Hvordan man finder ud af årsagen til afslag på et lån ved kredithistorie

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Lad os sige, at du blev afvist af den fjerde bank, og du anmodede om en kredithistorik for at finde ud af årsagerne. Vores instruktioner hjælper dig med at finde ud af, hvorfor du betragtes som en upålidelig låntager.

Kredithistorier opbevares i kreditbureauerne (CRB). Der er 13 CRM'er i Rusland, og selvom hver har sit eget format til at vise kredithistorik, er forskellene kun eksterne: strukturen og indholdet er det samme.

En gang om året kan du få en kredithistorik fra ethvert bureau gratis.

I denne artikel analyserer vi kreditrapporten fra det største kreditbureau - NBCH. Andre rapporter kan læses analogt.

1. Vi ser på resuméet

Kredithistorien består af fire dele. Den første del kaldes titlen. Den indeholder en oversigt over dine lån.

Forsinkede betalinger

Find linjen "Forfaldent" i kolonnen "Saldo". Dette er det samlede beløb af forfaldne lånebetalinger. Hvis det er nul, betyder det, at du på tidspunktet for checken løbende betaler på lån. Ethvert andet tal end nul betyder forsinkelse. I dette tilfælde vil det nye lån blive afvist. Du har brug for et lån - luk forsinkelserne.

Negative lån

I kolonnen "Konti" skal du se på linjen "Negativ". Negative lån er lån, hvor forsinkelsen har overskredet tre måneder eller har nået retslig inddrivelse. Det kan være aktive eller lukkede lån. Jo flere negative konti, jo mindre sandsynlighed er der for, at du får et lån.

For at reducere virkningen af negative lån skal du forbedre din kredithistorik med små lån, men ikke med en MFI. Brug for eksempel et kreditkort eller lån et køleskab. Dette vil hjælpe med at genoprette omdømmet til en pålidelig låntager.

Vær opmærksom på antallet af låneansøgninger:

Banker har en negativ holdning til følgende indikatorer:

• Mange ansøgninger på kort tid, for eksempel mere end tre om måneden. Dette viser, at du har et akut behov for penge og ikke er særlig kræsen med at vælge en långiver.
• Der er mange gange flere afviste ansøgninger end godkendte. For eksempel har du indsendt 58 låneansøgninger, og du har kun godkendt 8. Banken vil se alle tidligere afslag og afslår automatisk.

Forsøg ikke at få et lån uforskammet. De siger, de giver ikke et lån i én bank, jeg vil gå til en anden, og så til en tredje, og så videre. Alle afslag vises i kredithistorikken og reducerer chancerne for lånegodkendelse.

2. Vi kontrollerer persondata

Personoplysninger er inkluderet i kredithistorikken fra låneansøgninger. Du udfyldte sådanne ansøgninger, da du forsøgte at få et banklån. Personoplysninger skal kontrolleres for nøjagtighed og konsistens.

Troværdighed

Det sker, at efternavn, fødselsdato eller adresse er forkert registreret i kredithistorikken. Både låntageren selv kunne tage fejl ved udfyldelsen af ansøgningen, og den bankmedarbejder, der overførte data fra papir til en computer. For eksempel, ifølge dit pas er du Ivanov, og i din kredithistorie - "Ivonov". Når man overvejer en ansøgning, sammenligner långiver dataene fra dokumenterne med dataene i kredithistorikken. Hvis der er uoverensstemmelser, vil lånet blive afvist.

Tjek din kredithistorik for fejl i personlige oplysninger. Hvis du finder det, skal du skrive en ansøgning til det bureau, hvor du fik din kredithistorik. Reglerne for korrektion af kredithistorik i de tre største bureauer er tilgængelige her:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• United Credit Bureau.

Konstans

Personoplysninger opdateres i kredithistorikken, efterhånden som de opdateres i ansøgninger. Og jo oftere denne information ændres, jo værre. Banker værdsætter sammenhæng. Hvis du skifter adresse eller telefon hvert år, kan bankerne betragte dig som en kreditsvig og afvise et lån.

For at overbevise banken om, at du ikke er en svindler, skal du komme til kontoret og fortælle om årsagerne til hyppig flytning: du ledte efter arbejde i forskellige regioner eller boede hos slægtninge.

3. Vi analyserer individuelle lån

Oplysninger om individuelle lån kan findes i afsnittet "Konti". Denne sektion er let at finde ved de farvede firkanter:

Aktive lån

Find aktive lån og se på betalingsplaner. Aktive lån er dem, du betaler af nu.

En firkant - en måned. Grønne firkanter - alt er i orden, du betaler uden forsinkelser. Grå firkanter indikerer, at banken i nogle måneder ikke har sendt oplysninger om betalinger.

Det er slemt, hvis der blandt de grønne og grå firkanter er firkanter i andre farver. De taler om forsinkelser.

Lukket lån med forsinkelser

Banker er opmærksomme på dem, hvis der ikke er aktive restancer. Dybden af restancer og datoen for lånets lukning er vigtige. Hvis du lukkede et lån for et halvt år siden med en forsinkelse på mere end tre måneder, så vil det nye lån højst sandsynligt blive afvist. Med tiden vil chancerne for at få et lån stige.

Mikrolån

Tjek mængden af mikrolån. Banker har ikke tillid til låntagere, som regelmæssigt "afhenter lønningsdag". Tager du et mikrolån en gang hvert halve år, er det normalt. Oftere er det dårligt.

Husk også, at banker er mere loyale over for aktive låntagere. Hvis du har en eksemplarisk kredithistorik, men du ikke har brugt lån de seneste fem år, kan banken afvise. Fyld derfor din kredithistorik fra tid til anden op med nye data.

4. Vi undersøger årsagerne til afslaget

Efter afsnittet "Konti" finder du afsnittet "Oplysninger". Her kan du se dine låneansøgninger og deres status - godkendt eller afvist. Når ansøgningen afvises, angiver långiver årsagen:

Der er fem grunde til afslag:

1. Långiverens kreditpolitik er den mest vage formulering. Det betyder, at banken i øjeblikket ikke låner ud til låntagere med dine parametre. Dette kan være alder, uddannelse, indkomst, registrering og så videre.
2. Overdreven gældsbyrde. Banken sammenlignede din indkomst med lånebetalinger og så, at niveauet for kreditbyrden blev overskredet. Det acceptable niveau er, når lånebetalingerne (inklusive det planlagte lån) ikke overstiger 35 % af indkomsten.
3. Låntagers kredithistorik. Banken undersøgte din kredithistorik og fandt den ikke tilstrækkelig positiv.
4. Uoverensstemmelse mellem oplysningerne om låntageren, angivet af låntageren i ansøgningen, med de oplysninger, som er tilgængelige for långiveren (långiveren). Hvad man skal gøre med denne grund, har vi beskrevet ovenfor - i afsnittet "Kontrol af personlige oplysninger".
5. Andet. Långiveren var ikke i stand til at vælge en af fire grunde.

Ifølge mine observationer er den mest almindelige årsag til afslag långiverens kreditpolitik. Sandsynligvis fordi den er den mest "rummelige" og kategoriske. Ak, denne grund giver ikke en specifik retning for analyse, så låntageren bliver nødt til at gennemgå alle mulige muligheder for afslag.

Tjekliste

Hvis du ikke får et lån, så få en kredithistorik og tjek:

• I titeldelen - mængden af forsinkelse, negative fakturaer, antallet af godkendte og afviste låneansøgninger.
• I afsnittet med personoplysninger - pålidelighed og "konsistens" (ændring af adresser og telefonnumre).
• I afsnittet "Konti" - betalingsplaner og antallet af mikrolån.
• I "Informationsdelen" - årsagerne til afslaget i kredithistorien.

Hvad skal man ikke gøre:

• Sende ansøgninger om lån til banker. Dette vil ødelægge din kredithistorie.
• "Fix" kredithistorik med mikrolån.
• Se efter specialister, der vil "ringe, hvor de skal" og vil rette din kredithistorik med lynets hast. Du vil løbe ind i svindlere.