Hvorfor banken kan spærre kortet

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

En life hacker forstår, i hvilke situationer der ikke er noget at være bange for, og i hvilke kortspærring truer med bøde.

Rygter dukker jævnligt op på nettet om, at banker begynder at spærre kort for enhver overførsel, trække skatter fra alle kvitteringer og overføre absolut alle kontodata til skattekontoret. Vi fandt ud af, hvad der er sandt ud fra dette, hvad er fiktion, og hvordan man undgår pludselige blokeringer.

Som de kan spærre kortet eller udstede en bøde for

Mistænkelig operation

Fra den 26. september 2018 kan banker i henhold til føderal lov nr. 167-FZ af 27. juni 2018 midlertidigt spærre kort og suspendere operationer, hvis de mener, at svindlere har taget dit kort i besiddelse. Årsagen til dette er usædvanlig adfærd, såsom flere kontanthævninger i træk eller pludselige store indkøb, selvom du normalt bruger penge på forsyninger og dagligvarer. Ved mistanke handler banken som følger:

• Blokerer operationen og kortet.
• Forsøg på at kontakte kortholder telefonisk.
• Hvis ejeren svarer og bekræfter handlingen, udføres den, og kortet ophæves.
• Hvis ejeren ikke svarer, forbliver kortet spærret i to dage, når transaktionsdagen ikke medregnes. I løbet af disse to dage forsøger de at kontakte ejeren. Når der er gået to dage, låses kortet automatisk op, og operationen er fuldført.

Normalt forårsager sådanne låse ikke problemer - det er nok at bekræfte betalingen. Du behøver ikke engang at vente på et opkald fra banken, men kontakt straks hotline, hvis specialist vil hjælpe dig med at løse problemet.

Ugyldig PIN-kode

Hvis du indtaster PIN-koden forkert tre gange, spærres kortet i en dag. Sørg for at have kortet med dig, og vent bare på, at det bliver låst op. Processen kan fremskyndes ved at ringe til hotline – så skal du ikke vente 24 timer.

Mistænkelige kommentarer i destinationen for overførslen

Regelmæssige overførsler fra en person til en person markeret "til arbejde" eller "til en lejlighed" kan advare banken. Selvom kortet ikke spærres med det samme, vil oplysningerne blive overført til skattekontoret, og det vil påbegynde sagen.

Det er generelt bedre ikke at spøge med feltet "Formål med oversættelse".

Skriv ikke der "Din andel af bankrøveriet" eller andre tegn på overtrædelse af loven - kortet vil blive spærret og kan overføre oplysninger om det til politiet. Det er bedre at lade feltet stå tomt eller være begrænset til kommentarer af typen "Gave".

Online shopping

Banken kan spærre kortet, hvis den tror, at du forsøger at bruge mere end normalt i netbutikken, eller at siden, du betaler på, er phishing, det vil sige, at den ikke sælger noget, men blot samler kortdata og stjæler penge. Bankens mistanker er ikke altid berettigede: nogle gange kan kortet spærres "just in case", selv for et køb i den officielle mærkevarebutik.

Denne form for blokering er ikke farlig: den hjælper med at spare dine penge. Hvis kortet er spærret, fortsæt som følger:

• Sørg for, at webstedet ikke er phishing: tjek adressen (for eksempel example.ru, ikke exaample.ru), søg efter oplysninger om den juridiske enhed, læs anmeldelser på internettet.
• Hvis siden stadig er en phishing-side, og du har indtastet kortoplysningerne, så ring til banken, spær kortet og bestil en genudstedelse af det - på denne måde vil svindlere ikke kunne få adgang til dine penge.
• Hvis pladsen ikke fisker, skal du ringe til banken og bede om at ophæve spærringen af kortet. Dette tager normalt mindre end en time.

Shopping i udlandet

Hvis du altid betaler med bankoverførsel i Moskva og pludselig forsøger at hæve penge i Thailand, bliver banken foruroliget: Pludselig er det ikke dig, men udenlandske svindlere, der udfører operationen. I dette tilfælde vil kortet straks blive spærret, og nogle gange hjælper endda et opkald til banken ikke med at fjerne blokeringen - du skal komme personligt til filialen. I værste fald kan du stå uden penge overhovedet i udlandet.

For ikke at komme i en sådan situation skal du advare banken om rejser på forhånd.

Nogle gange kan dette gøres på din personlige konto eller mobilapplikation i et særligt afsnit om rejsen - der skal du angive land og datoer, så bliver kortet ikke spærret. Hvis der ikke er et sådant afsnit på din personlige konto, skal du ringe til hotline og informere operatøren om turen.

Indkomst, som du ikke betaler skat af

Hvis du yder ydelser, sælger ting eller lejer en lejlighed ud, skal du betale skat. Hvis du ikke gør dette, og skattekontoret pludselig finder ud af det, kan kortet blive spærret, og du vil blive tvunget til at betale skatteloven for Den Russiske Føderations artikel 108: 13% af indkomsten og 20% af dette beløb som en bøde i henhold til skattelovgivningen i Den Russiske Føderations artikel 122. Hvis forbrydelsen er forsætlig, skal du betale 40 % (normalt betragtes den første skatteunddragelse som utilsigtet, og resten anses for forsætlig).

Skattekontoret har ikke på noget tidspunkt adgang til alle konti. Banker rapporterer ikke til hende om alle kvitteringer til alle kunders konti. Skattekontoret kan dog være interesseret i dig, hvis:

• Du foretager dyre indkøb, men du har ingen officiel indkomst.
• Banken ser, at du hver uge eller måned modtager beløb på 50-100 tusind rubler til en almindelig konto hos en person. Han kan spærre kortet og overføre dataene til skattekontoret for at sikre sig, at du ikke er en bedrager.
• Nogen vil klage over dig. For eksempel vil naboer fortælle skattekontoret, at du udlejer en lejlighed.

I dette tilfælde vil skattemyndighederne begynde at forstå, og hvis de dømmer dig for en forbrydelse, vil de få dig til at betale skatten og bøden.

Gæld

Hvis du har forbrugsregninger, lån eller en retskendelse, kan dit kort blive arresteret. Det vil virke, men alle de indgående penge vil blive afskrevet næsten øjeblikkeligt for at betale gælden. I dette tilfælde kan du henvende dig til fogeden, så der kun trækkes 50% fra kortet, men du kan helt fjerne arresten kun ved at betale alt til ende.

Mistænkt overtrædelse af loven og bedrageri

Dette kan for eksempel ske, hvis 50 tusind falder på dit kort, og du straks går for at fjerne dem alle. Eller hvis du jævnligt hæver penge fra en juridisk enheds konto. Der er ingen klar liste over sådanne operationer - banker sporer dem i henhold til deres algoritmer. Men sådanne låse er ikke farlige, hvis man ikke bryder loven. Bare ring til teknisk support, forklar dine handlinger, og kortet vil blive ophævet. Hvis banken har mere alvorlige mistanker, skal du komme på kontoret og vise de dokumenter, som du modtager penge på. For eksempel kontrakter om levering af tjenester, kvitteringer og checks, IOU'er.

Det er sværere, hvis du er virkelig svigagtig, for eksempel ved at udbetale: Du modtager og hæver store beløb hver uge eller måned. I dette tilfælde kan banken spærre kortet for altid og endda gå til skattekontoret eller domstolen. Men hvis du ikke bryder loven, er der ingen grund til at være bange for en sådan situation.

For hvilket kortet bestemt ikke vil blive spærret

Simple oversættelser

Hvis en ven sendte dig tusind rubler for benzin til en fælles tur, vil du ikke blive tvunget til at betale skat, og kortet vil ikke blive spærret. Skat opkræves kun af indkomsten i den russiske føderations skattekode kapitel 23, og overførsler fra venner og slægtninge er ikke indkomst.

Banken har ikke bemyndigelse i henhold til RF Tax Code Artikel 86 til blot at trække skat fra dine penge. Skattekontoret gør dette, men det kontrollerer ikke hver overførsel.

For at bøde en person skal skattemyndighederne mistænke personen for at modtage indkomst, bevise det og sikre sig, at han virkelig bryder loven.

Hvor kom rygtet så fra, at kortet kunne spærres for en almindelig overførsel? Årsagen var reelle ændringer af den føderale lov "om ændringer til del 1 og 2 i den russiske føderations skattelov" dateret 27. november 2017 nr. 343-FZ i skatteloven: fra 1. juni 2018 er banker påkrævet at overføre skatteoplysninger på metalkonti, selvom de ikke kunne gøre det. Men disse innovationer gælder ikke for almindelige rubler og udenlandsk valuta-konti, så du skal ikke være bange for hver kroneoverførsel.

Et forsøg på at hæve penge i en pengeautomat i en anden bank

Det eneste, der truer dig for at hæve penge i en andens hæveautomat, er en kommission. Der er ingen andre restriktioner og forbud her.

At hæve penge fra tredjeparts pengeautomater er fyldt med andre risici. Enheden kan for eksempel hente kortet, selvom du har indtastet pinkoden forkert én gang. Derefter skal du bestille en genudstedelse, da kortet ikke vil blive returneret til dig. Dette problem har dog intet med blokering at gøre.

Til stede

Hvis en slægtning eller ven overfører dig selv 50 tusind med kommentaren "Gave", vil en sådan overførsel højst sandsynligt ikke blive blokeret. Men hvis sådanne "gaver" er regelmæssige, vil banken helt sikkert være på vagt.

I dette tilfælde kan kortet være spærret, men midlertidigt. For at rette op på situationen skal du blot ringe til banken og afklare problemet.

Små regelmæssige oversættelser

Faktisk er kort normalt ikke spærret selv for almindelige betalinger. For eksempel, hvis en veninde betaler dig for at sidde sammen med hendes barn, vil banken og skattemyndighederne næppe være opmærksomme på dette. Under alle omstændigheder bliver kortet ikke spærret bare sådan - det kan kun ske efter spørgsmål fra skattemyndighederne. Hvis myndigheden påbegynder sagsbehandlingen, vil den være forpligtet til at meddele dig dette i en officiel skrivelse.

Sådan undgår du blokering og bøder

• Spøg ikke med feltet "Formål med overførsel", udfyld det ærligt eller lad det være tomt helt.
• Forsøg ikke at betale med kort for varer i en upålidelig netbutik. Tjek anmeldelser, se efter juridiske enhedsdata på hjemmesiden.
• Advar banken om at rejse til udlandet.
• Betal skat af indkomst, for eksempel leje af lejlighed.
• Ansøg om en individuel iværksætter eller bliv selvstændig, hvis du jævnligt leverer nogle ydelser eller sælger noget. Dette vil hjælpe med at undgå skatteproblemer.
• Betal til tiden for lån og for boliger og kommunale ydelser.
• Brug ikke dit kort i svigagtige ordninger. Giv ikke dit kort og data om det til nogen.

Hvad skal man gøre, hvis kortet stadig er spærret

Det allerførste, du skal gøre, er at ringe til banken. Forbered dit pas på forhånd og husk kodeordet - operatøren kan spørge dem. Det er bedre at ringe fra det nummer, der er knyttet til kortet.

Telefonisk vil en bankmedarbejder give alle de nødvendige instruktioner. I de fleste tilfælde skal du blot bekræfte handlingen, og kortet vil blive ophævet. I sværere situationer skal du komme til banken med dokumenter og vise, at du ikke bryder loven. Hvis der er alvorlig mistanke fra skattekontoret, skal du derned igen for at bevise din uskyld.

I vanskelige tilfælde kan oplåsning tage lang tid, så det er bedre at have en reserve af kontanter og have penge på flere kort - alle på én gang er usandsynligt at blive blokeret.