7 Excel-funktioner, der hjælper dig med at styre din økonomi

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 03:51

For Google Docs fungerer disse formler også.

1. PMT (PMT) - beregner mængden af månedlige betalinger på gæld

Dette vil spare tid, når der er flere lånetilbud fra forskellige banker, og du ikke ønsker at kontakte hver enkelt for detaljer.

Lad os sige, at en person er flyttet til en ny lejlighed og beslutter sig for at renovere den lige nu. Der er ingen ledige penge tilbage, så han vil låne dem i banken.

Hvilke data er nødvendige

Først skal du skrive formlen korrekt - i enhver fri celle.

= PMT (hastighed; nper; ps)

Der er tre påkrævede argumenter i parentes, uden hvilke du ikke vil være i stand til at beregne noget:

1. Sats - renten på lånet, som banken tilbyder. Lad det være 9, 5%.
2. Nper - antallet af lånebetalinger. Reparation er dyrt, men ikke fatalt, så lad os tage det i halvandet år: det er 18 månedlige betalinger.
3. Ps - det beløb, der skal til for at renovere boliger. Lad os anslå denne sag til 300.000 rubler.

Hvordan man beregner alt

Det er nødvendigt at indtaste de kendte data i tabellen og derefter udskrive formlen gennem tegnet "=". Vi erstatter vores data med hvert af argumenterne.

Intet forhindrer dig i samtidig at indtaste flere forslag i tabellen med forskellige renter og lånevilkår og sammenligne betingelserne. Det er ikke nødvendigt at omskrive formlen hver gang, du kan blot strække den rundt om hjørnet.

2. EFFEKT – giver dig mulighed for at beregne renters rente

Funktionen er velegnet til en investor, der vælger obligationer til sin portefølje og ønsker at forstå, hvilket årligt afkast der rent faktisk opnås.

Rusland låner penge gennem mange føderale låneobligationer (OFZ'er). Hver udstedelse af sådanne værdipapirer har et nominelt afkast, som bestemmer, hvor stor en procentdel af det investerede beløb om året investoren vil modtage. For eksempel lover de for OFZ 26209 parametrene for føderale låneobligationer SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, og for OFZ 26207 endnu flere parametre for føderale låneobligationer SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15%.

Men hvis en person ikke har brug for penge i den nærmeste fremtid, vil han ikke tage fortjeneste på obligationer. Og højst sandsynligt vil han investere det i de samme værdipapirer, det vil sige geninvestere. Og så vil den effektive rente på obligationer stige. Dette vil ske på grund af mekanismen med sammensat rente: fortjeneste påløber ikke kun på den oprindelige investering, men også på efterfølgende.

Hvilke data er nødvendige

Beregningsformlen er ret simpel:

= EFFEKT (nominel_rate; antal_pr.)

Der er kun to variable i det:

1. Nominel_rente er det afkast, som obligationen lovede ved udstedelse. Disse er 7,6% og 8,15% i vores eksempel.
2. Antal_pr. - antallet af perioder i et år, hvor investoren modtager overskud (i obligationer kaldes det en kupon).

hvordan man beregner alt

Princippet er bevaret: vi indtaster de indledende data i tabellen. Det nominelle afkast og hyppigheden af kuponbetalinger skal offentliggøres for hver obligation på Moskva-børsen i afsnittet Instrumentparametre. Nu er det nemt at beregne alt:

Bare bemærk, at obligationer er meget smarte, investor skal tage højde for andre faktorer, der påvirker rentabiliteten. For eksempel er den pålydende værdi af et værdipapir 1.000 rubler, og det sælges for 996 - det reelle udbytte vil være højere. På den anden side skal investoren også betale den akkumulerede kuponrente - den automatisk beregnede kompensation til den tidligere ejer af obligationen. Dette beløb kan være lig med 20-30 rubler, hvorfor rentabiliteten falder igen. Én formel er ikke nok her.

3. XNPV (CHESTNZ) - beregner investorens samlede fortjeneste

Nogle gange akkumulerer folk mange aktiver, som hver især uregelmæssigt bringer penge: renter på indlån, kuponbetalinger på obligationer, udbytte fra aktier. Alle instrumenter har forskellige overskud, så det er nyttigt at forstå, hvor meget der kommer ud i alt.

Funktionen giver dig mulighed for at beregne, hvor mange penge der vil blive returneret efter en vis tid, for eksempel efter fire år. På denne måde vil ejeren af aktiverne forstå, om han kan geninvestere indkomsten eller købe noget dyrt.

Hvilke data er nødvendige

Formlen har tre komponenter:

= NETTO (kurs, værdier, datoer)

Anden og tredje er tydelig nok:

2. Værdier - hvor mange penge der bruges på investering og hvor meget der returneres.

3. Datoer - hvornår præcist kommer eller går midlerne.

Den første komponent i formlen er diskonteringsrenten. Normalt falder penge over tid, og det samme beløb i fremtiden kan købe mindre, end det er nu. Dette betyder, at de nuværende 100 rubler er lig med f.eks. 120 rubler i 2025.

Hvis en investor ikke kun ønsker at spare penge, men også at tjene, skal han tage højde for den gradvise depreciering af valutaen. Der er mange måder at gøre dette på, men den enkleste er at se på afkastet på sikre obligationer: for eksempel Parametre for føderal låneobligation SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Pointen er, at investoren næsten er garanteret at få den slags overskud i fremtiden, dette er en "risikofri rente". Det giver mening at vurdere investeringspotentialet med en justering for denne procentdel.

hvordan man beregner alt

Med et minustegn skal du tilføje omkostninger - i vores tilfælde penge brugt på værdipapirer. Dernæst vil vi på forhånd angive den indkomst, der er til rådighed for individuelle investeringer.

Bundlinjen er investors faktiske overskud efter fire år, når diskonteringsrenten tages i betragtning. Det er meget lille på trods af 92 tusinde investeringer: for store indtægter skal du vælge mere risikable, men rentable instrumenter.

4. XIRR (NETVÆRK) - evaluerer investeringsafkastet ved pengestrømme

Normalt har enhver investor et valg mellem forskellige finansielle instrumenter. Alle lover en form for overskud, men det er ikke altid klart, hvilken der er mest rentabel.

Funktionen hjælper med at sammenligne rentabiliteten, hvis vi ikke på forhånd kender procentdelen om året. For eksempel er kursen på et bankindskud 6%. Du kan investere penge der, eller du kan investere i en vens virksomhed, der lover at betale et flydende beløb en gang i kvartalet, afhængigt af succes.

Hvilke data er nødvendige

For at bestemme et mere fordelagtigt tilbud anvender vi formlen:

= NET (værdier, datoer)

Det er nok kun at kende to variabler:

1. Værdier - hvor mange penge investoren vil investere, og hvor meget han er lovet at returnere.
2. Datoer - en tidsplan for betalinger, efter hvilken overskuddet vil blive udbetalt.

hvordan man beregner alt

Lad os sige, at en person investerede 100.000 rubler og modtog fire betalinger, en i kvartalet. I slutningen af året kender investoren deres størrelse og kan beregne afkastet - mere end 40%. Dette er 37 % mere rentabelt end et bankindskud, selvom det er mere risikabelt.

5. RATE - beregner den månedlige eller årlige rente på lån

Der er situationer, hvor et lån allerede er tilgængeligt, men renten er ikke specificeret. Antag, at en person lånte 100.000 rubler af en ven og lovede at returnere 20.000 om måneden inden for seks måneder. Långiver vil måske gerne vide, hvad kursen kommer ud.

Hvilke data er nødvendige

Denne formel vil være nyttig:

= RATE (nper; plt; ps)

De tre variabler i den betyder følgende:

1. Nper - antallet af betalinger. I vores eksempel er lånet seks måneder, det vil sige, at der vil være seks af dem.
2. Plt - mængden af betalinger. Både hovedstol og renter tælles med.
3. Ps - det samlede lånebeløb. I vores eksempel er dette 100.000 rubler.

hvordan man beregner alt

Du skal indtaste værdierne for hver variabel i sin egen celle og anvende formlen. Det vigtigste er ikke at glemme at sætte et minustegn foran lånebeløbet, for det er penge, der er gået.

6. PV (PS) - fortæller dig, hvor mange penge du kan låne

Nogle gange foretager folk store indkøb. For eksempel køber de biler. De er dyre, og de tager billån til biler, som også er dyre at vedligeholde. Hvis en person ikke er klar til at give hele sin løn til månedlige betalinger, kan han på forhånd vurdere, hvilken slags lån der vil være behageligt.

Hvilke data er nødvendige

Formlen til beregning af nutidsværdien er nyttig:

= PS (rate; nper; plt)

Dette kræver oplysninger, der er tilgængelige på enhver banks hjemmeside:

1. Sats - til hvilken procentdel skal du tage penge for købet. Lad os sige 9 % om året eller 0,75 % om måneden.
2. Nper - hvor lang tid vil det tage at tilbagebetale lånet. For eksempel svarer et fireårigt lån til 48 månedlige overførsler af midler.
3. Plt - størrelsen af en behagelig betaling.

hvordan man beregner alt

Antag, at en person vil være i stand til at give fra 40 til 50 tusind rubler om måneden. I dette tilfælde er der brug for to kolonner: kursen og løbetiden er konstante, kun værdien af betalingen ændres. Som et resultat vil vi se, at bilen ikke bør koste mere end 1, 6 eller 2 millioner rubler.

Biler med en sådan pris vil ikke blive trukket i gæld. Det betyder, at du kan reducere dit valgmuligheder og se efter passende modeller.

7. NPER (NPER) - hjælper med at beregne akkumuleringstiden

Normalt forklarer banker, hvor mange procent en person vil modtage på deres indskud, og hvor mange penge de vil tjene. Men nogle gange har investoren et andet mål - at akkumulere et bestemt beløb på en bestemt dato. Funktionen hjælper dig med at beregne denne periode.

Hvilke data er nødvendige

For at finde ud af, hvor lang tid det vil tage at indsamle penge, bruger vi formlen for antallet af perioder:

= NPER (rate / periods_capitalization; plt; ps; bs)

Den består af fire hovedværdier og en yderligere:

1. Rente er den årlige rente, der tilbydes indskyderen. Lad os sige 7 %.
2. Capitalization_Periods er det antal gange om året, banken beregner renter. Dette gøres ofte månedligt, så vi skriver "12".
3. Pmt - månedlig betaling. Lad os sige, at bidraget ikke genopfylder, så indikatoren vil være lig nul.
4. Ps - det oprindelige beløb på depositum. Lad os sige 100.000 rubler.
5. Bs - det beløb, som indskyder har til hensigt at modtage ved udløbet af løbetiden. For eksempel 200.000 rubler.

hvordan man beregner alt

En person vil lægge 100.000 rubler på et depositum på 7% og ønsker at tage dobbelt så meget en dag.

For at gøre dette skal du vente mere end to år. Eller se efter en mere rentabel investering, der vil forkorte løbetiden.