Hvordan en individuel iværksætter kan hæve penge fra en konto, så han ikke bliver spærret

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

For ikke at blive mistænkt for at indløse penge, skal du betale med et kort og ikke skynde dig at modtage regninger.

Hvorfor konti er blokeret

Der er ingen lovmæssige begrænsninger for kontanthævninger fra en foliokonto for individuelle iværksættere. Men kun i teorien. I praksis er iværksættere forhindret i at gøre dette af loven, der har til formål at bekæmpe hvidvask af penge og terrorisme.

Ifølge advokaten fra den europæiske juridiske tjeneste Pavel Kokorev kan banker blokere operationer, der forekommer ulovlige for dem.

Ifølge loven kan en individuel iværksætter, i modsætning til en juridisk enhed, bruge sine penge på ethvert behov, inklusive personlige.

Derfor optræder den enkelte iværksætter ofte i kontanthævningsordningen. Du kan indgå en fiktiv aftale med en iværksætter og overføre penge til hans konto. Han vil også hæve dem i kontanter, som vil være uden for tilsynszonen for skattevæsenet og de retshåndhævende myndigheder.

Som følge heraf kan disse penge både gå til at betale løn i kuverter og til at købe sprængstoffer.

For at forhindre dette i at ske, overvåges mistænkelige kontotransaktioner. Nu er banker involveret i kæden, da det er nemmest for dem at spore, hvis noget gik galt. Eller i hvert fald ikke, som det plejede at være.

Hvis en finansiel institution anser operationen for at være tvivlsom, har den ret til at fastfryse bevægelsen af penge på kontoen og anmode om dokumenter fra kunden, der kan bekræfte dens lovlighed. Da banken ikke har modtaget de nødvendige papirer, sender banken data herom til Rosfinmonitoring.

Der vil situationen blive analyseret igen, og der vil blive truffet beslutning om at optage iværksætteren på "den sorte liste". Efterfølgende er dette fyldt med manglende evne til at åbne en konto og modtage service ikke kun i banken, hvor den tvivlsomme operation blev afsløret, men også i enhver anden finansiel institution.

Hvad kan tiltrække bankens opmærksomhed

Bemærk venligst: Ordlyden "kan tiltrække" betyder ikke, at din konto bliver blokeret, hvis du gør noget af ovenstående. Men advokater råder dig til at undgå sådanne situationer, hvis du ikke vil spilde tid på at skændes med banken.

Du hæver et urimeligt stort beløb

Du er en iværksætter, der leverer små tjenester og derfor får få penge for dem. Pludselig begynder beløb svarende til budgettet for en lille østat at strømme ind på din konto, og du tager dem straks af og lægger dem et sted.

Konstantin Bobrov Direktør for den juridiske tjeneste "United Center for Defense"

Overførsel og tilbagetrækning af et stort beløb, størrelsesmæssigt, der ikke står mål med den enkelte iværksætters aktiviteter, vil føre til mistanke hos skattemyndighederne. Dette undgås bedst.

I den mest højprofilerede sag, der bekræfter denne praksis, dukkede tallet 56 millioner op. Det er præcis, hvor meget iværksætteren modtog fra kundefirmaet og forsøgte at skyde alt på én gang. Samtidig var så store beløb aldrig tidligere blevet krediteret kontoen, så banken anså operationen for mistænkelig, og retten støttede den.

Du hæver penge med det samme efter modtagelsen

Hvis du hæver kontanter inden for tre til fem dage efter modtagelsen, er dette mistænkeligt. Det fremgår af anbefalingerne fra centralbanken. Operationen ser tvivlsom ud, fordi det haster med at være uforståelig. Banken vil måske tjekke, hvor pengene kommer fra, og hvad du gør med dem – måske giver du dem til den, der hvidvasker udbyttet gennem dig?

Men det betyder slet ikke, at du på alle mulige måder skal undgå at indløse penge på overførselsdagen. Vi taler specifikt om situationer, hvor du udfører sådanne operationer hele tiden.

Konstantin Bobrov Direktør for den juridiske tjeneste "United Center for Defense"

Du hæver kontanter på lidt mindre end 600 tusind rubler

Ifølge loven er banker forpligtet til at kontrollere visse transaktioner på over 600 tusind rubler. Derfor mener centralbanken, at den regelmæssige hævning af beløb tæt på dette, men ikke overstiger det, er en grund til at være på vagt.

Du betaler intet fra din konto

Et bankkort er et praktisk betalingsinstrument, så det ser mærkeligt ud, hvis en iværksætters konto kun bruges til at udbetale penge.

Hvad skal man gøre for ikke at falde under mistanke

Hæv ikke alle kontanter

Hvis der ikke er et presserende behov for at hæve hele beløbet fra kontoen i sin helhed, skal du ikke gøre det. Lad i det mindste en del af de krediterede midler forblive på kontoen.

Vent 5 dage efter, at pengene er krediteret

Da centralbanken betragter hævninger inden for tre til fem dage som mistænkelige, er det bedre ikke at tage risici og ikke hæve penge i denne periode.

Betal fra din konto

Kortet kan tilknyttes en individuel iværksætters konto. Brug penge direkte, for som iværksætter kan du købe med disse midler og materialer til produktion og produkter til familien.

Hvis du hæver penge for at lægge dem på en anden banks kort, fordi du har en rentabel cashback eller renter på saldoen, skal du beholde kvitteringer for indbetaling af penge gennem en hæveautomat og ideelt set for forbrug fra den konto (i det mindste for store).).

Gem dokumenter, der bekræfter udgifter

Lad os sige, at du lejede flere dage i træk for 599 tusind rubler for at købe en bil til dig selv, din kone, far og anden fætter - du har ret. Men du skal bevise, at du tog pengene til bilforhandleren, og ikke til udviklerne af atomvåben.

Pavel Kokorev Advokat fra European Legal Service

Selvom det ifølge loven ikke er nødvendigt at redegøre for de hævede penge, skal du, hvis banken spærrer operationen, have dokumentation.

Samarbejde med banken

Hvis banken har spørgsmål, skal du ikke ignorere dem. Jo hurtigere du fremlægger dokumenter, der forklarer bevægelsen af midler, jo større chance har du for at løse problemet.