Hvad er kreditforsikring og skal du nægte det

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

I de fleste tilfælde behøver du ikke at udstede en police, men nogle gange kan det hjælpe.

Hvad er kreditforsikring

Normalt forstås dette som indgåelse af en aftale, hvorefter forsikringsselskabet skal tilbagebetale låntagers gæld til banken i tilfælde af en forsikringsbegivenhed. Hvilken en præcis afhænger af indholdet af dokumentet. Oftest taler vi om debitors liv og helbred. Han kan derfor ansøge om betaling i følgende tilfælde:

• død (her vil modtageren være familien, som også arver gælden);
• midlertidig invaliditet på grund af sygdom eller ulykke;
• handicap på grund af handicap.

Forsikringsprodukter kan være anderledes og beskytter for eksempel mod tab af job eller andre livsproblemer.

Men det er ikke alle forsikringer, der kan følge med et lån. For eksempel indebærer lån til nye biler normalt en kaskoforsikring, det vil sige bilens maksimale forsikring mod skader og tyveri. Nogle gange er bankerne enige om at undvære obligatorisk OSAGO, men det øger risikoen for, at kunden ikke returnerer pengene. Realkreditlån er ofte ledsaget af en husskadeforsikring, lidt sjældnere af ejendomsforsikring. Det sidste vil være nyttigt, hvis handlen bliver ugyldig på grund af eksempelvis arvestridigheder eller tidligere bedrageri med en lejlighed. Generelt bestemmer banken selv, hvilke sæt forsikringer den ønsker at se.

Når du taler om låneforsikring og især når du optager et lån, skal du derfor forstå, hvilken slags kontrakt du indgår, om du har brug for det, og om det vil beskytte dig i en omstridt situation.

Er låneforsikringen obligatorisk

De, der optager et realkreditlån, skal forsikre ejendommen mod risici for tab og skade. Men et realkreditlån betyder ikke nødvendigvis, at du har købt en bolig på kredit og bor i den. Du kan optage et sådant lån på sikkerhed i eksisterende fast ejendom - for eksempel få penge til en virksomhed, og stille en lejlighed som garanti. I dette tilfælde skal det også være forsikret.

I andre tilfælde udstedes policen kun frivilligt. Banker har forbud mod at pålægge denne service, kalder den obligatorisk. Desuden skal medarbejderen informeres om, at forsikringen kan opsiges eller, hvis det ønskes, kontakte enhver organisation, der er akkrediteret af banken, og ikke kun bankens "datter". Og fortæl også i detaljer om de faktiske udgifter til politikken.

Hvad sker der, hvis du nægter kreditforsikring

Generelt er det okay. Men nogle konsekvenser er mulige.

Du kan blive nægtet et lån

Banken er ikke forpligtet til at forklare, hvorfor den ikke giver dig penge. Der er trods alt mange yderligere parametre, som de vurderer låntageren.

Du vil blive tilbudt mindre gunstige lånebetingelser

At gøre det forbyder ikke loven. Banken er forpligtet til at tilbyde kunden en sammenlignelig mulighed uden forsikring. Det vil sige, at forskellen ikke bliver dramatisk. I praksis kan det være 1–2 %.

Satsen kan stige afhængigt af forsikringens tilgængelighed. Lad os sige, at du tegnede en forsikring i et år og fik en lav rente. Men du har et lån i fem år. Hvis du efter 12 måneder ikke fornyer policen, kan kursen stige – men det skal også præciseres i låneaftalen.

Hvad skal du gøre, hvis du ønsker at opsige din forsikring

Det sker, at du bukkede under for en bankansats overtalelse og modtog en politik. Eller de læste uopmærksomt låneaftalen og underskrev ikke kun under den, men også under forsikringsdokumentet. I dette tilfælde kan du returnere pengene.

Ifølge loven har du denne ret, men kun i 14 dage. Dette er den såkaldte afkølingsperiode, hvor du kan afveje fordele og ulemper og ombestemme dig. Det er kun tilladt at opsige policen, hvis forsikringsbegivenheden ikke er indtruffet, og vi taler om frivillig forsikring. Det er fx ikke nødvendigt at forsikre liv og helbred ved udlån. En sådan politik kan returneres.

Inden du nægter forsikring, skal du læse låneaftalen grundigt igennem og finde ud af, hvilke konsekvenser du kan få. For eksempel vil procentdelen stige for dig. Eller lad os sige, det viser sig, at afslaget på forsikring overtræder kontraktens vilkår. Så skal du betale gælden før tid.

For at afslå forsikring skal du skrive en ansøgning i frit format og angive din hensigt. Angiv hvordan du ønsker at modtage pengene. Og tilføj detaljerne, hvis du vælger en oversættelse. Vedhæft afslaget en kopi af politikken, pas, kvittering for betaling. Det er bedre at udskrive ansøgningen i to eksemplarer - på egen hånd skal du bede forsikringsmedarbejderen om at sætte et mærke på, at de har registreret klagen.

Virksomheden har 10 hverdage til refusion. Hvis kontrakten allerede er begyndt at virke, trækkes penge fra beløbet i forhold til den forløbne periode.

Når der opstår problemer, kan du klage til Rospotrebnazor og centralbanken. Den første omhandler forbrugerrettigheder, den anden overvåger forsikringsselskaber.

Sådan returnerer du en del af forsikringen, hvis du har betalt lånet tilbage før tid

Det sker, at låntageren ikke er imod forsikring og udarbejder en politik for hele tiden, der vil overføre penge til banken. Og så betaler han gælden før tid, og det viser sig, at en del af beløbet var spildt. Fra 2020 skal forsikringsselskaberne tilbagebetale resten af policeomkostningerne. Sandt nok er der nuancer:

• Forsikringsaftalen skal være indgået efter den 31. august 2020.
• Dette er en frivillig forsikring.
• Det blev udstedt ved modtagelse af et lån.
• Forsikringsbegivenheden fandt ikke sted, og der var ingen forsikringsudbetalinger.

For at returnere en del af pengene skal du indsende en forsikringsansøgning og dokumenter, der bekræfter dit forhold - alt er det samme som i det foregående afsnit. Kun forsikringsselskabet har 7 hverdage til at få pengene tilbage.

Hvornår skal man overveje kreditforsikring

Det er muligt ikke at tegne forsikring eller afvise det, men det kan ikke altid betale sig at gøre det. For eksempel hvis lånet er stort og i mange år, og det giver dig mulighed for at reducere renten. Polisomkostninger kan hjælpe med at spare på overbetalinger. Især ved annuitetsudbetalinger, hvor hele beløbet med renter er opdelt i lige store dele - alt efter antallet af måneder på lånet. Samtidig er betalingens struktur ikke den samme: I de første år er det mest renter.

Lad os se, hvor meget du kan spare med et eksempel. Vi vil tage et lån på 1,5 millioner i 15 år med en sats på 9% uden forsikring eller 8%, men med forsikring, som vil koste 10 tusind rubler om året. I det første tilfælde vil overbetalingen for de første 12 måneder være 133 tusind rubler, i det andet - 118 tusind. Selv under hensyntagen til omkostningerne ved forsikring, vil fordelen være 5 tusind.

Selv med et stort flerårigt lån vil det ikke skade at tænke på en airbag. Hvis der sker noget med låntageren, risikerer hans pårørende at arve ikke kun ejendom, men også gæld. Og det er bedre at sørge, hvis du er økonomisk sikret. Ved alvorlig sygdom vil der heller ikke være tid til at betale af på lånet. Samtidig er det usandsynligt, at banken kommer ind i situationen, det er en kommerciel struktur. Så det vil være rart at betale gælden af gennem en forsikring.

Derfor, hvis du tager et lån, og vi taler om forsikring, skal du ikke afskære det, tælle alt og træffe en informeret beslutning. Bare læs kontrakten omhyggeligt, så politikken virkelig virker, og ikke bare viser sig at være et stykke papir.

Hvad skal man gøre, hvis en forsikringsbegivenhed indtræffer

Det er bedst at finde ud af målretningsalgoritmen på dit forsikringsselskabs hjemmeside. Der vil du finde en liste over dokumenter, som du skal indsamle for at bekræfte hændelsen. Så skal den sendes sammen med ansøgningen til forsikringsselskabet.

Som bemærket af Bank of Russia bestemmes proceduren for behandling af ansøgninger af forsikringsselskabets interne dokumenter. Så det er bedre at kigge efter responstiden i din kontrakt. Men ingen vil forbyde dig at klage over virksomhedens passivitet, hvis det forekommer dig, at de forsinker svaret. Du kan kontakte økonomirepræsentanten, bl.a.