Skjulte betalinger: hvorfor du skal læse, hvad der står med småt

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

For skødesløshed bliver du nødt til at svare med en rubel.

Hvad er skjulte gebyrer

Disse er ekstra gebyrer opkrævet af kreditinstitutter. På deres bekostning forsøger banker og mikrofinansieringsorganisationer at kompensere for tab, når de indgår aftaler med en rente, der er attraktiv for kunden (og mindre rentabel for banken).

Det er umuligt ikke at angive dem i dokumenterne, da retten i dette tilfælde vil tage forbrugerens side under sagen. Derfor gør organisationer sig besværet med at få klienten til at skrive under på siderne med den ønskede tekst. For at gøre dette skriver de f.eks. ugunstige forhold med småt.

Hvad det med småt kan skjule

Renteændring

Banken har ifølge loven forbud mod ensidigt at ændre vilkårene i låneaftalen. Men han kan ændre renten i tilfælde specificeret i kontrakten. Årsagerne til dette skal være klart angivet, de kan afhænge af klientens handling eller passivitet.

For eksempel, hvis du fik et realkreditlån til en reduceret sats, mens du havde ejendomsforsikring, kan det påvirke procentsatsen, hvis du ikke fornyer det.

Sørg for at tjekke, om kontrakten indeholder betingelser for at forhøje renten.

Bøder og bøder

Det er almindelige værktøjer til at påvirke kunder, der ikke opfylder betingelserne i kontrakten og er forsinket med betalinger. Derfor overrasker tilstedeværelsen af sanktioner i dokumenterne ikke nogen. Men det er værd at være opmærksom på nuancerne.

Det kan i kontrakten fastsættes, at bøder opkræves i prioriteret rækkefølge frem for gæld. Hvis du ikke sporer dette øjeblik, er der risiko for, at din næste lånebetaling, foretaget til tiden, går til en bøde. Samtidig vil din gæld vokse, og mængden af bøder bliver endnu større.

Et særskilt emne er størrelsen af bøder. Det kan være et fast beløb, en forhøjet morarente eller en procentdel af restgælden. Det er klart, at beløbene varierer betydeligt.

Mikrofinansieringsorganisationer bruger nu aktivt bøder som et værktøj til at tjene penge. Siden 2017 må de renter, de opkræver, ikke overstige tre gange det skyldige beløb. Der er ingen begrænsninger for bøder, hvilket er det, MFI'er bruger.

Tjek under hvilke betingelser og hvor meget du kan få en bøde.

Forsikring

Livs- og sundhedsforsikring af låntageren, og i tilfælde af realkreditlån og fast ejendom - kan reducere renten på lånet markant. Men at få en politik er en frivillig handling, som banken ikke har ret til at pålægge. Institutionen kan heller ikke forpligte til kun at forsikre gennem det, forbrugeren vælger et selskab fra organisationer, der er akkrediteret af banken.

Forskellen i prisen på policen kan være betydelig. Derudover udstedes der ofte forsikringer fra en bank for hele lånets løbetid og tilføjes den, og hvis kunden nægter at forny policen, ændrer organisationen renten.

Find ud af på forhånd, hvor meget policen vil koste i forskellige forsikringsselskaber.

Kommissionen for yderligere tjenester

For selve udstedelsen af et lån, dets vedligeholdelse og støtte til transaktionen bør banken ikke tage en kommission, da disse er obligatoriske handlinger for at opfylde en aftale med en klient. Modtagerne af lånte midler anfægtede let legitimiteten af sådanne afgifter for 4-5 år siden.

Men for yderligere tjenester kan der tildeles en provision. For eksempel vil banken sende dig månedlige opgørelser, minde dig om, hvornår forfaldsdatoen nærmer sig, og så videre. Det er også almindeligt at udstede en faktura for udstedelse og servicering af et kreditkort, for kontanthævninger. Hvis man i sidste ende ser på det samlede lånebeløb, kan det vise sig, at det er billigere at kontakte en bank med højere renter, men uden provision.

Vær opmærksom på detaljerne i betalinger og vær interesseret i ethvert uforståeligt tal.

Retten til at sælge gæld

Hvis aftalen indeholder en linje om bankens ret til at sælge din gæld, kan pengeinstituttet i tilfælde af forsinkelse overføre den til samlerne. Umiddelbart handler det ikke rigtig om skjulte gebyrer. Et tæt bekendtskab med repræsentanterne for det tvivlsomme inkassobureau vil dog føre til yderligere betalinger og skader.

Find ud af, om banken kan sælge din gæld.

Hvorfor ikke kun småt er farligt

Faren ligger måske ikke kun i det med småt. Banker og andre kontraherende organisationer bruger det mindre og mindre.

For det første er mange kunder klar over formålet med det småt, så dets tilstedeværelse ser umiddelbart mistænkeligt ud: det er usandsynligt, at virksomheden blot sparer papir ved at udskrive små bogstaver. Som et resultat fokuserer låntagere på det med småt, og skimmer over resten af kontrakten. Og bankerne bruger det.

Institutioner bruger en simpel regel: det er bedre at skjule en gren i skoven og skjulte betalinger i en typisk tekst. Derfor skal der også læses store bogstaver.

For det andet kan institutionen straffes for misbrug af småt, og lovændringen generelt har til formål at øge gennemsigtigheden af dokumenter.

Eksempelvis skal det i låneaftaler på første side være angivet i stor og rektangulær ramme det fulde beløb, som kunden skal returnere til kreditinstituttet. Desuden skal rammens størrelse være mindst 5 % af sidearealet.

Forbrugeren er også bevogtet af Rospotrebnadzor, hvor klager over ulæselig tekst behandles. Ifølge loven har kunden ret til at modtage omfattende information om kontraktens genstand. Styrelsen henviser til SanPiN "Hygiejniske krav til bogudgivelser for voksne", hvis bestemmelser bestemmer tekstens læsbarhed.

Der er præcedens for retsforfølgelse. Så i slutningen af 2017 blev Citibank idømt en bøde for en overtrædelse i Sverdlovsk-regionen. Forbrugeren fik en kontrakt om et kreditkort, hvori oplysningerne med småt blev angivet, at organisationen kunne ændre vilkårene for dets brug.

Derudover har deputerede i de senere år gentagne gange fremsat ideen om fuldstændigt at forbyde det med småt i kontrakter.

Men det betyder kun én ting: De, der ønsker at vildlede klienten, vil handle endnu mere sofistikeret.

Det betyder, at kontrakten skal læses i sin helhed, bedre – hos en advokat. Desuden skal du omhyggeligt studere ikke kun lånedokumenterne, men også alle papirer, som du skal underskrive.