Hvad skal man gøre, hvis banken pålægger forsikring

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Hvis du nogensinde har skullet optage et lån, så ved du, at det bliver svært at komme ud af den pålagte forsikringsydelse. I dag vil vi fortælle dig, hvordan du skal handle for ikke at betale for meget.

Hvilken forsikring er påkrævet, og hvad er der ikke

I dag er det svært at finde en bank, der ikke vil pålægge en forsikringstjeneste. Netop at pålægge, for forsikring er kun obligatorisk i få tilfælde.

• Hvis du optager et realkreditlån, skal du forsikre din bolig.
• Hvis du optager et andet lån med sikkerhed i ejendom, såsom en bil. Så skal denne ejendom også selv forsikres.
• Hvis du optager et realkreditlån under statsstøtteprogrammet, skal du forsikre dit liv.

I andre tilfælde er livsforsikring, forsikring mod tab af arbejdspladser og så videre bankens ønske om at tjene penge.

Forsikringen giver naturligvis bankgarantier. Men priserne for sådanne tjenester slår alle rekorder. Da jeg ansøgte om et realkreditlån, tilbød banken mig en livsforsikring for 12.000 rubler (og årsagerne til afslaget skulle begrundes skriftligt). Mens forsikringsselskabet, akkrediteret af banken, tegnede en forsikring for mindre end 4.000 rubler.

Så hvis banken tilbyder forsikring, og du er enig i behovet for det, så se først på priserne i forsikringsselskaberne.

Långiver er forpligtet til at yde låntager et forbrugslån (lån) på samme (beløb, tilbagebetalingstid på forbrugslånet (lånet) og rente) betingelser i tilfælde af, at låntager selvstændigt har forsikret sit liv, helbred eller andre forsikrede. renter til fordel for långiveren med et forsikringsselskab, der opfylder kriterierne fastsat af kreditor i overensstemmelse med kravene i lovgivningen i Den Russiske Føderation.

Føderal lov N 353-FZ "Om forbrugerkredit (lån)"

Det vil sige, at hvis du har brug for forsikring, så sørg for det selv, og ikke med hjælp fra en bank. Spar et imponerende beløb. Hvis banken nægter at acceptere en "udenrigspolitik", skal du bruge to argumenter: regeringen i Den Russiske Føderation nr. 386 og nr. 135-FZ "Om beskyttelse af konkurrence". De siger, at du har ret til at vælge et forsikringsselskab.

Der er også en faldgrube her. Forsikringsselskabet skal være akkrediteret af banken, ellers skal du bevise, at det opfylder bankens krav til forsikringsselskaber. En liste over sådanne organisationer kan fås hos bankens repræsentanter.

Men hvad hvis du ikke har brug for forsikring?

Læs, læs og læs igen

Se feedet med anmeldelser og klager på Banki.ru-portalen: der kommer en klage over den pålagte forsikring hvert 10.-15. minut. Situationen ser endnu mere trist ud, hvis du læser disse anmeldelser. Langt de fleste af dem, der betaler for unødvendige forsikringer, opdager det allerede derhjemme, når dokumenterne er underskrevet. De læser ikke aftalen, de underskriver den med det samme.

Et par ord om, hvad dette er fyldt med.

• Nogle bankansatte siger slet ikke et ord om den forsikring, der er inkluderet i lånet. Blot på den udskrevne form af kontrakten sætter de selv et flueben i punktet "Jeg accepterer frivillig forsikring for sådan og sådan et program." Det er en grov overtrædelse, men når du skriver under på papirerne, vil det være ekstremt svært at bevise noget.
• Operatører giver muligvis ikke alle oplysninger. For eksempel vil de love at returnere forsikringen ved førtidig tilbagebetaling af lånet eller efter indgivelse, men kontrakten vil angive, at forsikringen ikke vil blive returneret. Mulighederne er forskellige, men svaret på påstandene er det samme: "Du har skrevet under på kontrakten, så du har læst betingelserne."
• Forsikring kan indgå i lånebeløbet og øge overbetalingen med mere end 10 %.

Du kan bevise, at du ikke vidste noget lignende, men underskriften under samtykket er alt. Bedre at bruge en time på at genlæse papirer end tid og penge på en påtvunget tjeneste.

Stol aldrig på operatørens eller en anden bankmedarbejders ord om, at forsikringen ikke påvirker satsen, at beløbet vil blive returneret til dig, eller at kun ét selskab kan forsikres.

Kan banken nægte

Hvis banken tidligere har godkendt lånet, så er der ofte allerede en forsikring med i det. Hvis du derfor modtager en besked om, at du bliver tilbudt at modtage penge, skal du først tale med operatøren og bede om at få genberegnet lånet uden forsikring.

Hvis du får at vide, at et lån er umuligt uden forsikring, bedes du kontakte (via linket - dokumentet som ændret den 26.04.2016).

Långiver er forpligtet til at tilbyde låntager en alternativ mulighed for et forbrugslån (lån) på sammenlignelige (beløb og tilbagebetalingstid på en forbrugskredit (lån) forbrugskredit (lån) betingelser uden obligatorisk indgåelse af en forsikringsaftale.

Føderal lov N 353-FZ "Om forbrugerkredit (lån)"

Det vil sige, at du skal genberegne lånet og størrelsen af overbetalingen, eksklusive forsikring fra det. Hvad sker der i praksis? Ofte, efter en sådan beregning, nægter banken simpelthen at udstede midler. Det er vanskeligt at forholde sig til, fordi banken frit kan bestemme, hvem der skal nægte betaling og af hvilken grund.

I dette tilfælde skal du prøve et par trin.

1. Gå til en anden operatør eller til en anden filial af banken. Eller drøfte sagen med en person med mere autoritet. Nogle gange arbejder "on-site" operatører strengt i henhold til interne instruktioner og er bange for at afvige fra det. De sagde, at de skulle tegne forsikring - det gør de. Og flere proaktive medarbejdere med mere autoritet træffer en anden beslutning.
2. Skriv et krav til banken. Angiv situationen med henvisninger til loven, kræve en skriftlig begrundelse for afslaget. Lav alle papirer i to eksemplarer, så du har nummeret på klagen og underskriften på den medarbejder, der har accepteret den. Ring til banken og skynd medarbejderne med at overveje kravet, efterlad anmeldelser på internettet: På denne måde øger du chancerne for en positiv beslutning, hvis banken er bekymret for sit image.
3. Når du har bankens svar i dine hænder, kan du klage ovenfor - til Federal Antimonopoly Service eller Rospotrebnadzor. Et andet værktøj er Bank of Russia, hvor du kan indgive en klage elektronisk.
4. Tænk over, om du overhovedet skal indgå en aftale med en bank, der opfører sig uærligt. Se efter andre låneorganisationer.

Faktum er, at uden forsikring mister en aftale med en bank ofte sin attraktivitet: for eksempel stiger renten kraftigt, et lån er dyrere end med forsikring. Nogle gange er det værd at samle flere dokumenter, men at finde en bank med gennemsigtige betingelser.

Hvad skal man gøre, hvis forsikringen allerede er pålagt

At pålægge forsikring er en overtrædelse af forbrugerbeskyttelsesloven.

Det er forbudt at betinge købet af visse varer (værker, tjenesteydelser) med tvangskøb af andre varer (værker, tjenesteydelser). Tab påført forbrugeren som følge af krænkelse af dennes ret til frit valg af varer (værker, tjenesteydelser) refunderes fuldt ud af sælger (udøver).

Den Russiske Føderations lov N 2300-1 "Om beskyttelse af forbrugerrettigheder"

Hvis du allerede har tegnet en kontrakt, og så så, at en del af de godkendte penge gik til forsikring, kan du stadig nå at opsige forsikringsaftalen. Ifølge dig har du fem dage fra datoen for indgåelsen af forsikringsaftalen til at opsige den og tilbagebetale den betalte præmie. Det er rigtigt, at vilkårene for afkastet afhænger af kontraktens detaljer.

Der kan opstå problemer, hvis du ikke har indgået en aftale direkte med et forsikringsselskab, men tilsluttet bankens kollektive forsikringsprogram. I dette tilfælde betaler du ikke kun forsikringspræmien, men også provisionen til banken for muligheden for at deltage i dette program. Provisionen kan udgøre op til 50 % af din forsikringsudbetaling, og i henhold til aftalens vilkår kan banken ikke returnere den. Dette er ikke at nævne, at der er en provision ved returnering.

Dmitry Zhukov Chef for forsikringsanalytiker på Banki.ru-portalen. Praksis med at supplere en låneaftale med forskellige typer forsikringer er meget udbredt af forskellige banker. Ofte forsøger de at medtage sådanne ydelser i aftalen uden at underrette låntageren eller gøre dem betingede af udstedelse af et lån. På denne måde slår bankerne to fluer med ét smæk: de reducerer deres risici og modtager yderligere indkomst (vederlag på 50-70 % af forsikringspræmien er faktisk standardmarkedspraksis, og i nogle tilfælde når den op på 97 %). I henhold til betingelserne i sådanne forsikringsaftaler ydes der desuden ikke tilbagebetaling af præmien ved opsigelse, eller en betydelig procentdel af den tilbageholdes.

Uanset hvor banalt det kan lyde, kan du kun beskytte dig selv ved omhyggeligt at læse de dokumenter, du bliver tilbudt at underskrive. Selvfølgelig skal du klage og forsvare dine rettigheder. Desuden løses problemet ofte i en dialog med lederen af den leder, der betjener dig. Men klager er ikke altid effektive, at hævde dine rettigheder vil tage meget tid, og et lån er ofte nødvendigt "i dag".

Fra midten af maj vil forsikringsselskaberne være forpligtet til at medtage en "afkølingsperiode"-klausul i deres kontrakter, som gør det muligt at refundere præmier under de fleste forsikringskontrakter stort set uden tab. Det vigtigste er at forstå inden for fem dage, at en sådan aftale er indgået.

Når intet hjælper, og banken nægter at mødes halvvejs, så prøv at påvirke den med klager til Rospotrebnadzor. I appellen skal du beskrive situationen i detaljer og bede om at stille banken for retten i henhold til Den Russiske Føderations kodeks for administrative lovovertrædelser. Sådanne klager skal være ledsaget af det maksimale antal dokumenter, som du har i dine hænder: kopier af kontrakter, politikker og så videre.

Du kan også henvende dig til anklagemyndigheden og derefter til retten. Men ingen kan garantere, at denne appel vil føre til en positiv afgørelse. Vi har allerede sagt, at en underskrevet aftale er et meget mere effektivt argument end alle klager.

Derfor er det bedre at tænke sig godt om på tidspunktet for indgåelse af en kontrakt, så det ikke gør ulidelig ondt for de formålsløst givne penge.