Hvor mange penge skal der til for at leve af passiv indkomst

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Vi overvejer forskellige beregningsmuligheder.

Hvorfor tælle det

Passiv indkomst er penge, som en person modtager, selvom han ikke gør noget. Eller i det mindste bruger det et minimum af kræfter.

Ideen om ikke at kunne arbejde, men ikke at sulte ihjel, er god. For det første giver det frihed. Du kan vælge, hvad du vil gøre og ikke tolerere en tyrannboss på grund af lønnen lidt højere på markedet. For det andet bringer det sikkerhed. Ved for eksempel helbredsproblemer vil det være muligt i ro og mag at blive behandlet og ikke bekymre sig om velvære. For det tredje giver passiv indkomst dig mulighed for at passe din pension, når du simpelthen ikke kan arbejde.

Derfor giver det mening at arbejde hårdt i flere år, akkumulere kapital til investeringer og derefter høste fordelene. Men det hele afhænger af, hvor mange penge du skal bruge for at leve af passiv indkomst.

Folk har ofte en lille idé om, hvilke beløb der er tale om. Selvom det at sætte et mål er det første skridt mod at realisere denne drøm. Et klart økonomisk mål hjælper med at beregne alt i det mindste omtrentligt og udvikle en strategi for opsparing og investeringer.

Der kan ikke være et universelt beløb, der passer til alle. Alle har forskellige ønsker. Derfor foreslår vi at se, hvor mange penge du skal investere i de enkleste finansielle instrumenter for passivt at modtage 50 tusind rubler om måneden. Det er lidt mere end den gennemsnitlige russiske løn efter skat.

Hvor meget skal du investere for at leve af passiv indkomst

Til bankindskud

Bidrag er forskellige. Flere muligheder er velegnede til vores formål:

• Opsparingskonto. Fra den kan du frit hæve penge, når du vil, og også rapportere. Men vi er primært interesserede i muligheden for at tage månedlige renter, som også opkræves hver måned.
• Indskud med mulighed for at trække renter på månedsbasis. Selve pengene kan ikke røres på samme tid.

Renten på et indskud er normalt lidt højere end på opsparingskonti. Sidstnævnte kan dog have lige så mange penge, som du vil. Og indbetalingen skal overvåges. Hvis dens løbetid er udløbet, kan banken forlænge den på ugunstige vilkår.

Ulempen ved bankindskud er, at renten på dem generelt ikke er særlig høj. Tager vi perioden fra januar 2014 til i dag, vil det i gennemsnit være 7,09 % for indlån i en periode fra et til tre år. Det er ret meget i forhold til de nuværende satser, men det ville være uretfærdigt kun at regne med de seneste data.

For at få 50 tusind om måneden eller 600 tusind om året med en sats på 7,09%, skal du sætte 9,7 millioner rubler ind på en bankkonto. I gennemsnit vil indkomsten være 57 tusind om måneden eller 687 730 rubler om året.

688 tusind er lidt mere end det beløb, vi blev enige om. Men du skal tage højde for skat på indkomst fra indskud. Det betales af det rentebeløb, der overstiger den fastsatte tærskel - den styringsrente, der var gældende ved årets begyndelse, ganget med en mio. Hvis vi tager det nuværende tal af styringsrenten på 6, 75%, viser det sig, at kun 67, 5 tusind er fritaget for skat. Resten af indkomsten skal give 13 % til staten. Det vil være 89 396 rubler, efter fradrag vil der kun være 607 100 rubler om året.

Ind i aktier og obligationer

Du kan tjene penge på aktier på to måder: Køb dem til en lavere pris og sælg dem til en højere pris, eller modtag udbytte. Den anden mulighed er mere egnet for os, for efter ankomsten af betalinger forbliver aktierne stadig ejendom og fratager os ikke indkomst i fremtiden. Lifehacker har detaljeret materiale om udbytteaktier, så lad os nu gå direkte til beregningerne.

Udbytte udbetales oftest én gang årligt. Samtidig beskattes de med 13 %, men allerede af hele beløbet. Så det burde være omkring 690 tusind om året.

Hvor meget du skal investere for dette vil i høj grad afhænge af aktiens udbytteafkast, som kan beregnes ved hjælp af en simpel formel: aktiekurs / udbytte pr. aktie × 100%. Jo højere rentabiliteten er, jo mindre kan den investerede kapital være.

Man kunne bruge formlen og beregne udbytteafkastet for forskellige aktier, men det er allerede blevet gjort af Moskva-børsen. I organisationens data er der en rentabilitet fra 2018 til 2020. Lad os beregne gennemsnittet over tre år for nogle værdipapirer og bestemme beløbet.

• Alrosa: udbytteafkast (DD) - 10, 59%. For at få 690 tusind om året skal du investere 6,5 mio.
• Gazprom: DD - 8,3%. Det vil tage 8,3 mio.
• Sberbank, foretrukne aktier: DD - 8,96%. Du skal investere 7, 7 mio.

Disse beregninger er naturligvis meget grove. For det første kan udbytteafkastet variere fra år til år. For det andet vælger en virksomhed nogle gange slet ikke at betale udbytte. For det tredje er det generelt uklogt kun at købe aktier i én organisation. Bedre at satse på mindst et par stykker. Så, med udsving i mængden af udbytter, vil deres samlede beløb forblive omtrent det samme. Du kan også overveje udbytte-ETF'er - særlige fonde, hvor der allerede er samlet en portefølje af aktier til dig. Der er også et særskilt detaljeret materiale om dem.

Ikke desto mindre kan du i det mindste bestemme rækkefølgen af de beløb, du skal investere for at modtage 50 tusind om måneden. Ud over skatter er det værd at tage hensyn til dine materielle forhold til mægleren - hvor meget og for hvad du betaler ham, og lignende relaterede udgifter, hvis du har nogen.

Et lignende princip bruges til at beregne indkomst fra obligationer. Ved at investere i dem låner du ud til stat, kommune, virksomhed, og til gengæld får du renter for det. Hvis vi taler om passiv indkomst, så overvej den nemmeste måde at investere penge i dette værktøj. Du køber en obligation og forsøger ikke at sælge den til en højere pris. Du får bare en kuponindkomst i form af renter til en konstant rente og venter på dens udløb for at returnere denomineringen, det vil sige de investerede midler.

Obligationsafviklingen vil være endnu mere fleksibel, fordi den afhænger af mange faktorer som lovet kuponafkast, transaktionsgebyrer og så videre. Men ved at bruge eksemplet med aktier er det klart, hvordan man beregner det omtrentlige investeringsbeløb specifikt for dig (spoiler: vi taler om de samme imponerende tal). Data om obligationer kan også fås fra Moskva-børsen.

I fast ejendom

Her er det umiddelbart nødvendigt at præcisere, at passiviteten af indkomst ved investering i fast ejendom er ret tvivlsom og afhænger af mange faktorer. For eksempel kræver udlejning af lejligheder helt sikkert rengøringsindsats, skift af sengetøj og håndklæder, ind- og udflytning af gæster. Gør du det selv - du spilder tid og kræfter. Du overfører dette arbejde til særlige personer - du taber i overskud.

Derfor vil vi overveje den nemmeste måde at skabe indtægt på - udlejning af boliger til et langtidslejemål. Det er klart, at beregningerne her vil være ikke-universelle. For eksempel er det ekstremt dyrt at leje et hus i Moskva. Men ifølge analytikere fra World of Apartments er det gennemsnitlige afkast på leje af etværelseslejligheder og studier i hovedstaden et af de laveste - 5,29%. Fordi prisen på lejligheder er meget høj, og lejeprisen ikke følger med dem.

Men hvis du ikke går ind i analyser, er alt meget nemmere. Det er nok at forstå, hvor mange lejligheder der lejes i din by, og hvor mange der er nødvendige for at få 50 tusind. For eksempel er den gennemsnitlige lejepris i St. Petersborg 23,9 tusind. Idriftsættelsen af to objekter giver i alt næsten 50 tusinde, men det er ikke nok. Det er også nødvendigt at tage højde for huslejen (ca. 3-4 tusind om sommeren, 5-6 om vinteren), en skat på 13%, afskrivning af boligens indhold. Hvis noget går i stykker i en lejet lejlighed på grund af slitage, er det udlejer, der skal ordne eller ændre det. Som følge heraf viser det sig, at tre lejligheder er helt rigtige.

Ifølge portalen RealtyMag koster et enkeltværelse i St. Petersborg i gennemsnit 5, 1 mio. Det vil sige, at for at modtage 50 tusind om måneden, skal du bruge 15 millioner plus omkostningerne til reparationer. Tre lejligheder i den sekundære bolig vil allerede koste $ 19,5 millioner - plus efterbehandling. Dette er selvfølgelig ca.

I en by med billigere fast ejendom vil omkostningerne være lavere. Men der bliver også brug for flere lejligheder. Det er også værd at overveje: Hvis en investeringslejlighed købes på et realkreditlån, begynder den ikke at give passiv indkomst med det samme.

Hvad skal man huske

• For at modtage mindst den gennemsnitlige russiske løn har du brug for ganske imponerende besparelser. For et behageligt liv bliver du nødt til at samle endnu mere. Derfor er historierne "han vandt 10 millioner i lotteriet og vil nu være smart hele sit liv" fra kategorien myter, ikke virkelighed.
• Du kan få mere ved at investere mindre. For at gøre dette skal du vælge instrumenter med højere rentabilitet, men stadig med moderate risici. Eller for at acceptere, at indkomsten ikke bliver så passiv, skal du arbejde ekstra.
• Du skal beregne alle risici og omkostninger over en lang afstand. Dette vil sandsynligvis øge mængden af krævet kapital.
• Under gennemsnitlige omstændigheder vil det tage lang tid at arbejde på potentiel indkomst. Vi taler om store beløb. Men dette er ikke umuligt. Hvis du tænker grundigt over strategien, er det sagtens muligt at nå dit økonomiske mål.