Hvem har brug for livsforsikring og hvordan man får det rigtigt

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Den rigtige politik vil beskytte din familie eller hjælpe dig med at tjene penge.

Hvad er livsforsikring

Dette er en form for forsikring, hvor du får udbetalt penge, hvis du dør eller lever til en bestemt alder eller sigt. De nøjagtige betingelser er skrevet i kontrakten. Det kan også omfatte yderligere risici i form af skader, invaliditet, alvorlig sygdom og lignende. Disse er valgfrie, men nyttige muligheder.

Det betalte beløb vil afhænge af præmier, forsikringsprogram og mange andre faktorer. Alle af dem, såvel som beløbet og betingelserne, hvorunder forsikringsselskabet kan bryde kontrakten eller efterlade dig uden penge, vil blive angivet i kontrakten, så læs den omhyggeligt.

Livsforsikring er en ret rentabel investering for dem, der ønsker at beskytte sig selv i tilfælde af en vanskelig situation, fordi betalingerne væsentligt overstiger de betalte præmier (der er dog muligheder her, så læs kontrakten).

Du kan forsikre dit eller andres liv. Men i det andet tilfælde er det bydende nødvendigt at indhente skriftligt samtykke fra den forsikrede. Ellers er kontrakten let at anfægte i retten.

Der er også fælles forsikring:

• i anledning af det første dødsfald - når en af de forsikrede dør, udbetales pengene til den anden;
• i anledning af det andet dødsfald - når begge forsikrede dør, får arvingerne pengene.

Hvem, hvornår og hvorfor livsforsikring

Dette forsikringsværktøj kan være nyttigt for alle, hvis du bruger det fornuftigt.

1. For en familiefar med et realkreditlån

En person kan dø, men gælden forsvinder ikke. Som følge heraf vil familien enten smerteligt spare op ved at betale af på realkreditlånet eller miste lejligheden, som vil blive solgt for at returnere pengene til banken. Forsikring vil hjælpe med at forhindre, at dette sker.

Derudover er politikken som regel med til at sænke realkreditrenten. Samtidig skal du forstå, at forsikring ved optagelse af lån ikke kan være obligatorisk.

2. Rejsende

Liv og helbred er forsikret ved rejser til udlandet. Dette vil hjælpe med ikke at bruge en formue, for eksempel på hjemsendelse af kroppen. Derudover kræves der en politik for at få visum til en række lande.

Sergey Leonidov Generaldirektør for den finansielle aggregator "Sravn.ru"

Du skal være opmærksom på de undtagelser, som forsikringen ikke dækker. Og dem kan der være mange af. For eksempel konsekvensen af skader (herunder dødsfald) modtaget under beruselse eller forværring af kroniske sygdomme.

3. Ung familie

I dette tilfælde er det værd at vælge akkumulerings- eller investeringsforsikring. Hvis der sker dig noget, får familien penge. Hvis alt går godt, vil du selv modtage midlerne og bruge dem, for eksempel på uddannelse af et barn.

Konstantin Bobrov Direktør for den juridiske tjeneste "United Center for Defense"

Enhver kan forsikre deres liv. Men dette er især påkrævet for dem, hvis arbejde eller anden aktivitet er forbundet med livsfare. Det er ansatte i statslige tjenester (ministeriet for nødsituationer, indenrigsministeriet og andre), borgere, der arbejder under skadelige og farlige arbejdsforhold, arbejdere i det fjerne nord, og så videre.

Hvad er forsikringsprogrammerne

1. Risikoforsikring

Hvis du dør, gives pengene til den person, der i kontrakten står som modtager af udbetalingerne.

2. Kapitalforsikring

Kombinerer funktionerne fra forsikring og en opsparingskonto, som du med jævne mellemrum indberetter penge til. Hvis du dør, eller der sker noget andet, som er angivet i kontrakten, får du eller dine pårørende forsikringssummen. Hvis du lever op til den dato, der er angivet i policen, tager du de akkumulerede penge.

Elena Potapova Ph. D. i økonomi, konsulent om finansiel forståelse af projektet fra Finansministeriet i Den Russiske Føderation

Jeg vil anbefale kapitalforsikringsprogrammet for en periode på 5 år eller mere. Du kan altså spare penge, og samtidig er dit liv forsikret.

3. Investeringsforsikring

Forsikringsselskabet får dine penge til at virke og tjener indkomst, som det deler med dig. Ideen om passiv indtjening er fristende, men der er risici: bidrag og investeringsindkomst er ikke forsikret. Virksomheden vil gå konkurs, og du vil tabe penge, og investeringer giver måske ikke den ønskede eller angivne fortjeneste fra forsikringsselskabet.

Sergey Leonidov Generaldirektør for den finansielle aggregator "Sravn.ru"

Annullering af investeringsforsikringskontrakten forud for tidsplanen truer med at miste ikke kun optjente renter, men også en imponerende mængde af egne midler. De samme konsekvenser vil være i tilfælde af manglende evne til at betale regelmæssige bidrag.

Ifølge Leonidov er blandt fordelene ved investeringsforsikring beskyttelse mod retskrav. Investeringsforsikringspenge kan ikke bedømmes i tilfælde af skilsmisse eller hæves til fordel for sagsøgeren, mens midler fra et indskud eller konto kan blive det.

Det indbetalte forsikringsbeløb vil ikke blive beskattet, og med en kontrakt for en periode på 5 år eller mere kan du modtage skattefradrag for personlig indkomstskat fra almindelige bidrag (13% om året fra et beløb op til 120.000 rubler). De samme fordele gør sig i øvrigt gældende for en kapitalforsikring.

Hvis du dør, går pengene i henhold til forsikringsaftalen til den person, der i papirerne er angivet som modtager af betalingerne, eller til arvingerne, hvis du ikke har angivet modtageren.

4. Frivillig pensionsforsikring

Dette punkt har noget til fælles med en kapitalforsikring, men du skal leve op til pensionsalderen.

Hvordan er livsforsikringsaftaler ellers anderledes?

1. Betalingstidspunkt for forsikring

Du kan give penge én gang ved indgåelse af en police eller indskyde midler med en aftalt frekvens – én gang om året, et kvartal, og så videre.

2. Kontraktens varighed

Det kan være for livet eller for en bestemt periode. For eksempel med et realkreditlån forsikrer en person oftest livet i et år, da det er urentabelt at indgå en kontrakt for hele løbetiden: hvis lånet kan tilbagebetales tidligere, vil nogle af pengene på forsikring blive spildt, og du vil skal løbe for at få det tilbage.

3. Form for forsikringsdækning

Når en forsikringsbegivenhed indtræffer, modtager du enten et fast beløb, eller forhøjet på grund af højere priser og investeringer, eller nedsat (f.eks. hvis forsikringen er forbundet med et lån: jo mindre gæld, jo mindre betaling).

4. Type af forsikringsudbetalinger

Du kan få udbetalt forsikringsbeløbet på én gang eller i dele i den aftalte periode.

Sådan vælger du forsikring

Det hele afhænger af dine mål. Ifølge Elena Potapova, Ph. D. i økonomi, finansiel læsefærdighedskonsulent for projektet fra Finansministeriet i Den Russiske Føderation, er livsforsikringsprodukter meget fleksible: hvert program kan suppleres eller ændres under hensyntagen til dine behov og mål.

For at træffe det rigtige valg, udforsk så mange muligheder som muligt. For at gøre dette skal du tage et kig på virksomhedens websteder eller bruge tilbudsaggregatorer som "".

Sådan vælger du et forsikringsselskab

Det er værd at tage sig tid til at gøre dette for at undgå vanskeligheder med at opnå udbetalinger i tilfælde af en forsikringsbegivenhed.

Først og fremmest skal du tage højde for oplevelsen af kære og bekendte. Det vil være nyttigt at læse anmeldelser og kommentarer på internettet.

Se også efter domstolsafgørelser mod forsikringsselskabet. For at gøre dette skal du gå til domstolens hjemmeside (med generel jurisdiktion og voldgift) på forsikringsselskabets placering, åbne sektionen "Søg efter retssager" og indtaste det officielle navn på forsikringsselskabet i søgelinjen (f.eks. LLC "forsikringsselskab").

Dette åbner en huskeliste. Teksterne til retsafgørelserne vil gøre det muligt at finde ud af, om forsikringsselskabet respekterer rettighederne for personer, der har forsikret deres liv.

Hvor skal man lave en kontrakt

Ifølge Konstantin Bobrov, direktør for den juridiske tjeneste i United Center for Protection, for at udarbejde en kontrakt skal du blot ansøge forsikringsselskabet med dit pas og skrive en erklæring. Dette kan gøres online, men ikke i alle virksomheder og ikke for alle programmer. Det er for eksempel ret nemt at tegne en rejseforsikring over internettet. Og for at indgå en kontrakt under kapitalforsikringsprogrammet skal du allerede besøge kontoret.

For at finde ud af, om det er muligt at få en police online, skal du gå ind på forsikringsselskabets hjemmeside.

Sådan får du livsforsikring korrekt

1. Lyv ikke

Konstantin Bobrov, direktør for den juridiske tjeneste "United Center for Protection", råder til kun at angive pålidelige data, når du udfylder en ansøgning om forsikring. Ellers vil virksomheden være i stand til at afvise betalinger med henvisning til bedrageri fra din side.

2. Læs kontrakten omhyggeligt

Gennady Loktev er en førende advokat for European Legal Service.

Forbrugerne står ofte over for, at forsikringsselskaber nægtes betalinger. Normalt svarer selskaberne, at situationen ikke falder ind under forsikringsbegivenheden.

For at forhindre dette i at ske, skal du omhyggeligt læse vilkårene i kontrakten. I et selskab vil forsikringsbegivenheden være en sygdom, i en anden en sygdom forårsaget af en ulykke. Dette er en væsentlig detalje, da det andet forsikringsselskab skal fremlægge et dokument, der bekræfter, at ulykken er skyld i alt.

Og sørg for at læse, hvad der står med småt.

Hvis du er i tvivl, så bed en erfaren ven eller advokat om at læse papirerne.

3. Spørg

Hvis nogle klausuler i kontrakten ikke er klare, skal du bede medarbejderen i forsikringsorganisationen om at forklare dem.

4. Tjek, om alle data er på plads

Ifølge den førende advokat for den europæiske juridiske tjeneste Gennady Loktev skal kontrakten specificere:

• oplysninger om den forsikrede person;
• oplysninger om arten af den forsikrede begivenhed (for eksempel skade på liv eller helbred, død, overlevelse til en vis alder);
• størrelsen af det forsikrede beløb;
• livsforsikringsaftalens løbetid.

Hvis mindst et af disse punkter ikke oplyses, anses kontrakten ikke for indgået, og betalinger herpå kan ikke forventes.

5. Tjek papiret

Husk, at forsikringsselskabet er forpligtet til at give borgeren ethvert dokument, han underskriver. Alle papirer skal være underskrevet af en medarbejder i forsikringsselskabet.