Er det værd at købe en VHI-politik for ikke at gå i stykker med behandling og medicin?

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Det er dyrt at blive syg, men det er ikke en kendsgerning, at en frivillig sygesikring hjælper dig med at komme dig billigere.

Hvad er VHI, og hvordan virker det

Frivillig sygeforsikring er en forsikring, der giver dig mulighed for at modtage lægehjælp på klinikker, der ikke opererer under det obligatoriske sygesikringsprogram. Groft sagt, med en almindelig police, henvender de sig til en statsklinik, med en VHI-politik - til en betalt.

Hvis lovpligtig forsikring er reguleret, så er der ikke noget særskilt dokument for yderligere. Det vil sige, at hvert forsikringsselskab sætter sine egne regler og bestemmer, hvilke betingelser der skal indgå i kontrakten.

Normalt er en politik en konstruktør. Det vil sige, at du tilbydes en grundlæggende service og et sæt yderligere til den. Basen er minimumsservicen i klinikken, og listen over mulige muligheder er uendelig. Dette er et hjemkald til en læge og akutpleje, tandpleje og meget mere.

I Rusland er VHI som regel udarbejdet af arbejdsgivere, hvilket er en del af en attraktiv social pakke til beskæftigelse. Men er det værd at lave en ekstra politik, hvis den ikke er på arbejde og ikke forventes?

Fordele ved frivillig sygesikring

Fordelene her er de samme som ved betalt behandling frem for gratis:

1. Service i private klinikker med højere komfort og teknisk udstyr.
2. Mangel på køer.
3. Kvalitetsservice. Dette inkluderer høflig behandling af personalet og småting som gratis skoovertræk og andre engangsartikler.

Derudover betaler patienten VHI-police én gang, og derefter refunderer forsikringsselskabet udgifterne til lægeinstitutionen. Denne tilgang reducerer antallet af unødvendige undersøgelser og aftaler, som læger nogle gange foretager i betalte centre: forsikringsselskabet vil simpelthen ikke godkende manipulationer, der ikke er inkluderet i standarden for behandling.

Ulemper ved frivillig forsikring

VHI har én ulempe, men en enorm. Det er dyrt.

VHI policen er ikke et abonnement med rabat ved besøg på et hospital, men et forsikringsprodukt.

Det er urentabelt for forsikringsselskabet, at du er meget syg og bruger alle de penge, du har betalt for policen, på hospitaler, så VHI har mange restriktioner. De endelige beregninger er ofte ikke til fordel for patienten.

Hvad du skal finde ud af, når du ansøger om en police

Hvis du overvejer at købe en forsikring eller finde et job, hvor medarbejderne får en frivillig sygeforsikring, og du ønsker at forbinde pårørende til programmet, skal du sørge for at afklare en række spørgsmål:

1. Liste over sygdomme og tilstande, hvorunder policen ikke er udstedt. Da jeg udarbejdede artiklen, genlæste jeg forsikringsreglerne for et dusin virksomheder. Og overalt nægter de at indgå en VHI-aftale med hiv-bærere og kræftpatienter, samt personer over 65 og personer med kroniske sygdomme i hjerte-kar-systemet. Fra et forsikringsmæssigt synspunkt er dette ikke rentabelt.
2. Regler for kontakt til en medicinsk organisation. I henhold til kontraktens vilkår kan det vise sig, at før du besøger klinikken, skal du kontakte forsikringsselskabet, og den lokale operatør vil henvise dig til lægen. Og hvis dette ikke gøres, så vil behandlingen stå for din regning.
3. Klinikker, som forsikringsorganisationen samarbejder med. Jo færre valgmuligheder og jo mere beskedne klinikker, jo mere sandsynligt er det, at læger ikke vil være i stand til at udføre denne eller hin undersøgelse eller manipulation. Så må du gå andre steder hen og bruge dine penge.

Læs desuden omhyggeligt alle forsikringsreglerne og selve kontrakten, som angiver, hvilke sager der vil blive forsikret, og hvilke der ikke.

Hvad forsikringen ikke dækker

Alle forsikringsselskaber har forskellige betingelser. Det er muligt, at det står i din kontrakt til en bestemt pris, at der vil være noget, der ikke står i andre kontrakter. Men standardpolitikkerne er de samme i de fleste tilfælde. Ud over de allerede nævnte tilfælde af HIV-infektion og ondartede neoplasmer, dækker de ikke omkostningerne ved:

1. Lægemidler. Du bliver nødt til at købe piller for dine egne penge.
2. Forebyggende lægebesøg. Lad os sige, at intet generer dig, men du ved, at du skal besøge en tandlæge og gynækolog hvert år eller endda to gange om året. Hvis du passer på dig selv, vil lægen bekræfte, at du er rask. Og denne anke vil ikke blive betragtet som en forsikringsbegivenhed. Det samme kan siges om lægebesøg, når du for eksempel skal stemple en attest.
3. Graviditet og fødsel. Disse hændelser betragtes ikke som en forsikringsbegivenhed, og forsikringer og klinikker har separate tilbud om medicinsk støtte til graviditet.
4. Psykiatrisk pleje. Du vil tale om stress, udbrændthed og depression med en psykoterapeut for dine penge.

Det er nemmere at sige, hvornår grundpolitikken virker: Når man har noget syg, gik man til lægen og blev helbredt ambulant. Alt andet, inklusive hospitalsindlæggelse (på en behagelig afdeling), er ekstra chips for yderligere penge.

Sådan forstår du, om det er værd at købe en VHI-politik

For at finde ud af, om det er værd at købe en politik, skal du gøre lidt:

1. Beregn, hvor meget du bruger på behandling.
2. Find ud af, hvilke servicepakker du har brug for.
3. Tjek i hvilke forsikringsselskaber og for hvilket beløb policen er stillet til rådighed.

Sidste år brugte jeg ikke så meget på behandling i kommercielle klinikker og henvendte mig til primært hjælp til forebyggende undersøgelser (i tabellen - afrundede data er priserne relevante for min region):

Service	Pris, gnid.)
Gynækolog tid	2 300
Analyser og undersøgelser	3 750
Medicinske manipulationer og behandling	4 540
Forebyggende undersøgelse hos tandlægen	150
Professionel tandrensning	3 000
Massoterapi	8 000
Konsultation med en terapeut	550
Medicin	4 724
i alt	27 014

En lommeregner fra et af forsikringsselskaberne beregnede, at minimumspolitikken, som vil omfatte en tandlæges tjenester, vil koste mig 35.000 rubler om året. Samtidig vil jeg også bruge penge på behandling, for al forebyggelse vil ifølge forsikringens regler helt falde på min pengepung. Det vil sige, at massage, børste tænder og købe medicin - de dyreste ting på min liste - forbliver udenfor forsikringen.

Du kan købe en police, der også dækker disse omkostninger. Men prisen vil være skyhøj - under hundrede tusinde rubler.

Af interesse ringede jeg til yderligere to forsikringsselskaber, hvor ærlige medarbejdere direkte sagde, at VHI-politikken er urentabel for enkeltpersoner, og hvis jeg bekymrer mig om risikoen for skade eller sygdom, så er det mere logisk at indgå en ulykkes- eller sygdomsforsikringsaftale: det er flere gange billigere…

Når det giver mening at købe en VHI-politik

Frivillig sygesikring er fordelagtig i flere tilfælde:

1. Med hjælp fra din arbejdsgiver kobler du pårørende til forsikringsprogrammet på favorable vilkår.
2. Du er meget syg og bliver behandlet på betalte klinikker.
3. Du har mange penge, og du ønsker at modtage lægehjælp med maksimal komfort.

Hvis dette ikke er din sag, så forlad VHI for arbejdsgivere, der tænker på deres underordnede, ønsker at være attraktive for seje specialister og ikke miste folk, fordi de tilbragte hele dagen i køen til lægen på grund af en almindelig forkølelse.