10 ikke-oplagte ting, der kan påvirke din kredithistorie

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Dine chancer for at få et nyt lån afhænger ikke kun af, hvor godt du tilbagebetaler gamle.

Kredithistorikken afspejler, om du lånte penge, og hvor disciplineret du var til at tilbagebetale dem. Banker bruger det til at teste din bona fides, når de godkender lån.

Nogle gange kan et kreditinstituts beslutning blive påvirket af forskellige småting, der virker ubetydelige. Deres tilstedeværelse betyder ikke, at du aldrig får et lån igen – slet ikke. Men det vil være bedre at undgå akkumulering af disse fejl i en kredithistorie.

1. Mangel på lån i fortiden

Det ser ud til, at hvis du ikke tager lån, så er alt i orden med dine penge. Derfor bør en blank kredithistorik kun øge dine chancer for at få et lån. Men se på situationen fra bankens perspektiv.

Ud fra din kredithistorik kan han antage, med hvilken grad af sandsynlighed du vil tilbagebetale gælden, og om du vil gøre det til tiden. At bruge et tomt dokument til dette er som at gange med nul, fordi der ikke kan drages konklusioner ud fra den manglende information. Det er altså ikke klart for banken, hvilken slags låntager du bliver.

Det er dog ikke nødvendigt at løbe og optage et lån for at tilføje det til din kredithistorik. Bare husk på, at du bliver nødt til at være mere overbevisende, når du ansøger, såsom bevis for indkomst.

2. Ansøgning om lån til flere banker

Lad os sige, at du beslutter dig for at snyde: send ansøgninger samtidigt til forskellige banker og se på hvilke betingelser hver af dem vil godkende lånet for at vælge et mere rentabelt tilbud. Disse anmodninger ender i din kredithistorie og kan gøre den mistænkelig.

Fra bankens perspektiv ligner din strategi ikke et risikable træk. Det ser ud til at være adfærden hos en person, der har stort behov for midler og derfor går uden om banker i panik for at få penge hurtigere. Så du bliver en upålidelig kunde.

3. Dit afslag på lånet

Hvis vi fortsætter med det foregående eksempel, så lad os sige, at flere banker har godkendt et lån til dig. Du accepterede et tilbud og afviste andre. Disse afslag ender også i kredithistorien. Og det lader til, at der ikke er noget her, der kan gå galt, for du har bare ikke taget pengene.

Men banken bruger nogle ressourcer, når den godkender et lån: den tjekker din solvens, beregner en kreditvurdering, bestemmer, hvor mange penge der kan gives til dig. Og det nytter ikke at bruge en ressource på en person, der nægter lån - det er nemmere straks at afvise sin ansøgning og håndtere andre kunder.

4. Kreditkort med en betydelig grænse

Måske bukkede du under for overtalelse og udstedte et kreditkort for en sikkerheds skyld. Eller du bruger aktivt dette kort til at modtage bonusser. Du har ingen gæld på det, så det er ikke et problem.

Men for banken har du potentielt et lån, og et betydeligt. Du kan jo til enhver tid hæve et stort beløb fra kortet og tilføje denne gæld til deres lån. Det kan til gengæld føre til, at du ikke kan betale al din gæld af.

5. Garanti for andres lån

I dette tilfælde er situationen nogenlunde den samme som med et kreditkort. Nu har du ingen gæld, men kaution er en tikkende bombe. Den eksploderer måske ikke, men hvis den gør, vil den ramme dig.

Når hovedlåntageren ikke betaler af på gælden, påhviler byrden kautionisten. Hvilket gør ham ikke til en særlig eftertragtet ansøger om et lån i en bank.

6. Fællesgæld og ikke kun

Der er ikke medtaget nogen gæld i kredithistorikken, men kun dem, som sagen gik for retten for. Hvis der er truffet en tvangsfuldbyrdelsesbeslutning mod dig, og du ikke har betalt din gæld inden for 10 dage, overfører den organisation, som du for lavt betalte til, dataene til kreditbureauet. Banker ser dette og ønsker ikke at blive involveret med en person, der ikke har klaret deres forpligtelser.

7. Lån i en mikrofinansieringsorganisation

Situationen her er todelt. På den ene side, hvis du har optaget et lån fra en mikrofinansieringsorganisation og tilbagebetalt det til tiden, bekræfter det din gode tro. På den anden side kan der opstå spørgsmål om, hvorfor du gik til en MFI. Havde du ikke penge nok før lønsedlen? Forstod du, at banken ville afvise dig? Så denne kendsgerning i din biografi kan betragtes som mistænkelig.

Beslutningen vil afhænge af bankens politik. Sandt nok er det usandsynligt, at en person på gaden finder ud af det, da kreditinstitutter holder deres betalingssystemer hemmelige, så svindlere ikke kommer til dem.

8. Hyppig ændring af personoplysninger

Personoplysninger ændres i din kredithistorik, hver gang du sender en ansøgning til banken med nye data. Og institutionerne ser, hvor ofte man gør det. Selvfølgelig ville ingen betragte et telefonnummerskift som mistænkeligt. Men hvis dette skete seks gange inden for det sidste år, så er det alarmerende.

9. Fejl og skødesløshed

Nu er mange processer automatiseret, men ofte lægger en person hånden til dem, og det er almindeligt, at han laver fejl. Du kan for eksempel sætte penge ind på den konto, hvorfra lånebetalingerne hæves, men tag ikke hensyn til skillingen. Og en mangel på én kopek vil være grundlaget for, at banken kan rette op på forsinkelsen.

Derfor er det efter hver betaling værd at tjekke, om alt er i orden, om pengene gik dertil og i hvilken mængde. Og når du tilbagebetaler lånet, skal du sørge for at tage et certifikat fra banken, som bekræfter dette faktum og institutionens fravær af krav mod dig.

10. Lån optaget af svindlere

Du ved måske ikke, at du er blevet en ondsindet misligholder. Dette sker, hvis svindlere tog et lån i dit navn. Disse handlinger kan anfægtes ved henvendelse til banken og politiet. Men for at gøre dette skal du lære om svigagtige lån.

Og derfor bør du selv med jævne mellemrum tjekke din kredithistorik for at finde ud af, om den er beskadiget. Dette kan gøres gratis to gange om året.