3 grunde til, at selv kloge mennesker har pengeproblemer

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

Vi ignorerer penges reelle værdi, bukker under for følelser og stræber efter hurtige belønninger.

• På lønningsdagen ser du et stort beløb på dit kort og tænker, at nu kan du købe alt. Derfor bliver der brugt mange penge på sludder, og ved udgangen af måneden skal du spare.
• Du accepterer at få mindre for jobbet, men lige nu end at vente på mere i et stykke tid.
• Du har ondt af pengene ved et stort køb, men du bruger nemt på mange små.

Har du stødt på noget lignende? Mest sandsynligt ja, fordi disse er almindelige kognitive skævheder.

1. Vi bliver ofre for pengeillusionen

Vi glemmer, at muligheden for at købe noget afhænger ikke kun af antallet på vores konto, men også af prisudsving. Hvis din løn er blevet hævet, betyder det ikke, at du er blevet rigere. På grund af inflationen er priserne på varer jo også steget. Dette er penge-illusionen.

Vi tager ikke hensyn til penges reelle værdi.

Det forekommer os, at de altid koster det samme, men deres værdi ændrer sig konstant. For det samme beløb på forskellige tidspunkter kan du købe en forskellig mængde varer.

Dette fænomen blev først diskuteret i 1928. Økonom Irving Fisher beskrev det som "ikke at forstå, at værdien af dollaren eller nogen anden valuta går op og ned." Det påvirker endda vores arbejdsglæde. I 1997 bekræftede adfærdspsykologer dette i eksperimenter.

De beskrev følgende situation for deltagerne: der er to personer, de har samme uddannelse, stilling og startløn. Forskellen er, hvor meget deres løn blev hævet i deres andet arbejdsår, og hvor stor en procentdel af inflationen der er, hvor de bor.

• Først: løn 30.000, inflation 0%, stigning 2%.
• Andet: løn 30.000, inflation 4%, stigning 5%.

Tre grupper af deltagere blev bedt om at besvare et af spørgsmålene: hvis stilling er mere økonomisk rentabel, hvem af disse mennesker er gladere, og hvis position er mere attraktiv. Fra et realindkomstsynspunkt er den førstes position mere fordelagtig. Når inflationen er fratrukket, er hans løn højere end Seconds. De fleste reagerede på den måde, da de blev spurgt om de økonomiske fordele.

Men spørgsmålet om lykke blev besvaret anderledes - de sagde, at det andet er lykkeligere. Sådan kommer pengeillusionen til udtryk. Folk tror, at en højere stigning betyder flere penge, hvilket betyder mere lykke. Det får os også til at tro, at den andens position er mere attraktiv.

Dette beviser, at vi stadig er i stand til at tage hensyn til penges reelle værdi, når vi bliver mindet om inflationen. Men under normale forhold glemmer vi det og dømmer om penge forkert. Vi tror, at vi har flere af dem end i virkeligheden, og vi foretager overilte indkøb.

Hvordan man håndterer det

Når du træffer økonomiske beslutninger, så prøv at tænke rationelt. Bliv ikke følelsesladet. Mind dig selv om inflation og penges reelle værdi.

For at undgå at spilde hele din lønseddel i begyndelsen af måneden, skal du begynde at budgettere. Beregn, hvor meget du bruger på mad, forbrugsregninger, medicin, underholdning. Planlæg resten af dine køb baseret på den frie saldo.

2. Vi er påvirket af hyperbolske afskrivninger

Lad os sige, at du blev tilbudt at modtage 3.000 rubler i dag eller 6.000 om et år. De fleste ville så vælge 3.000 på én gang. Vi vil foretrække den belønning, der kan opnås tidligere. Også selvom det er mindre, end hvad der venter os senere. Den fremtidige belønning er ikke så vigtig for os, vi devaluerer den.

Men hvis du stiller spørgsmålet lidt anderledes: 3.000 rubler om ni år eller 6.000 i 10 - folk er mere tilbøjelige til at læne sig mod den anden mulighed. Når ventetiden på en pris stadig er lang, tænker vi mere rationelt og vælger et større beløb. Men at træffe det rigtige valg på kort sigt er sværere for os. Dette forklarer kreditkortets gæld. Finansiel stabilitet i fremtiden ser ikke ud til at være lige så værdifuld som at kunne købe noget pænt lige nu.

Denne kognitive bias påvirker ikke kun økonomi, men alt relateret til selvkontrol generelt. Afhængigheder, spisevaner, de områder, hvor du er nødt til at opgive øjeblikkelig tilfredsstillelse af hensyn til fremtidens velvære.

For eksempel er du overvægtig. Du forstår, at for at tabe dig, skal du bevæge dig mere og afbalancere din kost. Du sværger over for dig selv ikke at bukke under for fristelsen til fremtidig sundhed. Men så kan man ikke modstå chokoladekagen til dessert.

Sammenlignet med den umiddelbare nydelse af kagen, synes sundhed i en fjern fremtid mindre værd.

Nogle videnskabsmænd forklarer dette gennem evolution. Da din fjerne forfader så en lille tynd antilope, forsøgte han at fange og spise den og ikke vente på større bytte. For det var muligt ikke at leve op til dette øjeblik. Til sidst har hjernen udviklet en mekanisme, der tilskynder til øjeblikkelig tilfredsstillelse.

Hvordan man håndterer det

Beskyt dig selv mod fristelser på forhånd. For ikke at bruge på øjeblikkelige fornøjelser, sæt en forbrugsgrænse på kortet. Automatiser din opsparing. Rapporter dit forbrug til nogen.

Inden du træffer en beslutning, så forestil dig selv i fremtiden: Ville "du i fremtiden" godkende et sådant valg. Dette vil give dig en mere objektiv vurdering af fakta.

3. Vi er underlagt virkningen af pålydende

Det sker ofte sådan: Vi er bange for at bruge penge på et stort indkøb, men ikke på mange små. Dette er skyld i effekten af pålydende værdi, eller med andre ord effekten af sedlers værdi. Store sedler forekommer os mere værdifulde, det er ærgerligt at bytte dem. Vi tænker mentalt på dem som "rigtige" penge. Og sedler af mindre pålydende værdi og mønter er ikke så værdifulde for os, det er nemt at skille sig af med dem.

Du må have oplevet lignende følelser, mens du holdt en femtusindedelsseddel i hænderne. Jeg vil ikke bruge det. Men det samme beløb i sedler på 1000, 500 og 100 rubler refererer du mentalt til kategorien af daglige udgifter og bruger hurtigt.

Forskere beskrev denne effekt i 2009 gennem en række eksperimenter. I det ene bad de folk om at tage en kort undersøgelse og gav dem fem dollars som belønning. Nogen med én pengeseddel og én med fem pålydende værdier af én dollar. Derefter kunne deltagerne gå i butikken og bruge det, de modtog. Forskerne blev derefter bedt om at se på deres kvitteringer. Det viste sig, at de personer, der modtog femdollarsedlen, for det meste holdt sig fra at bruge.

Denne effekt påvirker alle mennesker, men er især udtalt i lande, hvor kontanter ofte bruges til at betale.

Forskerne beskrev et eksperiment i Kina. 20 % af de kinesiske kvinder besluttede ikke at bruge den 100 yuan-regning, de modtog (på tidspunktet for eksperimentet var det ret meget). Men blandt dem, der fik samme sum penge i små sedler, var det kun 9,3 %, der undlod at handle.

Der er en anden manifestation af pålydende virkning. Et køb forekommer os mere rentabelt, hvis prisen ikke er angivet i ét beløb, men er fordelt på dage eller måneder. Det er lettere for os at betale for tjenesten "10 rubler om dagen" end "3 650 rubler" om året.

Hvordan man håndterer det

Hvis du vil spare penge, skal du ikke have mange små penge med dig. At skille sig af med en stor regning er psykologisk vanskeligere, selvom vi ved, at vi får vekslepenge af det. Brug dette som en affaldsbeskyttelsesmekanisme.

Mind dig selv om, at i sidste ende vil den lille pengepenge, der bruges, summere sig til et stort beløb. For klarhedens skyld skal du føre en økonomisk dagbog, hvor du noterer udgifter.