Hvad du skal vide, før du laver et indskud i banken

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Nogle gange nytter det ikke noget at jagte en høj procentdel, og det afhænger helt af dine mål.

Hvordan fungerer bankindskud

I sin mest generelle form er mekanismen som følger: Kunden giver pengene til opbevaring til banken. Han sætter disse midler i omløb og tjener penge på dem. Og som belønning for, at indskyderen midlertidigt stillede midler til rådighed, får han renter.

Pengene, der modtages ved at placere et indskud, betragtes officielt som indkomst. Hvis det overstiger et vist beløb, skal der betales personlig indkomstskat af det.

Det skal forstås, at bankindskud kun kan kaldes et værktøj til at tjene penge på et stræk. Ifølge centralbanken varierer de gennemsnitlige satser fra 2,35 % til 4,26 %. Inflationen i marts 2021 anslås til 5,8 %.

Derfor er depositum mere velegnet til dem, der ønsker at beholde penge på en enkel, velkendt og relativt sikker måde og samtidig bremse processen med deres afskrivning på grund af inflation. Og tag dem så op på samme enkle måde og næsten når som helst. For dem, der ønsker at multiplicere kapital, er det bedre at overveje andre investeringsmuligheder, såsom aktier og obligationer.

Sådan vælger du et passende depositum

Inden du beslutter dig for de specifikke betingelser og den bank, hvor du vil tage dine penge med, skal du finde ud af, hvilket indskud der passer dig bedst.

Nu tilbyder mange banker kunderne at åbne en opsparingskonto. Formelt er dette ikke et bidrag, men ofte er oplysninger om sådanne produkter placeret i samme afsnit som oplysninger om bidrag. Opsparingskonti kan bruges til at generere små indtægter. Overvej dem, når du beslutter dig for, hvilket depositum der skal åbnes for dig.

Selve bidragene kan være forskellige på flere måder.

Semester

Indskud er løbetid og ubestemt. I det første tilfælde giver du penge for en vis periode: seks måneder, et år, tre og så videre. Normalt er renten på tidsindskud (også kaldet indlån) højere end på evigvarende. Sådan belønner banken dig for din vilje til ikke at hæve penge i den periode, du har indgået aftale om.

Pengene vil naturligvis blive returneret til dig til enhver tid, så snart du kræver det. Men hvis du gør det før tidsplanen, så vil du ikke modtage renter på løbetiden.

Nogle gange er en fortrinsret opsigelse af kontrakten mulig. I dette tilfælde vil du blive givet renter, men ikke alle.

Evigende indskud kaldes også "on demand". Taksterne for dem er lavere, men der er ingen begrænsninger for, hvornår du kan hæve penge. Det samme gælder opsparingskonti.

Hvad er bedre

Det ser ud til at være mere rentabelt at vælge muligheden med en højere rente. Men det virker ikke altid. For eksempel, hvis du har brug for penge på et uventet tidspunkt, risikerer du at miste al interesse. Men hvis du bestemt er klar til at vente på de måneder eller år, banken tilbyder, er indbetalingen dit valg.

Rentetilskrivning

Der er konti med og uden renteaktivering. Kapitalisering betyder, at hver gang du bliver opkrævet renter – en gang om måneden eller kvartalet, lægges det oven i pengene på indskuddet. Og i fremtiden opkræves renter af det nye beløb.

For eksempel sætter du 50 tusind rubler i banken i et år med en sats på 5%. Uden kapitalisering vil du tage 52,5 tusinde på 12 måneder, med kapitalisering - 52 558,09 213,20 rubler, dette er 5% af 50 205,48, som blev dannet på din konto på grund af tidligere afgifter. Beløbet vokser hver måned, det samme gør ydelsen.

Naturligvis, med mere imponerende beløb og højere procenter, vil forskellen være mere tydelig.

Hvad er bedre

En kapitaliseret investering er altid mere rentabel. På opsparingskonti opkræves der normalt renter hver måned på minimumskontoen. Dette er den mindste mængde, der har været der i de sidste 30 dage. Det vil sige, at sådanne konti aktiveres.

Genopfyldning

Der er indskud, der kan fyldes op med penge, og som ikke kan. Ud fra synspunktet om at øge besparelserne er den første mulighed mere rentabel. Hvis du tilføjer midler til kontoen, sker den samme proces som ved kapitalisering - det beløb, der opkræves renter af, bliver større.

Hvad er bedre

Normalt tilbyder banker en højere procentdel på indlån, der slet ikke kan genopfyldes eller kan gøres, men på ret strenge betingelser. Antag kun på den 15. dag og ikke i de første og sidste to måneder af depositummets eksistens. Og det ser ud til, at det er mere rentabelt at vælge et produkt med mere fleksible betingelser, dog med en lavere procentdel.

Men her er det værd at sætte sig ned med en lommeregner og udregne forskellige muligheder til netop din situation. Hvis du for eksempel ikke er sikker på, at du får gratis penge, er det bedre at vælge strenge betingelser og en fordelagtig rente. Og yderligere indtægter kan altid tilføjes en opsparingskonto eller et anfordringsindskud. På denne måde vil du ikke miste noget.

Delvis tilbagetrækning

Nogle indskud har med jævne mellemrum lov til at hæve små beløb, såvel som fra opsparingskonti. Men denne bonus kan komme i en pakke med en lavere rente.

Hvad er bedre

Afhænger af, om du har brug for penge fra indbetalingen i den nærmeste fremtid. Hvis det er tilfældet, vil denne mulighed ikke være overflødig.

betalingsmiddel

Indskud åbnes ofte i rubler, dollars eller euro. Men hvis du søger ordentligt, kan du finde tilbud i eksotiske valutaer.

Renterne på indskud i udenlandsk valuta er flere gange lavere end på rubelindskud. Så det er ikke værd at regne med en stor renteindtægt. Ikke desto mindre er dette stadig en af de gode måder at holde opsparing i fremmed valuta og ikke under hovedpuden.

Hvad er bedre

Det afhænger af, hvad dine mål er. Hvis du sparer op til et køb i rubler og har til hensigt at gøre det i den nærmeste fremtid, vil rubelbidraget være optimalt. På lang sigt er din præference nøglen.

Sådan vælger du et depositum

Fremgangsmåden afhænger af, hvad du bedst kan lide. Måske er du en langvarig kunde i en bestemt bank og ønsker ikke at "snyde" ham med konkurrenter. Så er det logisk at vælge blandt sine produkter det, der opfylder dine kriterier bedre end resten.

Og hvis du er klar til at overveje forskellige muligheder, kan du gå til webstederne for banker, du kender, og studere tilbud der eller bruge en aggregator.

Compare.ru

Her kan du vælge et indskud eller en opsparingskonto (sådanne produkter tages også i betragtning ved udvælgelsen), med angivelse af de parametre, der er vigtige for dig.

Banks.ru

En lignende service, der hjælper med at vælge et indskud.

Sådan vælger du en bank

Nogle gange findes de bedste tilbud i små eller lidet kendte banker. Og her opstår spørgsmålet, hvordan man kontrollerer, om den eller den finansielle institution passer til dig.

Du kan selvfølgelig henvise til vurderingerne af banker af de samme aggregatorer "Compare.ru" eller "Banks.ru", se rapporter og finansielle indikatorer. Men nogle gange bliver banker, som ingen forventede dette, frataget licenser, og små institutioner, tværtimod, viser sig ikke altid at være upålidelige.

Derfor skal du være opmærksom på alle tilgængelige indikatorer. Flere af dem er særligt vigtige.

Indskudsforsikring

Det første du skal gøre, når du vælger en bank, er at finde den i listen over deltagere i indskudsforsikringssystemet på det respektive bureaus hjemmeside. Og hvis banken ikke er der, så behøver du bestemt ikke kontakte ham.

Tanken med forsikring er, at hvis der sker noget med institutionen, vil indskyderne få deres penge tilbage. Sandt nok, dette gælder kun for beløb op til 1, 4 mio. Hvis din opsparing er større, giver det mening at distribuere dem til forskellige banker eller være meget opmærksom på analysen af deres stabilitet for at vælge den mest pålidelige.

Foruroligende nyhed

Selvom indlån er forsikret, gør det dig nervøs, når der sker noget med banken. Så før du bærer penge, er det bedre at se, hvad de skriver om banken. Hvis medier og især specialiserede medier rapporterer om forstyrrende processer i og omkring institutionen som helhed, er der en ånd af tilbagegang, så vælg en anden bank for ikke at bekymre dig igen.

For lukrative tilbud

En vigtig investeringsregel er, at jo højere rentabiliteten er, desto højere er risici. Hvis nogen lover bjerge af guld, har han måske problemer og forsøger med al sin magt at tiltrække nye kunder på nogen måde.

Desuden forsvinder banken ikke nødvendigvis snart. Et scenarie er også muligt, som i en finansiel pyramide: De første investorer vil have tid til at få deres penge, og resten vil ikke. Men du må bestemt hellere lade være med at blive involveret i sådanne ordninger.