Hvordan man vælger en bank og en takst for erhvervslivet

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

"Abonnementsgebyr - 0 rubler" betyder ikke altid, at du ikke skal betale noget, og hvis du har ansatte, bør du kigge efter en mulighed med et lønprojekt.

For ikke at betale for meget for afregning og kontanttjenester, skal du nøje studere beskrivelsen af den specifikke takst og betingelser, som den finansielle institution tilbyder. Vi fortæller dig, hvad du skal kigge efter i typiske situationer, som bankkunder står over for.

Det er bedre at starte med at vælge en takst: overvåg alle tilgængelige og lav en liste over passende til dig selv. Hvis du først vælger en bank, skal du automatisk begrænse dig selv i takster: det kan vise sig, at betingelserne for en anden institution er mere gunstige.

Vi estimerer taksten

1. "Abonnementsgebyr 0 rubler" betyder ikke, at du ikke betaler en eneste rubel

Klienten åbnede en konto med gratis service. I løbet af måneden modtog den 300.000 rubler - provisionen var 3.000.

Dette skete, fordi kunden ikke læste vilkårene i taksten, hvor provisionen er 1% af hver kvittering. I hans tilfælde er det urentabelt: på en takst med et abonnementsgebyr på 1.000 rubler om måneden og uden en kommission for optagelse, ville han betale tre gange mindre.

Hvad skal man gøre

1. Tjek provisionen for kvitteringer til en bestemt sats.
2. Beregn den anslåede månedlige indkomst og beregn provisionen for dette beløb. Sammenlign med faste abonnementer på andre takster.

2. Procentdelen af kontosaldoen kan ikke altid opnås

Kunden så på bankens hjemmeside "Vi opkræver op til 7% på saldoen" og valgte minimumstaksten med det laveste månedlige gebyr i denne bank. I slutningen af måneden havde han 500.000 rubler tilbage på sin konto, og han forventede at modtage 2.900 i renter. Men jeg fik det ikke. Faktum er, at banken kun påløb renter med den maksimale sats og på den gennemsnitlige daglige saldo.

Hvad skal man gøre

1. Tjek procentdelen af saldoen for den valgte takst. Ofte opkræver banker den maksimale rente på de dyreste takster, og på de oprindelige tilbyder de 1-2 % eller slet ingenting.
2. Find ud af, hvilke grænser der giver en procentdel. Nogle banker sætter en lavere tærskel: for eksempel fra 30.000 rubler. Andre er også top: for eksempel op til 300.000 rubler. Hvis din saldo er større, vil procentdelen ikke længere blive opkrævet af det overskydende beløb.
3. Tjek hvilken saldo der tages i betragtning af banken til din takst - det gennemsnitlige daglige eller minimumsbeløbet i rapporteringsperioden.

3. Kontanthævning: Hvis du ikke læser vilkårene for taksten, skal du betale en kommission

Oplysningerne i dette afsnit gælder kun for individuelle iværksættere. Grundlæggeren eller direktøren for en LLC kan ikke blot hæve penge fra virksomhedens konto og bruge på deres egne behov.

Individuelle iværksættere kan udbetale penge fra en foliokonto på tre måder: overførsel til et personligt kort fra en enkeltperson, hæve fra et firmakort eller ved kassen.

Forretningsmanden læste på bankens hjemmeside: "Hiv kontanter op til 1.000.000 rubler om måneden uden kommission." Og han indkasserede penge fra et firmakort, som han fik i banken. De første to transaktioner på RUB 50.000 var provisionsfri. Da han trak 50.000 for tredje gang, tog banken en provision på 1.000 rubler.

Dette skete, fordi taksten havde yderligere betingelser. For eksempel kan en klient udbetale 1.000.000 rubler uden kommission, men:

• fra et firmakort - kun 100.000;
• overfør en person til dit kort - 500.000;
• hæve ved kassen i afdelingen - 400.000.

Kunden har overskredet grænsen, og banken opkrævede en kommission for det overskydende beløb.

Hvad skal man gøre

1. Stol ikke kun på den samlede tilbagetrækningsgrænse uden kommission. Se på grænserne for at hæve fra et firmakort, i kassen og ved overførsel til en persons kort.
2. Når du udbetaler penge fra en individuel iværksætters konto, skal du først og fremmest overføre til en persons kort. Denne metode har altid højere grænser end andre. Derefter - træk fra virksomhedskortet. Hvis grænsen stadig ikke er nok, bliver du nødt til at gå til en bankfilial eller betale en kommission.

4. Anskaffelse: renter afhænger af taksten og metoden til at modtage betalinger

Iværksætteren læste på bankens hjemmeside: "Provision for erhvervelse - fra 1,3%". Jeg tilsluttede erhvervelse på min hjemmeside og installerede terminalen i butikken. For at acceptere betalinger i butikken betaler han en provision på 1, 3%, og for betalinger via webstedet viste det sig at være 2, 8%.

Hvad skal man gøre

Tjek først provisionen for en bestemt type erhvervelse:

• Internet erhvervelse - til at acceptere betalinger på webstedet;
• handel - for terminaler i detailforretninger;
• mobil - til bærbare terminaler, der fungerer sammen med en smartphone.

For det andet skal du kontrollere provisionerne for en bestemt takst. Nogle banker har de samme indløsningsgebyrer for alle takster, mens andre er forskellige.

5. Kommission for kontoopfyldning er kun vigtig for dem, der sælger for kontanter

Hvis du kun accepterer betaling via hjemmesiden eller POS-terminalen, er betingelserne for kontantindbetaling ikke vigtige for dig.

Hvis du vil indsætte kontanter på din konto, skal du kontrollere to parametre:

1. Er procentdelen forskellig ved genopfyldning på forskellige måder: gennem pengeautomaten til servicebanken og andre banker på partnernes kontorer.
2. Hvad er de månedlige top-up grænser for en bestemt takst.

6. Provision for oversættelser til juridiske enheder og individuelle iværksættere er vigtig, hvis du arbejder med entreprenører og leverandører

For eksempel overfører du betalingen for levering af råvarer eller materialer til LLC-kontoen. Hvis du sjældent eller ikke laver oversættelser for virksomheder og andre iværksættere, behøver du ikke se på denne parameter.

7. Provision for overførsler til enkeltpersoner fra virksomhedens konto: et lønprojekt er mere rentabelt

Overførsler til dit kort for en enkeltperson fra en individuel iværksætters konto, har vi overvejet ovenfor. Lad os nu tale om iværksættere og juridiske enheder, der betaler løn til ansatte - overføre penge til deres kort. Overvej eksempler på to virksomheder.

• Virksomhed A kender ikke til lønprojektet og aflønner 20 medarbejdere. Det samlede beløb er 700.000 rubler om måneden.
• Virksomhed B har tilsluttet sig et lønprojekt og betaler også 700.000 rubler til 20 ansatte.

Virksomhed A valgte RKO-taksten, hvor du kan overføre 300.000 rubler om måneden til enkeltpersoner uden kommission. De resterende 400.000 rubler overføres til en 2% kommission, det vil sige, at de betaler yderligere 8.000 rubler.

Virksomhed B benyttede sig af et projekt med en fast provision til overførsel af løn. Og han giver 50 rubler for en transaktion, som for en simpel betalingsordre. Kommissionen for overførsel af løn til 20 ansatte er kun 1.000 rubler.

I nogle banker er provisionen for transaktioner på et lønprojekt 0,5 % af det samlede antal lønninger. Men dette er også meget mere rentabelt end overførsler til enkeltpersoners kort.

Hvad skal man gøre

Virksomheder og individuelle iværksættere, der overfører medarbejderes løn til kort, har brug for:

1. Brug et lønprojekt - denne service tilbydes af mange banker.
2. Sammenlign provision for betalinger på et lønprojekt i forskellige banker og takster.

Vi vurderer selve banken

Antag, at du allerede har fundet 4-5 takster i forskellige pengeinstitutter, der passer til dig. Hvilken skal man stoppe ved? For at vælge den bedste, skal du vurdere andre betingelser for samarbejde med banken.

1. Bankens pålidelighed

På baggrund af periodiske lukninger af banker i landet vil jeg være sikker på, at du henvender dig til en pålidelig. Men alle vurderinger af pålideligheden af finansielle institutioner er subjektive. For at bekræfte dette, lad os se på versioner af to velkendte websteder: "" og.

Som du kan se, var forskellige banker de første steder. Dette skyldes, at der bruges forskellige pålidelighedskriterier, når vurderinger udarbejdes.

Derudover omfatter sådanne lister alle banker, inklusive dem, der ikke arbejder med virksomheder eller tilbyder ugunstige takster.

Hvad skal man gøre

For repræsentanter for små og mikrovirksomheder er det nok at se på vurderingen af bankernes pålidelighed for erhvervslivet - for bekendtskab. Du kan også kontrollere, om den valgte institution er inkluderet i det statslige deltagelsesprogram - dette er et ekstra plus, men ikke en hundrede procent garanti. At prøve at analysere dybere er ikke det værd, du bliver kun forvirret. Dette gøres af analytikere for virksomheder med multi-million og multi-billion dollar omsætning.

Hvis du stadig vil spille sikkert, skal du åbne to løbende konti i forskellige banker. Hvis der opstår problemer, vil en af dem hurtigt kunne overføre penge til den anden.

2. Bekvemmelighed ved at åbne en konto

Alle pengeinstitutter har mulighed for at åbne en konto ved ét besøg i filialen. Men hvis du slet ikke har tid, skal du vælge muligheden med service fra en feltchef. Et møde med en specialist kan foretages hvor som helst: han ankommer til det aftalte tidspunkt og bringer dokumenterne til underskrift. Efter mødet kan du straks bruge kontoen.

3. Integration med regnskabstjenester og gratis regnskab for mikrovirksomhed

Fører du regnskab i en tredjepartstjeneste, for eksempel Elba, Finguru eller My Business, så sørg for, at banken har integration med den.

Iværksættere på 6% STS uden ansatte bør tjekke, om institutionen tilbyder gratis internetregnskab. Der er ikke tale om en personlig bogholder, men en funktion til beregning af skatter og bidrag, samt en kalender for deres betaling, indbygget i mobil- og netbanken.

4. Virksomhedskort

Kort udstedes af alle banker, men nogle - mod et ekstra gebyr. Hvis udstedelsen er gratis, så sørg for, at du kan modtage kortet uden ekstra omkostninger efter indgåelse af kontrakten. Nogle banker har en betingelse: Udstedelse af gratiskort kun den dag, kontoen åbnes.

5. Kampagner

Ikke alle kampagner er skabt lige. Du skal for eksempel ikke vælge en takst, bare fordi banken tilbyder gratis service de første to måneder. Dette sparer dig kun 1.000-2.000 rubler. En god kampagne, der bør tages i betragtning ved valg af takst, er en terminal som gave. Enheden koster 10.000-20.000 rubler, og du får den gratis.

Tjekliste

1. Bliv ikke begrænset til taksterne for én bank, udforsk alle tilgængelige.
2. Tjek altid renter, grænser og andre betingelser for en bestemt sats.
3. Sørg for, at banken ikke opkræver provision for kreditter til kontoen på en gratis takst - dette er urentabelt.
4. Hvis du planlægger at modtage renter på kontosaldoen, så tjek hvor meget banken opkræver renter af.
5. Overvej, hvor mange kontanter du vil hæve nu og i fremtiden, når overskuddet stiger.
6. Vælg den type erhvervelse, du vil forbinde, og kontroller provisionen for det.
7. Find om nødvendigt ud af provisionerne for kontogenopfyldning, for overførsler til juridiske enheder, individuelle iværksættere og enkeltpersoner.
8. Find ud af, om banken tilbyder en field manager-service.
9. Tjek om der er integration med den regnskabstjeneste du bruger. Hvis du er en individuel iværksætter på det forenklede beskatningssystem på 6 % uden ansat arbejdskraft, skal du vælge en bank med gratis indbygget internetregnskab.
10. Sørg for, at den finansielle institution udsteder virksomhedskortet gratis (hvis du har brug for et).
11. Når du vælger en bank, skal du kun overveje rentable kampagner, for eksempel en terminal som gave.