvdelen af omkostningerne med et kreditkort.

At låne af venner var ikke i mine tanker. Jeg kan ikke lide at være forpligtet til at lukke folk, det er bedre at betale et sjælløst lån.

Betingelserne for kortet var de samme som for et forbrugslån: grænsen var 15 tusind rubler, satsen var 14% om året. Hvis du betaler af på gælden med det samme, falder renten ikke, men det virkede ikke for mig. Jeg smed et par tusinde rubler om måneden på kortet. Nogle gik for at betale gælden, og nogle gik til renter.

Hvad gik pengene til

At købe en smartphone var det første forbrug på et kort. Så begyndte jeg at betale hendes små daglige udgifter: at handle i supermarkedet, betale for billetten. Jeg går ind til sport, så en del af pengene går til at betale for fitness, sportsmad, udstyr. Hver måned sendte jeg 5 tusind rubler til min datter, og i weekenden besøgte jeg hende i en anden by - det tog også penge.

Det er okay for mig at betale med kreditkort overalt. Sådan lever hele den moderne verden, så jeg kan ikke se noget tragisk i det her.

På et tidspunkt brugte jeg hele grænsen - der var ingen penge på kortet, men jeg bekymrede mig ikke om det. Jeg mener, at du skal behandle penge filosofisk: Når de går, vil de komme.

Hver måned sætter jeg 2,5 tusind rubler på kortet, banken trækker 900 rubler i renter, og jeg kan bruge resten af pengene næste måned. Nogle gange er min løn forsinket, så jeg er forsinket med betalinger.

I sådanne tilfælde ringer banken: Robotten meddeler med metallisk stemme, at det er nødvendigt at tilbagebetale gælden. Opkaldet kommer som regel om morgenen i stedet for vækkeuret – ikke en behagelig start på dagen. Jeg er glad for, at der kun er sådanne opkald, når jeg forsinker betalingen, og de ringer kun én gang. Banken går ikke på nerverne, men melder blot gælden ind.

Hvor kom det andet kreditkort fra?

Det andet kreditkort blev tilbudt mig, da de åbnede et lønkort. Jeg accepterede, besluttede, at det ville være en reserve i tilfælde af force majeure. Men de sker efter planen: enten er lønnen forsinket, eller også skal du købe noget.

For eksempel så jeg Nike sneakers på et udsalg, eller jeg ville have røget lyserød laks i en butik. I sådanne situationer hjælper et kreditkort: han tog det ud til enhver tid og betalte. Vi tager os af pengene senere. Jeg var aldrig bange for, at jeg ikke ville være i stand til at betale gælden. Tværtimod håber jeg altid på yderligere indtjening og bonusser: Jeg er en god specialist, så det kan jeg regne med.

På det andet kreditkort trækker banken automatisk penge fra lønkortet. Omkring 900 rubler om måneden: 500 går til gæld, 400 - renter.

Hvordan fremstod gælden til boliger og kommunale ydelser?

Da jeg begyndte at bo alene, var jeg ikke opmærksom på kvitteringerne for betalingen – det gjorde som regel min kone. Jeg tog dem ud af postkassen og stablede dem uden selv at læse dem. Jeg troede, at jeg ville betale senere, men nu må jeg hellere købe noget for disse penge. Dette fortsatte i næsten to år - i løbet af denne tid akkumulerede en gæld på 60 tusind rubler. Jeg var heldig: Administrationsselskabet opkrævede af en eller anden grund ikke renter, men jeg har lige modtaget bonussen og betalt hele beløbet.

Så begyndte gælden at akkumulere igen - og igen omkring 60 tusind rubler på to år. Jeg håbede på at få præmien og give det hele væk, men denne gang lykkedes det ikke. På et tidspunkt lagde administrationsselskabet debitorlisterne op ved indgangen, og så begyndte de at ringe til mig med et krav om at betale – ellers truede de med at slukke for strømmen.

Hvordan var forhandlingerne med administrationsselskabet

Samtalen med administrationsselskabet var hård: hun insisterede på, at jeg skulle betale af på gælden til 10.000 om måneden, men for mig var det et uudholdeligt beløb. De ansatte i straffeloven var ligeglade, de havde brug for at slå pengene ud. Men jeg besluttede mig for at stå på min side: i kraft af mit fags natur kan jeg føre en samtale hårdt, og min teint og stemme har den ønskede effekt.

Som et resultat fik jeg et møde med en advokat fra administrationsselskabet og forklarede ham min holdning: Jeg var klar til at betale af på gælden, men jeg vil ikke finde 10 tusind om måneden. Vi udarbejdede en ny aftale, ifølge hvilken jeg tilbagebetaler gælden i to år: 2,5 tusind rubler om måneden. Siden august 2018 har jeg ikke gået glip af betalinger for lejligheden og betaler i alt 6-7 tusinde om måneden.

Først var det ubehageligt at give 2,5 tusinde mere fra hver løn, men efterhånden vænnede jeg mig til det. Naturligvis, hver gang du ser på disse penge og tænker, at du kunne bruge dem til at købe sneakers, bøger til din datter eller tage en kage med på arbejde og drikke te med kolleger.

Hvad er bundlinjen

Nu er min samlede gæld på to kreditkort omkring 30 tusind rubler, gælden til boliger og kommunale tjenester er 35 tusind. Jeg måtte ikke rejse til udlandet, men for mig er det ikke en tragedie: Jeg skal ikke dertil endnu. Jeg vil ikke skifte mit job for at få mere, men på det nuværende arbejder jeg allerede meget intensivt. I vores område er betalingen, hvad den er. Selvom du vil, vil du simpelthen ikke kunne tjene mere.

Hvor meget jeg betaler for meget om året, ved jeg ikke og ønsker ikke at vide.

Dette påvirker ikke livskvaliteten, og resten er ikke vigtigt. Jeg har aldrig været flov over min gæld - det er normalt, sådan bor der mange mennesker, inklusive mine bekendte, venner og kolleger.

Jeg vil absolut ikke spare penge og ved ikke, hvordan man gør det. Jeg kan ikke akkumulere det nødvendige beløb og lukke min kreditkortgæld. Du skal overholde betalingsdisciplin: Hold en notesbog eller en applikation på din smartphone, men jeg kan ikke lide det.

Jeg tror på, at du skal leve for i dag. I morgen falder en mursten på dit hoved, og du vil ikke have tid til at bruge de akkumulerede penge. Hvor mange gange er det sket: Folk sparede op, og så blev alle deres opsparinger afskrevet. Og beholder du midler i banken, kan banken lukke – så får du heller ikke dine surt tjente penge.

Historie 2. Betaler ikke for forsyningsselskaber, håber på gældseftergivelse

Maria Alexandrova Lånte 100 tusind rubler for at betale fogedene.

Hvordan det hele startede

For syv år siden opstod en vanskelig situation i min familie: min far fik et handicap og mistede sit arbejde, og min mor var husmor og havde aldrig arbejdet før. Familien har to børn: mig og min søster. Vi gik i skole og kunne ikke arbejde endnu.

Der var næsten ingen penge: min mor fik et arbejde, men hendes løn var kun nok til mad og daglige udgifter. Far havde førtidspension, men den blev helt brugt på den månedlige afdrag på realkreditlån. Der var ikke penge tilbage til at betale for fælleslejligheden. Dette fortsatte i omkring et år.

Så skiftede administrationsselskabet - vores gæld blev simpelthen afskrevet. Gælden på omkring 100 tusind rubler forsvandt af sig selv.

På det tidspunkt fik familien det bedre med penge. Mor arbejdede, far havde pension, og jeg gik på universitetet og begyndte at arbejde med salg. Derfor, da vores administrationsselskab skiftede, begyndte vi at betale for boliger og kommunale tjenester uden forsinkelser. Hverken min søster eller jeg kendte til historien om den vidunderlige gældssanering. Vi havde aldrig lært noget, hvis det ikke var sket igen, kun med konsekvenser.

Hvordan opstod gælden

I 2017 blev pengene hårde. På arbejdet blev min mors løn stærkt skåret ned, og der var intet at betale for fælleslejligheden: mere end 7 tusind rubler om måneden skulle betales. Så tænkte forældrene: "Hvis det viste sig ikke at betale en gang, så prøv måske anden gang - hvad nu hvis gælden bliver afskrevet igen?" Men det skete ikke.

Forældre har ikke betalt for forsyninger i over et år, og i løbet af denne tid har vi oparbejdet en gæld på 130 tusind rubler - det er gæld til forsyninger og eftersyn.

Hvad sker der, hvis du ikke betaler for forsyningsselskaber

I hele perioden, mens forældrene ignorerede betalingerne, blev vi ikke rørt: Der var ingen breve, ingen opkald, ingen trusler om at slukke for det varme vand eller sagsøge fra det nye administrationsselskab.

Gælden ville have akkumuleret, hvis mit bankkort på et bestemt tidspunkt ikke var blevet spærret, hvorpå alle pengene lå - omkring 15 tusind rubler.

Det første jeg tænkte dengang var: "Blev jeg bestjålet?"

Men det samme skete med kortene fra mor og søster. Faderens kort blev ikke spærret, fordi det modtager førtidspension - det kan ikke spærres ved lov. I det øjeblik fortalte forældrene os historien om den første gæld, og hvorfor de besluttede ikke at betale den anden.

Vi var chokerede: vi blev grebet af en blanding af panik, frygt og ikke at forstå, hvad der foregik. Ingen forklarede, hvad der skete, og hvorfor kortene var spærret. Jeg tænkte på at gå til fogedstedet: der kan du tjekke gæld efter navn og fødselsdato.

Efter at have kørt vores data ind, fandt vi ud af, at sagen var givet til fogedretten. Han blev behandlet i retten uden os, og vi modtog ikke engang en stævning mod ham.

Herefter fandt jeg ud af, at det er sådan det foregår: Folk bliver ikke tilkaldt nogen steder, retten godkender i bunker de kommunale systemers krav og giver sagerne til fogederne.

Sådan tilbagebetaler du gæld

Vi var heldige: far havde kendte fogeder på distriktskontoret, så vores kort blev spærret op, selvom pengene selvfølgelig ikke blev returneret fra dem. De blev afskrevet på gælden. Der var ingen udgang.

På det tidspunkt var vi nødt til at betale af så hurtigt som muligt: der blev opkrævet bøder på det skyldige beløb hver dag. Når gælden er lille, gør sådanne sanktioner ikke forskellen.

Men vi skyldte 130 tusind rubler, så bøder voksede som en snebold: mere end 25 tusinde af dem havde akkumuleret i løbet af året.

Ud over gælden var det nødvendigt at betale en fælles lejlighed for den aktuelle måned - omkring 7 tusind.

Hele familien betalte gæld af i tre måneder: min søster og jeg studerede på et gratis besøg og arbejdede fuld tid. Jeg er i salg, søster til en designer. Derudover lånte jeg 100 tusind rubler af en ven. Takket være disse penge betalte vi så hurtigt til fogderne og lukkede historien.

Jeg tilbagebetalte gælden til en ven sammen med min søster: hun var 10 tusinde, jeg var 23. Vi var færdige med det på tre måneder. Jeg skulle spare, men jeg nægtede mig ikke alt. Jeg gik mindre ture, købte ikke nyt tøj, kosmetik og holdt op med at spare penge, hvilket jeg altid gør.

Det mest interessante er, at så snart vi begyndte at tilbagebetale gælden, begyndte et besvær: vi begyndte at modtage breve, der truede med at slukke for afløbssystemet og varmt vand for at blokere konti. Vi måtte flere gange til fogedretten for at vise betalingskvitteringer – intet kunne afgøres hverken telefonisk eller på mail. Selv tre måneder senere, da vi allerede havde lukket gælden, skulle vi igen hen med alle dokumenter og bevise, at vi ikke skyldte noget.

Hvad er bundlinjen

Det var den mest ubehagelige situation, sådanne ting skal kontrolleres. Hvis du på et bestemt tidspunkt tror, at du holder op med at betale, og det ikke vil betyde noget for alle - ja, i et stykke tid vil det være sådan. Men så bliver du nødt til hurtigt at udrede situationen, og hvis det ikke lykkes, vil du udholde din hjerne og spilde dine nerver ved at kommunikere med fogderne. Jeg kan ikke se meningen med det. Jeg følte, at det er bedre at betale månedligt.

Historie 3. Tag et lån til et bryllup og ikke betale, fornærmet af banken

Anastasia Fedorova tog et lån til et bryllup, der ikke fandt sted.

Hvordan det hele startede

I efteråret 2012 friede fyren til mig: han inviterede mig til en restaurant i ni måneder af vores forhold og sagde, at han altid vil være sammen. Vi besluttede, at vi ville giftes om et år, og begyndte at planlægge et bryllup: vi søgte til registreringskontoret, bookede en restaurant. Fyren tog sig af udgifterne, men min bedstemor mente, at vi selv skulle betale for kjolen og klipningen.

Jeg begyndte at lede efter en brudekjole - jeg blev guidet af 30-40 tusind rubler. Vi havde ingen opsparing, så min bedstemor insisterede på et lån. Hendes mening var vigtig for mig, fordi jeg voksede op med hende: min mor gav mig og min søster til hendes opvækst, mens hun selv tjente vores levebrød.

Min bedstemor var ikke godkendt til et lån, så hun spurgte mig. Jeg forsøgte at argumentere: der er stadig tid før brylluppet, hvorfor skynde sig? Men hun insisterede. Som et resultat tog jeg 90 tusind rubler kontant i fem år (dette beløb blev godkendt af banken) og gav alle pengene til min bedstemor før brylluppet - til opbevaring.

Hvordan opstod gælden

Den månedlige betaling var lille: 2.200 rubler. De første betalinger på lånet blev betalt af min bedstemor, og så begyndte jeg at betale. Nogle gange hjalp min mor med pengene. Jeg var dengang en fjerde-års studerende og arbejdede i mit speciale (på anmodning af heltinden, Lifehacker afslører ikke aktivitetsområdet. - Red.). Lønnen var 4.700 rubler, men med alle deltidsjob kom det ud 8-10 tusinde om måneden.

I begyndelsen af sommeren havde min mormor det pludselig dårligt. Hun blev bragt til hospitalet, fik en akut operation, men det hjalp ikke: hun døde uden at forlade koma. Der var sorg i huset, og vi udsatte brylluppet et år. Da de flyttede lidt væk, tilbød min mor at lede efter penge.

Min bedstemor boede i sit hus, så der var mange steder, hvor man kunne gemme penge. Vi vendte hele huset og fandt intet.

Der var ingen fortvivlelse. Indtil for nylig troede min mor og jeg, at vi ville finde pengene: man ved aldrig, hvor den gamle mand har lagt dem. Eftersøgningen varede i omkring seks måneder, men vi fandt ingen penge nogen steder, og vi accepterede simpelthen, at der ikke var penge. Efter min bedstemors død fandt vi ud af, at hun havde en masse gæld og sit eget lån uden sikkerhed.

På det femte år begyndte jeg at få problemer med mine studier: Jeg arbejdede og kunne ikke deltage i undervisningen, så de begyndte at true mig med bortvisning. Jeg var nødt til at holde op i et stykke tid for at tage eksamen fra universitetet. Der var ikke noget at give lån med. Mor havde ingen ekstra penge, og fyren nægtede at hjælpe og sagde, at han ikke tog lånet - det var ikke op til ham at rydde op.

Hvad sker der, hvis du ikke betaler et lån

Jeg besluttede at forklare situationen for banken: Jeg ringede og fortalte min historie. At min bedstemor døde, og 90 tusind, som jeg tog på kredit, ingen ved hvor. At jeg midlertidigt er uden arbejde og i flere måneder ikke har noget at betale lånet med. Jeg bad om udsættelse af betalingerne, hvortil jeg fik at vide, hvad jeg skulle tænke på, da jeg optog et lån.

Jeg blev stødt af hele verden og holdt bare op med at betale. Fem år senere kan jeg sige, at det var en stor dumhed.

Nu ville jeg gøre alt for at finde penge, men så var der ikke noget at betale, jeg var selv afhængig af fyren. Jeg tænkte kun på nutiden: Jeg skal studere, og gælden vil vente. Der var ingen frygt for, at dette ville blive til meget større problemer. Jeg tog det for uansvarligt.

En måned senere kom der opkald fra banken: medarbejdere skræmte med bøder og bøder. Seks måneder senere begyndte samlerne at ringe. De skræmte mig med rigtige ting: de forklarede, at der kom bøder, at de ville sagsøge mig og beskrive min ejendom, at de ville tage halvdelen af min løn og lukke min udrejse fra landet. De ringede ofte: hver dag flere gange, begyndende tidligt om morgenen. Samlere formåede på en eller anden måde at finde telefonnummeret til mit tidligere arbejde - inden for seks måneder ringede de også dertil.

På et tidspunkt stoppede opkaldene, og jeg modtog en stævning. Der var intet interessant ved retssagen: Jeg indrømmede min skyld, jeg blev beordret til at betale 122 tusind rubler og sendt til fogederne for at få detaljerne til betaling.

Hvordan kommunikationen med fogderne forløb

Et bøvl med fogderne begyndte. Det viste sig at være svært at komme til dem: Jeg var registreret hos min bedstemor i huset, så jeg tilhørte politiafdelingen 40 km fra byen. Det andet problem er ubelejlige kontortider to gange om ugen. Den tredje er enorme køer.

Det viste sig at være meget sværere at tale med fogderne end med samlerne.

Jeg var nødt til at kommunikere med en formidabel overvægtig kvinde i uniform. Hun forlangte at betale halvdelen af gælden med det samme, ellers ville de tage min ejendom eller trække 50 % af min løn. Som jeg senere fik at vide, har fogderne deres egne KPI'er: Hvis en person kommer til dem for første gang, skal du presse ham til at betale så meget som muligt.

Samtidig gav medarbejderen mig ikke de egentlige detaljer - hvor præcist jeg skulle overføre pengene. Ifølge hende har retten endnu ikke overført sagen til deres jurisdiktion, så der er ingen detaljer. Jeg skrev en slags note med mine data og mine pårørendes data, bedt om at sende detaljerne til betaling med posten - det er alt.

Hvordan samlerne truede

Jeg havde ingen ejendom og ingen officiel indkomst, så fogderne havde ikke noget at beskrive. Det eneste de gjorde var at spærre et bankkort med to tusinde på kontoen. I tre år efter retssagen forsøgte jeg at arbejde uofficielt og skjule min indkomst, så fogderne ikke kunne afskrive halvdelen af min løn som gæld.

På et tidspunkt begyndte samlerne at ringe til mig igen: det lykkedes dem at finde mit nye telefonnummer. Samtalen var meget hård, men juridisk læst. Pigen havde en veltrænet, ru stemme. Jeg prøvede at forklare hende min situation: Jeg har ingen fornødenheder, jeg sparer gæld op, der er ikke noget at ringe til mig. Hun forklarede, at min ejendom og løn kunne tages fra mig.

Hun truede ikke direkte, men antydede, at jeg var bange for fysisk overlast. Betydningen af ordene var: "Gå i gaderne og se dig omkring."

Hun sagde, at min sag ville blive overført til et andet inkassobureau – og så ville jeg bestemt ikke være ved godt helbred. Jeg tog kun telefonen én gang, og så blokerede jeg simpelthen alle opkald – der var 150 numre på sortlisten.

Hvad er bundlinjen

Der er gået fire år siden retssagen, og der er gået seks år, siden jeg optog et lån. Brylluppet fandt ikke sted, vi slog op med fyren og kommunikerer ikke længere. Kredit har intet med det at gøre: vi indså, at vi er forskellige mennesker, og i sidste ende ville vi stadig skilles. Pointen i forholdet var min hund: Da han slog hende, pakkede jeg mine ting og gik til min mor. Så vendte alt tilbage til ham: han klatrede ind i en slags pyramide og brændte ud. Nu bliver halvdelen af hans løn afskrevet på gælden.

Jeg har aldrig betalt min gæld tilbage. Jeg forsøgte at spare op for at bringe hele beløbet til fogderne på én gang, men fandt en mere brugbar brug for pengene: Jeg skiftede fire smartphones, lavede reparationer, købte en pelsfrakke, husholdningsapparater og tog på ferie.

Jeg fortryder ikke, at jeg brugte de akkumulerede penge, men jeg er ked af nerverne og det faktum, at jeg var så indrammet i min ungdom. Jeg er selv skyld i alt: Jeg var uansvarlig og økonomisk analfabet. Nu råder jeg ikke nogen til at tage lån til sig selv eller sine kære - det er bedre at spare.

Jeg vil tilbagebetale gælden og kan give 3-4 tusinde om måneden, men jeg har stadig ikke betalingsoplysninger. Jeg kan stadig ikke tage til udlandet og optage lån i banken, men det er bedst: Jeg har lært at spare op til tingene.

Hvad skal du gøre, hvis du står ansigt til ansigt med gæld

1. Gå ikke i panik og skjul dig ikke for banken

Der er forskellige situationer i livet: du holder op, blev syg, brækkede benet. Du har midlertidigt ingen penge, men dette er ikke verdens undergang. Du må ikke ændre dit telefonnummer og besvare bankopkald. Går du i skjul, bliver din kredithistorik dårligere, og banken vil overgive din sag til samlere. Næste etape er retten og fogeder.

2. Tag ikke et nyt lån for at tilbagebetale det gamle

Det er en alvorlig fejltagelse at stifte ny gæld for at betale af på gammel. Som regel optager folk et nyt lån i en fart, så betingelserne for det er ugunstige: en høj rente og en stor overbetaling. Når du kommer til fornuft, vil du forstå, at du gjorde det endnu værre.

3. Prøv at forhandle med banken

Ring til banken og forklar situationen:

• Hvis der dukker penge op i den nærmeste fremtid, så bed om en ny betalingsplan.
• Hvis der ikke er penge i flere måneder, så bed om udsættelse.
• Aftal som sidste udvej en gældssanering – så vil banken revidere lånevilkårene og udarbejde en ny aftale. Den månedlige betaling vil være mindre, men betalingsperioden er længere.

4. Sig sandheden

Lov ikke banken at betale i morgen, hvis du faktisk ikke kan gøre det. Dermed mindsker du tilliden til dig selv. Det er bedre at ærligt sige, at du ikke er i stand til at betale i flere måneder og scanne dokumenter, der beviser din position: sygefravær, lægeerklæring, nedsættelsesordre, dødsattest for nære slægtninge.

5. Betal så meget du kan

Lad være med at gældsætte og betal mindst det beløb, du kan. Hvis du har flere gæld, så bed dem om at konsolidere - for at samle dem til en. Så vil der i stedet for flere betalinger være én fælles. Som en sidste udvej skal du sælge en del af din ejendom: en bil, store husholdningsapparater, smykker. Fortæl banken, at du vil sælge sikkerheden - det vil forhindre dem i at overføre sagen til samlere eller til retten.