Sådan vælger du et indskud for at få mere overskud og færre problemer

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Beslut dig for, hvad og hvornår du vil gøre med pengene, og opgaven bliver lettere.

Hvordan bidragene er forskellige

Efter dato

• Presserende. Pengene indsættes i banken for en fastsat periode. På dette tidspunkt sætter banken dem i omløb. Renten på et sådant indskud er højere end på et ubestemt. Pengeinstituttet forventer at kunne disponere over midler i en bestemt periode. Men hvis du hæver penge tidligere, er renten på det termiske indskud normalt reduceret, og til ubetydelige værdier.
• Evig. Penge fra et sådant depositum kan modtages på anfordring uden genberegning af renter. Men indkomsten på dem er ekstremt lille. For en bank er dit ønske om at returnere penge beslægtet med et lotteri: du kan ikke forudsige, hvornår det vil opstå.

Hvis det er muligt, genopfyldning

• Med mulighed for genopfyldning. Du tilføjer penge til kontoen, og det lægges til det beløb, der beregnes renter af.
• Ingen genopfyldning. Normalt taler vi om tidsindskud, som du sætter et fast beløb på.

Arbejder med interesse

• Med store bogstaver. Renter af indskudsbeløbet opkræves månedligt eller kvartalsvis - afhængigt af bankens forhold. De lægges dertil, og den næste måned udføres optjeningen for det øgede beløb. Dette øger indskuddets rentabilitet.
• Ingen store bogstaver. Der påløber renter af det beløb, du indsatte ved åbning af et indskud, men tillægges ikke det. Indkomst kan normalt hæves og bruges indtil udløbet af indbetalingsperioden.

Hvis det er muligt, delvis tilbagetrækning

Ved nogle indbetalinger kan du til enhver tid hæve en del af beløbet. Oftere taler vi om ubegrænsede muligheder.

Efter valuta

Indlån, ligesom lån, er i rubler og i fremmed valuta. Og som med lån er kurserne for valutaoptioner lavere.

Banker tjener penge ved at tage penge fra befolkningen til en lav rente og låne dem ud til en høj rente. Nu udenlandsk valuta realkreditlån og lån er tilbageholdende med at tage, derfor er betingelserne for sådanne indskud ikke de mest attraktive.

Hvad skal man ellers være opmærksom på

Indskud op til 1, 4 millioner rubler er forsikret af staten. Hvis du har sparet mere op, giver det derfor mening at dele din opsparing op i portioner, så den ikke overstiger forsikringsmaksimum, og tage dem med i forskellige banker. Listen over banker, hvor indlån er beskyttet, offentliggøres på Indskudsforsikringsstyrelsen.

Det er også værd at udelukke situationen med at falde ind i antallet af "grå" indskydere. I dette tilfælde tager banken penge fra dig, men de er ikke registreret på dens balance og er derfor ikke forsikret af DIA. Bed derfor pengeinstituttet om et dokument på, at du har indsat penge.

Og, selvfølgelig, tillid ikke penge til banker, som du hører om for første gang. Tjek licensen, historikken, økonomiske nøgleindikatorer. Mistænkeligt høje renter på indlån burde også være alarmerende: Banken kan have sat dem, fordi den ikke vil returnere pengene.

Hvorfor overveje en opsparingskonto

Nu tilbyder banker at åbne en opsparingskonto, som i sine funktioner stort set dublerer et ubegrænset indskud, kun tilbyder mere fleksible betingelser. Du kan indbetale og hæve penge, når du vil. På minimumssaldoen drypper renter på månedsbasis, som lægges til det samlede beløb. Der er derfor brug af store bogstaver. Renter er også meget attraktive selv i sammenligning med et tidsindskud.

Så overvej en opsparingskonto som et alternativ til et evigt indskud.

Hvor rentabelt at sætte penge til rente

Ud fra de angivne kriterier vil vi udvælge det passende bidrag til hver situation.

Situation 1

Givet: studerende Vasya afslutter det femte år på fire måneder. Efter at have forsvaret sit eksamensbevis, overvejer han at bo i en anden by. Han vandt for nylig en bevilling, som er nok til at flytte, men den forsigtige Vasya vil spare mere.

Vasya har en klar periode, inden for hvilken han får brug for midler, og han vil øge pengene, ikke bruge dem. Derfor er et tre måneders løbetid med mulighed for genopfyldning og kapitalisering af renter bedst egnet for ham.

Det er værd at overveje muligheden uden genopfyldning, da renten på det kan være højere. I dette tilfælde vil Vasya overføre den ekstra indkomst til en ubegrænset indbetalings- eller opsparingskonto, så dette beløb også vokser, omend i et langsommere tempo.

Situation 2

Givet: Anna solgte lejligheden og overvejede straks at købe en ny. Hun ønsker ikke, at penge bare skal ligge. Men hun kan få brug for dem når som helst, så snart en god mulighed dukker op.

Et ubegrænset indskud er velegnet til Anna, eller en opsparingskonto er bedre. Og pengene vokser, og du kan hæve dem når som helst. Med et tidsindskud er renten højere, men hun risikerer at miste indtægter, hvis der er brug for midlerne inden kontraktens udløb.

Situation 3

Givet: Peter blev træt af arbejdet og solgte sin dyre forretning. Nu vil han hvile sig. Han har ingen andre indtægtskilder, så han har tænkt sig at leve af renter.

Hvis det lykkedes Peter at sammensætte en fed forretning, men aldrig lærte at investere, har han kun et tidsindskud i en længere periode med månedlige rentebetalinger. Men det er samtidig rimeligt at lade en del af pengene stå på en evighedsindskuds- eller opsparingskonto, så du kan disponere over dem, når renterne ikke rækker.

Den bedste mulighed er at opdele det tilgængelige beløb i portioner på 1, 2 millioner og sætte i forskellige banker til forskellige tidspunkter: en eller flere dele i tre måneder, en eller flere i seks måneder, og investere resten på lang sigt. Når han efter tre måneder vil købe noget dyrt, har han det nødvendige beløb på hånden. Og hvis han ikke bærer det og trækker pengene tidligere, mister han renten på kun 1, 2 mio. Resten af midlerne vil fortsat stå på kontoen med fuld indkomstoptjening.

Din situation

Hvis du har tænkt dig at spare op, og du ved præcis, hvornår pengene skal bruges, er dit valg et indskud med renteaktivering. Hvad angår genopfyldningen, skal du se på bankens betingelser. Nogle gange er det mere rentabelt at åbne et depositum uden genopfyldning og spare ny indkomst separat. Samtidig er det ekstremt urentabelt at hæve penge før tidsplanen: indkomsten vil være minimal. Lavere end på et ubestemt depositum.

Hvis du ikke ved præcis, hvad du vil gøre med pengene, og hvor akut du har brug for dem, så overvej muligheden for evige indlån og opsparingskonti. Procentdelen er lavere end på et tidsindskud, men det forbliver det, uanset hvad du gør med pengene.