Hvad er refinansiering af lån

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Lån er en del af vores liv. Det er svært at finde en person, der aldrig har optaget et banklån. Folk optager realkreditlån, får kreditkort, optager lån til ferier og køber smarte gadgets. Udlån tillader få hvad du vil her og nu … Men når låntageren har flere lån i forskellige banker (alle steder med deres egne renter, vilkår og provisioner), kan du blive forvirret. Hvis betalingen er forsinket, vil der blive opkrævet en bøde; og hvis du går glip af det, ødelægger du din kredithistorie. I dag vil vi fortælle dig om et sådant finansielt instrument som refinansiering, som giver dig mulighed for at undgå disse problemer.

Hvad er refinansiering af lån?

Udtrykket "refinansiering" er dannet af to ord: latin re - "gentage", og finansiering, det vil sige tilbagebetalingspligtig (lån) eller vederlagsfri (for eksempel subsidier) tilvejebringelse af midler. I forbindelse med forbrugerudlån

refinansiering er at få et nyt lån for at tilbagebetale et lån i en anden bank på mere fordelagtige vilkår.

Det er med andre ord et nyt lån til at betale det gamle af. (Refinansiering kaldes ofte refinansiering.) Refinansiering er i sin juridiske karakter et målrettet lån, da aftalen præciserer, at de penge, banken har afsat, bruges til at betale den eksisterende gæld i et andet kreditinstitut.

Hvornår tyr de til at refinansiere et lån? En typisk situation er en ændring i markedsforholdene og et fald i renten på lån. Antag for eksempel, at du tog et realkreditlån i 2005. Renten var dengang 20%. Du betalte i næsten 10 år og fandt pludselig ud af, at i en anden bank er den årlige rente kun 15%. Og da du skal betale i yderligere ti år, går du til denne anden bank og genforhandler realkreditaftalen. Som følge heraf kan månedlige betalinger reduceres betydeligt.

Hvem kan få refinansiering og hvordan?

Ved refinansiering stiller låntager samme krav, som når man ansøger om et almindeligt lån. Det vil sige, at de skal være en arbejdsdygtig borger med en vis erfaring og indkomstniveau, med en positiv kredithistorik. Disse faktorer bruges til at vurdere kundens solvens.

Så ved videreudlån vil de højst sandsynligt afvise en unøjagtig betaler, der har foretaget forsinkelser på det aktuelle lån.

Ordningen for refinansiering af et forbrugslån er som følger:

1. Du kommer til en bank, der yder en refinansieringsservice og dokumenterer din solvens.
2. Så går du til kreditorbanken. Du skal finde ud af, om der i henhold til din låneaftale er betalingsstandsning for førtidig tilbagebetaling af lånet, og om banken er indforstået med dette.
3. Du vender tilbage til refinansieringsbanken og underskriver den tilsvarende aftale. Samtidig overfører banken som regel selv penge til den primære kreditor og løser alle organisatoriske problemer med ham.

Det nye lån kan overstige størrelsen af den tidligere gæld. I dette tilfælde har låntageren ret til at disponere over de resterende penge efter deres betaling efter eget skøn.

Hvad er forskellen fra kreditomlægning?

Refinansiering af lån må ikke forveksles med lånomlægning. Sidstnævnte indebærer en ændring i lånebeløbet, dets løbetid, rente og andre væsentlige betingelser. allerede eksisterende låneaftale … Det vil sige, at du kan komme til din bank, skrive en ansøgning for eksempel om at forlænge lånetiden. Banken vil gennemgå det og tage stilling til omlægningen af dit lån. Som følge heraf vil du modtage en ny tilbagebetalingsplan, et nyt betalingsbeløb, men aftalen forbliver den samme med samme fagsammensætning.

Ved refinansiering er det afsluttet ny traktat … Desuden ændres aftalens emner normalt. Faktum er, at refinansiering kan finde sted både i den bank, der har udstedt det oprindelige lån, og i enhver anden. Men bankerne refinansierer sjældent deres egne lån – det er ikke rentabelt for dem. Derfor skal kunden kontakte kreditinstitutter, der har særlige refinansieringsprogrammer.

Hvordan minimerer man gæld gennem refinansiering?

Så refinansiering giver dig mulighed for at:

• reducere renten;
• øge lånevilkårene;
• ændre mængden af månedlige betalinger;
• erstatte mange lån i forskellige banker med et.

Men for at minimere gæld på grund af disse bonusser, er det vigtigt at kende til "Fundgruber" ved refinansiering.

For det første nytter det ikke at bruge videreudlån til at komme af med små forbrugslån. Fordelen ved refinansiering kommer til udtryk i langsigtede udlån til store beløb. For eksempel for en ung familie, der har optaget et realkreditlån, vil en sænkning af renten selv med 2-3 % allerede være en væsentlig hjælp til budgettet.

For det andet er det vigtigt at sammenligne omkostningerne ved at ansøge om et nyt lån med den besparelse, det lover. Især hvis banken, der ydede det oprindelige lån, opkræver en bøde for tidlig tilbagebetaling af lånet, er det så værd at stearinlyset?

For det tredje, hvis det primære lån havde sikkerhed, går det til den nye långiver. For eksempel ved et billån er bilen pantsat af banken. Efter at have besluttet at bruge refinansiering, bliver du nødt til at genudstede sikkerheden til refinansieringsbanken. Mens denne procedure er i gang, skal du desuden betale forhøjede renter til banken, da intet på nuværende tidspunkt er garanteret for dens lån. Når alle formaliteter er afviklet, vil du kunne betale til den rente, der er angivet i låneomlægningsaftalen.

For at minimere gælden er det således vigtigt nøje at beregne fordelene ved et lån til kredit. Dette kan gøres ved hjælp af en speciel lommeregner.